让我们来比较一下，30 岁男性年缴 10 万交 5 年，60 岁起领的终身版和定期版养老年金的收益差异：
年金领取
终身版：60 岁起，每年领 38700 元，月均 3225 元。75 岁时累计领取 61.92 万，超过已交保费。88 岁时可领 38700 元祝寿金，长期领取总额超过定期版。
定期版：60 岁起，每年领 37900 元，略高于终身版。75 岁时累计领取 60.64 万，超过已交保费。20 年后还生存，可领 37.9 万祝寿金，前 20 年总领取额高于终身版。
现金价值（含红利）
两个版本的现金价值随年龄增长，养老金领取后仍有现金价值。
定期版现金价值前中期略高于终身版，但差距不大。
终身版若 80 岁退保，可取回 76.48 万现金价值；定期版为 48.33 万。
分红
示范分红仅供参考，实际可能高可能低，甚至可能为 0。
总结
定期版：现金价值前中期略高，分红 IRR 最高可达 2.81%，适合有传承需求的朋友。
终身版：高领取形态，长期持有 IRR 有望突破 3.0%，适合身体状况良好或家族有长寿基因的朋友。
需要注意的是，终身版虽总领取额更高，但没有保证领取规定。选择时需根据个人健康状况和需求综合考虑。
