预算紧张时的性价比之选：对于目前手头紧，希望节省开支购买保险的朋友，可以选择保至 70 岁的版本，最长缴费期限为 20 年。在预算有限的情况下，我们建议优先考虑定期重疾险，确保保额足够 —— 至少覆盖 3 到 5 年的年收入，以便在疾病康复期间有足够的资金支持，无需急于返回工作岗位。终身重疾险价格较高，如果预算有限，可以选择保至 70 岁的版本，节省资金，确保保额充足。
家庭经济支柱的高保额方案：对于需要养家糊口、偿还贷款的朋友，可以考虑附加疾病关爱金，以控制预算的同时获得较高保额。对于已婚人士来说，60 岁之前是经济责任最重的时期，需要抚养孩子、偿还房贷等。万一生病，家庭将面临收入锐减的风险。疾病关爱金性价比很高，只需几百元就能在 60 岁前患癌症等重疾时额外获得 80% 保额的赔付，特定中症额外赔付 50% 保额。按照这种方案，60 岁前患大病可一次性获得 90 万赔付，用于康复疗养、偿还贷款和日常开销。60 岁后，也能获得 50 万赔付，可作为医疗费或补充养老金。
家族癌症病史的加强保障方案：对于家族中有癌症病史的朋友，可以考虑附加癌症津贴，为未来可能的癌症提供多次赔付。抗癌是一个长期过程，早期癌症 1-3 年内复发概率约 20%，中晚期患者复发概率高达 80%。如果家族中有多个亲戚患癌，或自身存在结节、增生等异常，可以考虑附加癌症津贴。附加后，确诊癌症且每隔 1 年仍处于癌症状态，可理赔 15-25 万，最多赔付 3 次。
追求全面保障的顶配方案：预算较为充裕的朋友可以考虑以下方案，重疾可多次赔付，50 万保额最高可赔付 150 万。随着医疗技术的发展，许多重疾如癌症、心脏病等生存期延长。但患过重疾的人很难再购买其他保险，未来若再患重疾可能缺乏保障。预算充足的朋友可以附加疾病关爱金和第二次重疾，50 万保额最高可赔付 150 万：
附加疾病关爱金：确保首次重疾赔付足够。60 岁前确诊癌症等重疾，总共可赔付 90 万，剩余资金可作为未来疾病应急金或养老金。
附加第二次重疾：确保重疾赔付后仍有重疾保障。65 岁前确诊重疾，之后再患重疾可赔付 60 万。
例如，假设 45 岁的小蓝不幸确诊乳腺癌，可一次性获得 90 万赔付，相当于她年收入的 7 倍，足够休养多年。63 岁时，不幸患上冠心病，这份保单还能再赔付 60 万，可作为医疗费、护工护理费或养老金。
每个人的保障需求和身体状况不同，适合的投保方案也会有所差异。
