【摘要】受央行加息消息的影响，很多手头有点闲钱的贷款人都在犹豫，要不要在执行新利率前提前还掉一部分贷款？对此，业内人士指出，享受优惠利率或者贷款时间没超过5年的借款人，大可不必提前还贷，因为这两类人群提前还款未必划算。
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
对于7折房贷利率客户来说购买5年期国债可获得年利1.215%的无风险息差，不必提前还贷。即便没能买到国债，银行中长期理财产品也是替代渠道。记者统计了目前在售的20款1年期银行理财产品，平均预期年化收益率为5.97%，多家银行的一年期产品预期年化收益率甚至高达6.5%，这些产品大多投向债券、票据市场或者优质企业信托融资项目，风险较低。购买起点资金也多在10万元左右。
而对于实行基准利率甚至上浮利率的房贷客户来说，是否提前还贷就有点纠结。目前市场上年化收益率高于7.05%低风险理财产品还是比较难找。对此，理财专家表示，如果你是一个保守的投资者，资金使用效率较低，可以考虑提前还贷。如果风险承受能力较强，可以尝试进行高收益高风险投资，比如股票、基金、信托理财等。
目前，房贷还款方式主要有等额本息、等额本金还款两种。等额本息还款的特点就是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的占比中，还贷前半段利息占比大于本金，期限过半后则反过来。由于每月还款额相同容易记，加上前期还款压力小，目前多数贷款人采用等额本息还款方式。
以一笔贷款100万元、期限20年、年利率7.05%、等额本息的贷款为例，月供7783.03元，第一个月偿还利息5875元，本金1908.03元，利息是本金的3倍。10年零3个月后，两者占比才反转，月供中利息3884.01元，本金3899.02，相差仅15.01元。也就是说，如果是等额本息还款，前5年尤其是前3年，几乎都是在还利息，如果贷款时间没超过5年，提前还贷非常不划算。
慧择提示：提前还贷划算与否需要具体对待，享受利率优惠的和等额本息未超5年的贷款人最好不要急于办理提前还贷业务。另外，无论您是否办理提前还贷，在构建投资理财方案时都最好搭配一份理财保险，不仅可以分散风险，同时还能兼顾保障。
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对于7折房贷利率客户来说购买5年期国债可获得年利1.215%的无风险息差，不必提前还贷。即便没能买到国债，银行中长期理财产品也是替代渠道。记者统计了目前在售的20款1年期银行理财产品，平均预期年化收益率为5.97%，多家银行的一年期产品预期年化收益率甚至高达6.5%，这些产品大多投向债券、票据市场或者优质企业信托融资项目，风险较低。购买起点资金也多在10万元左右。
而对于实行基准利率甚至上浮利率的房贷客户来说，是否提前还贷就有点纠结。目前市场上年化收益率高于7.05%低风险理财产品还是比较难找。对此，理财专家表示，如果你是一个保守的投资者，资金使用效率较低，可以考虑提前还贷。如果风险承受能力较强，可以尝试进行高收益高风险投资，比如股票、基金、信托理财等。
目前，房贷还款方式主要有等额本息、等额本金还款两种。等额本息还款的特点就是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的占比中，还贷前半段利息占比大于本金，期限过半后则反过来。由于每月还款额相同容易记，加上前期还款压力小，目前多数贷款人采用等额本息还款方式。
以一笔贷款100万元、期限20年、年利率7.05%、等额本息的贷款为例，月供7783.03元，第一个月偿还利息5875元，本金1908.03元，利息是本金的3倍。10年零3个月后，两者占比才反转，月供中利息3884.01元，本金3899.02，相差仅15.01元。也就是说，如果是等额本息还款，前5年尤其是前3年，几乎都是在还利息，如果贷款时间没超过5年，提前还贷非常不划算。
慧择提示：提前还贷划算与否需要具体对待，享受利率优惠的和等额本息未超5年的贷款人最好不要急于办理提前还贷业务。另外，无论您是否办理提前还贷，在构建投资理财方案时都最好搭配一份理财保险，不仅可以分散风险，同时还能兼顾保障。
