【摘要】虽然现在很多企业都会为在职女性购买生育保险，但是很多产后妈妈不知道该如何报销，其实企业购买的生育保险只是最基础的，有时不足以满足孕妈妈的费用需求。无论单位有没有缴纳生育险，准备怀孕的家庭都应当再为女性购买一份商业生育保险。那么，商业生育保险应该什么时候买才合适呢？
有生育计划的夫妻应该注意夫妻双方尤其是妻子有没有购买生育险。生育险包括在五险一金内，如果自己的申报符合要求，单位可以给个人缴纳生育险的话，职员尤其是女职员一定要参加。参保了生育险，怀孕以后需要的检查费、生育费、营养费、生育津贴等都可以报销。不过就目前的情况来看，许多女性并没有重视生育险，有的单位给职工缴纳了生育险，但是生产完以后的妈妈们却往往不知道可以报销，等到意识到的时候已经错过了报销期限。
不管单位有没有缴纳生育险，准备怀孕的家庭都应当再为女性购买一份商业生育保险。商业生育保险主要保障孕妇和婴儿，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外或者新生儿死亡和先天性残疾等，此外一些保险公司还增加了一部分住院的报销。不过，生育的部分医疗费、顺产或剖腹产的费用一般商业生育险不给予报销。
商业生育保险应该什么时候买呢？一般来说，孕妇怀孕后的前三个月和分娩前后都有较大的风险，所以不宜选在这个时间投保。最好在有了生育计划的时候就参加保险。这个时候被保人身体状况都很稳定，能够为保险产品的购买提供较大的选择余地。
商业生育保险应在计划怀孕阶段投保，怀孕初期投保可能遭拒。商业生育保险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，也没有一次性补贴。商业生育保险除了保障大人，也包含对新生儿的死亡和先天性残疾等意外的保险。不同年龄段孕妇，可根据自身需要选择不同配置的商业生育险。
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