分红保险收益

　　【摘要】分红型保险收益是吸引人们购买分红保险的主要原因。面对市场繁多的分红保险产品，我们该如何正确掌握分红保险收益？要想知道问题答案，您还要对分红型保险收益做个全面的了解。

　　分红型保险收益
　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
　　“保险公司公布的收益率超过4%，我的红利却不到2%，到底是怎么回事？”孙先生2003年投保某寿险30年期的分红定期寿险，年缴保费2584元，三年共缴费7752元。今年保险公司寄来的红利通知单上写明，2005年度红利为107元。按所缴保费计算，收益率才1.3%。若按照现金价值计算，收益率亦不过2.25%，与保险公司公布的收益率仍有差距。像孙先生这样对分红险红利感到困惑的消费者不少。

　　分红型保险收益来源
　　保险公司从每年分红险的总体收益中取出70%用来为分红险派息，具体根据每张保单累计的现金价值确定具体的分红额度。而现金价值会因缴纳保费、保险期限不同而有所区别，所以每张保单的分红都会不同。
　　分红在每年保单周年日发放，孙先生今年11月分到的红利实则是2005年度的金额，而保险公司4%的收益中获益要等到2007年11月才体现出来。此外，孙先生若计算收益率，除了用分红比现金价值外，还需要注意险种本身的预定利率。所以虽然表面上当年分红只有107元，但若加上预定利率，实际收益率要更高一些。

　　慧择提示：分红型保险收益具有不确定性。广大消费者要想最大程度上提高自己的分红保险收益，在购买分红保险产品时，一定要选择一家实力雄厚的保险公司，确保自身分红保险收益。