在这个老龄化不断加剧的时代,养老已然成为人们关心的重点话题之一。目前,政府实施的社会养老保险政策已不能满足人们日益增长的养老需求,因此很多人将目光投向个人商业养老保险,为自己的老年生活增添更多的保障。对于消费者而言,投保个人商业养老保险前还需提前了解一下相关知识。


  个人商业养老保险一:保险金领取
  商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同,即在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间,而商业养老保险多以年为单位,如平安人寿的长青终身养老年金保险等,都采取按年给付的方式。定时,自然就是约定一个领取时间,根据养老保险金的总量确定领取的额度,例如确定要15年领取完毕养老金,那么保险公司将根据养老金总额,确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间,有些可以自由选择领取的方式,中间亦可以更改。
  养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险,为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说,若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期,其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。


  个人商业养老保险二:投保技巧
  一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。专家说,在经济困难时期,中低收入人群购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。
  二是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”
  三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说,商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。


  个人商业养老保险的保险金领取方式包括定额、定时和一次性趸领,投保人可根据自身的实际需求和意愿自由选择合适的领取方式。投保个人商业养老保险时,消费者应该适当缩短缴费期限,并要合适设置保额,一般在20万元左右比较合适。另外,消费最好投保具有分红功能的商业养老保险,这样能为您带来更好的保障收益。慧择网上有多款个人商业养老保险产品,您可以前来选购。