【摘要】保险业发展十分迅速，但近期资深保险业界人士表示，短期高收益难以维持，从长远角度考虑，必须另谋出路。互联网的普及让保险业界看到了新的商机与平台，保险业保险业正在寻找互联网时代下的转型，走可持续发展的道路。
日前发布的《互联网保险行业发展报告》数据显示，人身险网销渠道总规模保费占比不到20%，且绝大部分属于理财类寿险产品，共同特点是拼收益，且期限缩短到一年甚至以下。目前在售的短期保险理财产品主要是万能险产品，不过也有少数险企选择投连险产品。
目前保险网销的短期理财产品收益率已从去年平均的5%左右逐渐升至7%，保险理财产品的资金投向一般对应于债权计划、集合信托产品、不动产投资计划等。不过，受资金投向和投资比例的一些约束，这类保险理财产品保费规模一般不大，收益率的持续性也较弱。据长江证券研报分析，此类高收益产品面临退保、随时提取现金价值等压力，增加了险企的现金流风险。
而以日前“火爆”的珠江人寿的一款万能险产品为例，一位中小险企的精算负责人向《第一财经日报》分析，“7%的收益率实属赔本赚吆喝，成本、中介费用等加起来产品的费用率都会高于这个数字，而且越短期的产品保险公司的费用率实际就越高，再以投资方向来看，按照对万能险投资方向的比例限制分析，收益率也不会太高。”
同时，上述人士还指出，珠江人寿称该款产品投向包括当地基建项目在内的综合标的，但对于具体项目和资金周期都会有风险存在，此外珠江人寿目前还处于经营亏损期，风险还是比较大的。
除了产品形式、渠道等方面的逐步进阶，在备受争议的短期理财型产品上，保险业也正在考虑转型。“网销在国内还处于非常初级的阶段。先打开局面让消费者熟悉 相关公司股票走势以后，再考虑做更有价值的产品。”保险业资深人士近日表示。
而打开局面的“梦想”似乎正在逐步实现中。无论是近期“火爆”而又争议频频的升级版余额宝的保险理财产品，还是去年双十一期间，纷纷崛起的高收益的保险理财产品，均战绩斐然。
依据现状，最近保险公司也在谋求转型。除了泰康人寿日前推出的“求关爱”微信保险热火朝天，另据《第一财经日报》近日获悉，淘宝与保险公司的合作也在转型中，正在与多家保险公司洽谈进阶的类余额宝产品。
从本质来看，保险产品是纯粹的资产管理类产品，而收益率则是保险产品相较于其他理财产品的短板。一位大型险企产品部门人士告诉《第一财经日报》：“短期理财型产品不是常态，不过也算是摸索，在此基础上，下一步保险公司的该类产品形式会逐渐转型。”
慧择提示：从长远利益出发，走互联网保险的可持续之路取代依靠高收益的短期理财类保险产品是明智之举，这是保险业发展的新趋势，也是保险业符合时代发展的潮流。
日前发布的《互联网保险行业发展报告》数据显示，人身险网销渠道总规模保费占比不到20%，且绝大部分属于理财类寿险产品，共同特点是拼收益，且期限缩短到一年甚至以下。目前在售的短期保险理财产品主要是万能险产品，不过也有少数险企选择投连险产品。
目前保险网销的短期理财产品收益率已从去年平均的5%左右逐渐升至7%，保险理财产品的资金投向一般对应于债权计划、集合信托产品、不动产投资计划等。不过，受资金投向和投资比例的一些约束，这类保险理财产品保费规模一般不大，收益率的持续性也较弱。据长江证券研报分析，此类高收益产品面临退保、随时提取现金价值等压力，增加了险企的现金流风险。
而以日前“火爆”的珠江人寿的一款万能险产品为例，一位中小险企的精算负责人向《第一财经日报》分析，“7%的收益率实属赔本赚吆喝，成本、中介费用等加起来产品的费用率都会高于这个数字，而且越短期的产品保险公司的费用率实际就越高，再以投资方向来看，按照对万能险投资方向的比例限制分析，收益率也不会太高。”
同时，上述人士还指出，珠江人寿称该款产品投向包括当地基建项目在内的综合标的，但对于具体项目和资金周期都会有风险存在，此外珠江人寿目前还处于经营亏损期，风险还是比较大的。
除了产品形式、渠道等方面的逐步进阶，在备受争议的短期理财型产品上，保险业也正在考虑转型。“网销在国内还处于非常初级的阶段。先打开局面让消费者熟悉 相关公司股票走势以后，再考虑做更有价值的产品。”保险业资深人士近日表示。
而打开局面的“梦想”似乎正在逐步实现中。无论是近期“火爆”而又争议频频的升级版余额宝的保险理财产品，还是去年双十一期间，纷纷崛起的高收益的保险理财产品，均战绩斐然。
依据现状，最近保险公司也在谋求转型。除了泰康人寿日前推出的“求关爱”微信保险热火朝天，另据《第一财经日报》近日获悉，淘宝与保险公司的合作也在转型中，正在与多家保险公司洽谈进阶的类余额宝产品。
从本质来看，保险产品是纯粹的资产管理类产品，而收益率则是保险产品相较于其他理财产品的短板。一位大型险企产品部门人士告诉《第一财经日报》：“短期理财型产品不是常态，不过也算是摸索，在此基础上，下一步保险公司的该类产品形式会逐渐转型。”
慧择提示：从长远利益出发，走互联网保险的可持续之路取代依靠高收益的短期理财类保险产品是明智之举，这是保险业发展的新趋势，也是保险业符合时代发展的潮流。
