一、活动要求
1、主题:家庭投资理财方案的探究与评析
2、要求:预设一个特定环境的家庭,对虚拟拥有的10万元资金进行理财分配,并对相关的投资收益状况做出预算分析,进行科学论证。
3、活动组织:以小组为单位将每班学生分为若干小组,每组4~6人。
4、活动程序:
(1)进行小组设计规划并填写探究方案。简要讲明课题探究的目的和意义、探究计划和过程(含任务分工、探究步 骤和所需的条件等),并说明课题探究成果的呈现方式。
(2)再用一课时让各组的理财方案进行公开竞赛。
(3)教师作必要的分析讲评。
(4)探究过程的注意问题。
①教师提前作好规划指导,定出有关问题和阅读书目,学生阅读相关书籍和刊物,及时查阅相关资料(包括网络资料),前往有关单位进行调查。②课题的探究要体现理论和实际的结合的原则。限于学生的原有知识结构及水平,不宜从学术性强或探究条件不具备的问题上着手,探究题目要小、要具体。③这项探究的调查工作,要注意指导学生正确处理好人与人之间的关系,培养与交际能力和团结协作能力,尽而获得相应真实有效的资料和信息。④为使探究的内容更充实,力求有新意和应用价值,并注意问题的思维含量,要多方查找与本课题相同或相近的其他论著或评价文章,并相应做调查对比,整理成资料卡片,以供借阅,重要的信息做好电子稿的积累和统计。
二、小组理财方案评析
1、评析注意问题
要注意家庭投资理财应坚持的原则:分散投资,不要把鸡蛋放在同一个篮子里;根据自己的经济实力,量力而行;遵守国家有关法律、政策,不损害他人、集体和国家利益。
2、评析
第一组方案——风险投资。他们计划开一个网吧,购买电脑及其他设备共需62000元,租房、电费、劳务等支出38000元,剩余资金留作备用。预计年收益50000元,2年收回成本,开始赢利。
评析:资金分配比较合理,利用充分,收益客观,具有信息时代意识,只是对可能遇到的市场风险估计不足。
第二组方案——理财与投资并重。他们计划用三分之一资金购进牲畜进行饲养,用三分之一投资进行商业买进,6000元买国债,4000元买商业保险,3000元买饲料,1000元买兽药,剩余资金存入银行作为日常生活费用。
评析:该方案理财与投资相结合,符合一般农村开支的特点,风险小,但缺乏对收益情况的预测分析。
第三组方案——畜牧业投资。他们计划用 20000元买进牛羊,5000元改进草场;40000元开辟一条毛业加工的生产线,实施畜牧、植草、加工一条龙产业。另有5000元用于劳务费用,5000元购买商业财产保险,5000元留作流动资金。其余资金银行备用。
评析:该组同学具有较强的生产投资意识和环境保护意识,体现了人与白然和谐统一的科学发展观,资金使用也比较合理;但要重视毛产品的营销,保证再生产的顺利进行。
第四组方案——企业型风险投资。他们用70000元创办一个奶牛厂(随着居民生活水平的提高,对牛奶需求也呈增长趋势,奶价较高且销路好),其中购买奶牛20头用50000元,雇佣劳务工2人需12000元,饲料费2400元,其他开支4000元。另用20000元购买商业财产保险和10000元储蓄作为流动资金。预期年收益48000元,两年后收同成本,开始盈利。
评析:投资办企业,首先需要的是适应市场需求,其次是投资合理、经济效益好,第二是要有抵御风险的应对措施,这一组在这几个方面都作了详细的计划;不过,对奶牛的投资资金不足,缺乏市场调查,在市场营销方面也需留点备用资金。
三、几点看法和体会
从目标的培养看,理财与投资是市场经济时代的公民必须具备的基本能力与素质,面对投资渠道多元化带来的困惑,学生在日常经济生活中缺乏必要的训练;从学生素质的提高看,学生的创造力只能靠培养,不能只靠灌输。教师要为学生创新创造一个适宜的环境,让他们以自己特有的视角、丰富的想象力和奔放的热情展开创造的翅膀,尽情挥洒自己的豪情壮志;从学习方法的改善看,学习离不开竞争,但更需要合作。以小组为单位开展调查实践、民主协商、集体策划并选出代表进行演讲,就是运用了竞争与合作相结合的好形式。它既能充分发挥每个学生的聪明才智,又能集中多数人的意志形成统一方案,并在全班范围内展开竞争性演讲,从而带动学生整体素质的提高。