银行投资理财
“明星理财产品让净值翻10倍，安心理财+长期投资+稳健增长!”您是不是也曾被这样一条广告语所诱惑？然而，近期不少银行渠道销售的理财产品到期，出现亏损。相关专业人士提醒：银行投资理财，要先看风险再看收益，且预期收益并非承诺收益。
近日，张女士提及银行理财产品，就一肚子的气。去年她在银行工作人员劝说下，买下了一款理财产品，可是最终收益为零。“当时他就说预期收益会达到10%，而且还保本。但是没说也有可能收益为零，只剩本钱呀。”张女士告诉记者，听了银行工作人员的推销，她觉得这款产品相当划算，就买了。可是今年1月到期时，银行工作人员告诉她，经过9个月的投资委托期后，最终的产品收益为零。原来张女士所买产品收益挂钩于美国西得克萨斯原油价格，由于原油收盘价超过产品收益设定的上限，该产品的最终收益为零。
“银行理财产品风险与收益是并存的，预期收益也不是承诺收益。”3月13日，中国工商银行国际金融理财师左曼铃告诉记者，当下很多消费者将资金投向银行推出的各类本外币委托理财产品。因为这些理财产品的预期收益一般都比储蓄高。然而，目前银行理财产品承诺的收益都是年化收益率，也就是预期最高收益率，并非产品的实际收益。换言之，“承诺的收益率投资者未必能拿到，真正能够拿到多少收益还要看理财资金的运作情况。”
在购买理财产品前，消费者应当仔细阅读产品说明书，查看产品风险等级，看看其中是否提及“保本”、“保收益”等字样。在购买投资理财产品的时候，除了关注收益率，消费者也要对产品本身潜在的风险以及自己的风险承受能力有个全面的认识。
投资期限关系到消费者资金的流动性，一定要关注。由于理财产品不允许提前支取，消费者要确保资金在投资时间段不使用。目前，银行发行的多数理财产品是不可提前赎回的，这类产品的流动性较低。随着理财市场竞争日趋激烈，一些银行为了提高产品流动性，推出了一些可以提前赎回的理财产品，但同时银行又不希望消费者提前赎回，便设计了一些“惩罚”性条款：比如要求支付提前赎回手续费，比如对保本型产品不再承诺保本等。所以，当消费者听到“理财期间，若有急事想赎回，只需交纳少量特别费用即可”时，一定不要被忽悠，到时很有可能要损失自己的本金才能提前终止合同。
此外，左曼铃提醒消费者在购买理财产品时，要分五步走：第一，认真阅读产品说明书；第二，明确产品的投资范围；第三，了解风险等级；第四，查看产品投资期限；第五，关注产品的收益率计算方式。
