【摘要】老年人由于人体机能随着年龄的增长逐渐退化，遭受意外伤害的可能性增大，特别是交通事故、意外跌伤等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，对意外险的投保年龄是有限制的。
投保年龄：目前老年意外险这一保险产品主要针对50-70周岁之间的老人，无须体检即可投保，有的可以续保到80周岁。就各家保险公司推出的产品来看，泰康人寿“康寿保”50-70周岁老人都可以投保，最高续保年龄75周岁；友邦的“永安保”投保年龄为50-75周岁；中意人寿的“乐天年”规定，投保人的年龄为50-70周岁，且可以续保到80周岁。
保险责任：综合性老年意外险对因意外事故发生的残疾和身故进行保险，还提供意外伤害产生的门诊、急诊、住院费用等医疗费用，涵盖了老年人可能遇到的各种意外风险。以泰康“康寿保”为例，保险责任包括意外身故、意外致残、符合赔付条件程度的意外骨折及关节脱位保障、意外烧伤保障、特定意外住院以及意外护理保障。
此外，有的老年意外险还对乘坐公共交通工具、电梯、自动扶梯等意外事故而导致身故或不同程度的残疾，可获等于基本保险金额的特定意外事故保险金。阳光骨折险是按照骨折定额给付，骨折的情况包括开放性骨折和非开放性骨折两种。
除外责任：各公司的老年意外险都有“不保”的情况，除了投保人被保险人故意行为、自杀等通用除外责任外，不少老年意外险特别约定病理性骨折不在保险范围内，只保意外性骨折。此外，药物过敏、整容、内外科手术带来的意外伤害；进行攀岩、潜水、跳伞、划水、赛车、赛马、摔跤、武术比赛等高风险运动导致的意外伤害也属于除外责任。
注意事项：老年人在购买意外险时要特别注意投保年龄的限制，如实告知，同时要了解清楚险种的责任范围以及免赔条款。目前，各家保险公司对老年人的投保年龄都有明确限制，现有的老年保险集中在意外伤害和养老保险方面，可选择的种类很少。
主要原因在于国内保险发展时间不长，对新产品的开发需要积累经验，稍有不慎就可能入不敷出，因此对老年险的产品开发望而却步；同时，老年人出险率高，保险公司的投资渠道受限，使得保险费率的标准要求很高，然而高额的保费却不易被大多数老年人所接受。
慧择提示：为了给老年人提供更全面的保障，近几年保险公司推出了许多老年人意外险。不过由于意外险对老年人有年龄限制，老年人还是应该尽早投保意外险。
投保年龄：目前老年意外险这一保险产品主要针对50-70周岁之间的老人，无须体检即可投保，有的可以续保到80周岁。就各家保险公司推出的产品来看，泰康人寿“康寿保”50-70周岁老人都可以投保，最高续保年龄75周岁；友邦的“永安保”投保年龄为50-75周岁；中意人寿的“乐天年”规定，投保人的年龄为50-70周岁，且可以续保到80周岁。
保险责任：综合性老年意外险对因意外事故发生的残疾和身故进行保险，还提供意外伤害产生的门诊、急诊、住院费用等医疗费用，涵盖了老年人可能遇到的各种意外风险。以泰康“康寿保”为例，保险责任包括意外身故、意外致残、符合赔付条件程度的意外骨折及关节脱位保障、意外烧伤保障、特定意外住院以及意外护理保障。
此外，有的老年意外险还对乘坐公共交通工具、电梯、自动扶梯等意外事故而导致身故或不同程度的残疾，可获等于基本保险金额的特定意外事故保险金。阳光骨折险是按照骨折定额给付，骨折的情况包括开放性骨折和非开放性骨折两种。
除外责任：各公司的老年意外险都有“不保”的情况，除了投保人被保险人故意行为、自杀等通用除外责任外，不少老年意外险特别约定病理性骨折不在保险范围内，只保意外性骨折。此外，药物过敏、整容、内外科手术带来的意外伤害；进行攀岩、潜水、跳伞、划水、赛车、赛马、摔跤、武术比赛等高风险运动导致的意外伤害也属于除外责任。
注意事项：老年人在购买意外险时要特别注意投保年龄的限制，如实告知，同时要了解清楚险种的责任范围以及免赔条款。目前，各家保险公司对老年人的投保年龄都有明确限制，现有的老年保险集中在意外伤害和养老保险方面，可选择的种类很少。
主要原因在于国内保险发展时间不长，对新产品的开发需要积累经验，稍有不慎就可能入不敷出，因此对老年险的产品开发望而却步；同时，老年人出险率高，保险公司的投资渠道受限，使得保险费率的标准要求很高，然而高额的保费却不易被大多数老年人所接受。
慧择提示：为了给老年人提供更全面的保障，近几年保险公司推出了许多老年人意外险。不过由于意外险对老年人有年龄限制，老年人还是应该尽早投保意外险。
