福临门两全保险A款（互联网）个养专项评测

福临门 A 的产品设计很简洁，就是先交保费，到了约定的保障期满时，可以一次性领取全部金额，合同随之终止。

如果保障期内不幸身故，至少能拿回已交的保费，确保不会有经济损失。

由于税收优惠是这款产品的一大亮点，所以它的实际收益与我们的应税收入紧密相关。

以 30 岁女性为例，假设她每年交 1.2 万保费，连续交 20 年，55 岁时一次性领取，不同税率下的收益差异会非常明显。

通常情况下，年收入越高，节税效果越明显，因此产品的实际收益也越吸引人。目前市场上表现不错的固定收益型储蓄险，到 55 岁时的内部收益率（IRR）大约在 2% 多一点。而大多数纳税人的税率在 3% 到 20% 之间，对应的 IRR 可以达到 2% 以上到 3% 以上，这使得产品凭借税收优惠的优势，超越了市面上大多数储蓄险。

对于高收入人群来说，如果充分利用税收优惠，收益甚至可以达到单利 10% 的水平。

不过需要注意的是，个人养老金账户每年缴费上限为 1.2 万，这意味着虽然产品很好，但可投入的金额是有限的。

当然，除了收益之外，这款产品还提供了一些实用的增值服务，这也是其吸引力的一部分。在选择保险产品时，除了考虑收益，这些增值服务也是值得关注的点。