盘点了坚守2.5%预定利率的分红险，星福家属于收益第一梯队——在分红实现率100%的情况下远期IRR可达3.70%！
以30岁男性，5年交为例进行测算，保单第30年时：
复星保德信——星福家 ，保证部分IRR达2.17%，红利IRR为3.56%
中邮人寿——悦享盈佳，保证部分IRR达2.10%，红利IRR为3.49%
陆家嘴国泰——鸿利鑫享至尊版，保证部分IRR达1.98%，红利IRR为3.37%
注：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零
处在下行的经济趋势里，星福家这样的分红险，“下有保底，上有增益”的独特优势，让它具备了穿越经济周期的属性。
保司会不会故意少分红？
《分红保险精算规定》第16条规定，保险公司只要有盈余，就要至少把“可分配盈余”的70%拿来分红，所以不能故意少分红
每款产品的红利实现率去哪里看？
路径一般是：保司官网——公开信息披露——专项信息——红利实现率
分红险适合谁
有长期闲钱的人
⊙分红险回本需要一定时间（5到10年），这段时间流动性较差
⊙选择现金分红形式可补偿流动性，每年领钱，也可留在账户里增值
⊙选择保额分红，以增加保额的方式分配红利，综合收益更高
能承受分红的不确定性
分红具有不确定性，最坏的情况下，某些保单年度红利可能为零
不只看中保障功能，也考虑一定回报的人
如果单纯考虑保障，不适合分红险
分红险特点在于，通过承受一定风险获得更多回报的/超额保障
