【摘要】保险因为风险而存在，有风险才有保险。不过，买保险要以保障为主，在获得保障的同时兼顾收益，做到抵御通货膨胀。
中国人普遍的观念就是：自己掏出去的钱要么马上得到自己想要的东西，要么就是要看得到收益分红的。在刚刚到来的2013年大家不妨把目光移向个人和家庭的保障问题上。论保障，保险是首当其冲的。和股票、基金等投资相比，保险的风险更低，更适合资产保全，在获得保障的同时兼顾收益，做到抵御通货膨胀。
当然，把收益看得太重完全没有必要。保险的主要功能是在你的生命周期之中平滑你的资金流分配，不管你是普通大众还是企业主，拥有稳定的资金流是每个人都希望的。也就是说，在现金收入能力越来越弱的情况下，保障生活质量的平稳。
如果现在有一个保险产品承诺你可以在保证资金完全安全的情况下，又可以持续获得超过市场平均水平的高收益，那么它一定是在消费者不知情的情况下承受了高风险。高收益永远伴随着高风险。买保险，要随着人生不同的阶段选择不同的侧重点去投保。
在刚成立家庭，有老人小孩的阶段，首先要关注的是家庭、经济、责任方面，这个阶段可以购买一些意外险或者定期寿险。因为这个阶段的经济相对来说不宽裕，意外险一般都是消费型的，可以做到低缴费高保障；定期寿险也是适合于这个阶段的年轻人，在低投入的情况下完成对整个家庭的责任和承诺。
人到中年，一般处于职业生涯的高峰，收入增加是明显的，孩子逐渐成长，父母也基本退休了。作为家庭的经济支柱，首先要考虑的是未来五年、十年的保障。万一收入中断，家庭的基本生活水平如何保障？收入保障解决了再考虑健康险。经济条件允许还可以考虑子女的教育或自己的养老。
对于老年人来说他的保险需求是最大的，无论是健康险还是意外险。这个年纪的重疾发生率会比年轻时期高出很多，这是自然规律，很多人担心身体出现问题，担心高昂的医疗费用。我们除了在年轻的时候要注意健康的生活方式以外，千万不可忽视了保险的需求。因为一旦到了老年你需要保险的时候往往保险已经不能被你所购买了，所有的费率都会很高，你买多少就是赔多少。任何事情都是早做准备早受益。
慧择提示：购买保险不是为了改变生活，而是为了维持和保证现有的生活。所以，买保险要以保障为主，且无重收益，轻保障。
