终身寿险如何投保
终身寿险要组合才全面
终身寿险是保疾病还是意外？这是一个必须首先关心的问题，因为这个很重要，毕竟这个保险要跟随我们终身的，我们必须了解我们享受的保障是什么内容？
各家保险公司的终身寿险是有差异，有的保险公司只保因意外引起的身故，有的公司意外和疾病引起的身故一起保。前者就像如同终身意外保险，不过这样的产品基本上绝迹了，后者才真正体现终身寿险的本质。也许真的会有那种特别幸运的人一生都不会跟意外结缘，但是疾病就不一定了，有多少人是无疾而终的，几乎没有。所以，最好选择意外和疾病都保的终身寿险。
终身寿险最容易让你忽略的问题就是这两个问题了。发生风险有两种可能，一种是人走了，一种是人留下了，身体残了，丧失了劳动能力，完全要由他人护理才能生活，遇到这种情况怎么办？所以，选择终身寿险不容忽视的就是身故和全残这两个保险责任。
事实上，有全残责任的终身寿险植入了两全保险的部分保险责任，因为它是身故也给付，生存也给付(但与两全不同的是，终身寿险是身体全残的情况下给付，两全是健康的情况下就已给付)。所以，有全残责任的终身寿险更能体现保险的人性关爱。建议，最好选择既有身故保险又有意外保险金给付责任的终身寿险。
另外，现在有部分公司推出了除了以上两种给付责任之外的给付责任。比如生命尊严提前给付(在被保险人生命被确诊为只能存活不到12个月的时间，也就是生命末期给付部分保险金)等更优化了终身寿险的人性保障。
买保险买的就是保障，那么，保障是什么呢？保额是保险公司承担的给付保险金责任的最高限额，实际上我们买的保险买的就是保额，那就是我们的保障了。这是最通俗易懂的解释。所以不要关心我们交的保费，要关心我们拥有多少保额。那么，我们就将得到多少保障。
有的终身寿险采用的是固定的保额，你买的是多少保额就是多少保额，不会增长，有的终身寿险采用的是增额的方式使保额逐年递增。增额保险有按比例固定增额，有用分红增加保额，就是直接把年度红利变成保额。以前有的公司推过一些每年以多少比列进行递增的终身寿险，上世纪九十年代平安人寿就推过这样的终身寿险。现在，新华等多家以保额分红为主打产品的保险公司，他们推出的的终身寿险就是把年度红利转换成保额，每年以复利的形式进行递增。代表产品如新华的福如东海终身寿险(分红)。关于这个问题我下面接着会分析给大家看。
有些终身险是可以返还的，如平安早年的终身鸿利是三年一返的。事实上，从严格的意义来说，这类终身寿险应该属于两全保险的范畴。而且返还型的终身寿险也几乎没有了，在这里就不多赘言了。
