【摘要】随着年龄不断增长，有条件的家庭就会利用手中的闲置资金进行投资理财，那么人到中年如何制定合理的家庭保险理财规划呢？
案例王女士，今年43岁，其夫今年45岁，月薪均在7000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上高中三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有20万元，目前无任何理财配置，准备开始投资理财，请问投资何种产品合适？此外，该家庭没有购买任何的商业保险，目前，王女士计划给家庭制定一份养老计划，既能满足自己的老年生活需求，又能兼顾孩子的教育基金问题，请问这个家庭应该如何配置保险计划？
【分析】
人到中年，生活压力大，工作负担重，良好的理财规划至关重要。案例中是一个典型的“理财迷茫型”家庭—夫妻双方虽有基本的社保，但其他保障却几乎为零，且养老规划还未提上日程，孩子马上要上大学，夫妻二人可以说是家庭的主要经济支柱！首先应该从意外，重疾，养老等提高抗风险能力，再寻求有一定保值功能的投资收益。因此，就案例中的家庭情况而言，理财一定要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性”这四大原则。因此，我们建议，全家人可以首先考虑用年收入的30%，购买泰康的全能保，该款产品包含交通意外和42种重大疾病的赔偿，将帮助全家人有效抵御交通意外和重大疾病给家庭带来经济上的风险，同时还可以考虑外加一份世纪个人住院医疗险作为补充。另外，全能保到期后还能返还本金，可以说也是一笔提前准备的养老金。
同时，我们建议该家庭在其他方面，还可以考虑以下几条进行理财：
1.家庭应急金准备。一般拿出大约30000-50000元存款作为应急；
2.购买一些黄金，抵御风险，从长期来看收益较好；
3.配置一些基本面和行业成长较好的股票；
4.定期定额投资基金以及投资稳健类银行理财产品；
5.购买七年期记账式国债，为孩子将来创业、结婚准备好一笔备用的资金。
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