基金理财案例
  如果您计划在60岁退休,假设人均寿命85岁,那么您至少需要准备25年的养老金。按照退休后希望维持每月现值4000元的生活水准估算,假设每年通胀为5%,您届时需要484万元的养老金。

  现有30万元资金,如果分出20万元投资基金理财储备养老金,想要达到25年后484万元的财务目标,据测算,您需要每年的投资收益率达到12.2%,才能在迈入60岁时,获得约491.22万元的养老金储备。

基金理财案例参考基金组合:
  因为25年的投资期限相当充裕,大可大比例投入高风险的股票基金,搭配中等风险的债券基金理财
  根据历史数据,您将40%的资金,也就是12万元投资于股票方向基金。其中,5万元投资于成长型基金,假设年均收益率15%;7万元投资于平衡型/价值型基金,假设年均收益率13%,25年后共可获得约451.62万元(含本金)。另外40%即8万元资金投资于债券基金,预期年均收益率6%,25年后连本带利约40.66万元,这样20万元在25年后已经变成了492.28万元,足以安度晚年。

财务目标二:20万元左右高校教育金
  根据调查,高校在过去4年学杂费几乎成倍增长,假若再包括其他生活费、交通费等费用,依学校不同而异,大约需要8万-12万元不等。假设4年学杂费总和以年均5%的速度增长,目前需要12万就读高校的费用,那么10年后、15年后,您所需要准备的教育费用分别为195467元和249471元。
  现有30万元资金,如果分出20万元投资基金理财储备养老金,剩下的10万资金投资基金准备高校教育金,据测算,您每年的投资收益率需达到7%,可以在孩子17岁时储备约20.26万元左右的高校教育金储备。