【摘要】对于普通的工薪阶层来说，有限工资成为“救命稻草”。在生儿育女、养家糊口全部指望工资时，工资难免会有点超负荷，于是，工薪阶层如何理财成为摆在人们面前的一道重要难题。理财毕竟是一项风险投资，工薪阶层要想追求最大投资效益，必须清楚了解工薪阶层理财注意事项。
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
大多数工薪一族只能靠每月数千元的工资构筑自己的财富王国，面对物欲横流的社会压力和支出，倍感生活的压力。但是一谈到投资理财，工薪族首先想到的就是“没有财，怎么理？”做理财投资需要很多的成本投入，实际上这是绝大多数人对理财投资的一大误解。
“事实上，投资理财的投入可大可小。”中国工商银行洛阳支行（以下简称工行）的一位理财人员告诉笔者，“如果本金不多，而且风险偏好较低，可以选择一些简单的理财业务，不仅可以合理消费，还能有较稳定的收入。”
笔者从工行了解到，工行目前开展有包括理财规划、账户理财、保险理财等多项个人投资理财业务。对于那些刚参加工作的工薪族来说，选择银行理财比较稳妥。银行理财投入成本少，几百元、几千元都可以，而且安全，风险低，最重要的是灵活方便，随时都可以更改账户信息。所以，工薪族是可以做一些简单投资的，比如货币理财或者保险业务。等有了一定积蓄的时候，再去购买一些金融理财产品，这样就会得到更高的收益。
工行工作人员建议：“如果年轻人，钱少又不想单纯储蓄，还可以在银行购买保险。保险业务有很多，银行代理的保险产品往往兼具投资和保险保障功能。购买保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财的一个重要组成部分。投资保险感觉上和储蓄差不多，只需要客户定期到银行缴纳保险金，但是保险的收益比单纯储蓄要高出许多。”
个人投资市场在经历股市低迷，楼市下滑，收藏市场退热等一系列冲击后，有一定经验的投资者将睿智的目光投向了今年以来波动较大的一个市场：黄金外汇市场。
黄金价格在经历近十年来的飙升后，在今年4 月12 日和4 月15 日，连续遭遇“黑色星期五”和“黑色星期一”。据了解，金价本季下跌23%，创至少45年来最大季度跌幅。同时，国际外汇市场也是波涛汹涌，日元一路贬值，欧元、英镑等货币跌宕起伏，让不少投资者看到了投资机会，将目光投向外汇市场和以黄金为代表的贵金属交易市场上来。
一般人看来，如此低迷的情况下，许多投资者赚到钞票，让人很不理解。笔者从中国银行洛阳支行（以下简称中行）了解到，投资市场不仅可以做多（买涨），同时也可以做空（买跌）。“比如拿外汇交易来说，它就是指投资者利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动，在不同的存款货币间转换，并赚取一定的汇差，这个汇差可以是低买高卖的‘做多’，也可以是高卖低买的‘做空’，两种方法都可以达到保值、盈利的目的。”
工资发得多，不等于收益高，只有在有限工资到账之前，做好充分的理财规划，才能将这笔钱管理得更好，让自己的钱包更鼓。在做好计划的同时，要根据形势的变化，及时调整自己的投资组合，特别是从2014年的整个经济大环境来说，存在着太多的不确定性，只有审时度势，才能最大程度地避免系统性风险。
其实，无论是对于个人，还是对于家庭来说，最大的财富是健康和平安。保险在家庭财务规划中的地位相当于许多“0”前面的那个“1”。专家建议，利用有限工资去购买保险，也算是一种强制储蓄，收益长期稳定，综合考虑安全、变现、收益三方面，是非常不错的选择。因此，在拿到有限工资之后，应该根据自己的收入结构、消费水平、投资组合风险状况等要求，为自己和家庭配备适当的保险产品。
每当说起理财投资，很多刚刚工作的大学生表示无能为力。今年6月份刚度过试用期的小张告诉笔者：“理财投资我早就考虑过，但是我现在才发正式工资，刚好够用，哪会有多余的钱去做投资！”
据中行工作人员介绍，在2002年中行就率先推出黄金宝交易业务，拉开国内银行业开展贵金属交易业务的序幕。对于工薪族是否可以投资贵金属，中行工作人员表示，贵金属投资，没有想象中那么大、那么难。在中行只要2000多元就可以进行黄金买卖交易，3000多元就能进行白银买卖交易，并且只要人民币就能购买黄金和白银。
慧择提示：工薪阶层如何理财？安全获得收益才是王道。当皱纹逐渐爬上我们的额头，理财收入取代工资收入是人生必经的一段旅程。收入有限情况下，理财应该是工薪阶层一辈子的必修功课。没有安全保障的理财只是空中楼阁、镜中水月，理财需要保险，保险保障理财！
