【摘要】在一年一度的全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波表示，2014年年内我国将争取人身险费率力争全面市场化。我们来了解一下。
审慎控制非寿险投资型业务
去年以来，市场资金趋紧逐渐成为常态。一些保险公司的高现金价值业务，存续期通常为一两年，甚至只有3个月，而匹配的资产一般超过两年，这种“借短贷长”的资金运用形式很容易出现流动性风险。
一位寿险人士认为，受银行理财产品的影响，保险公司高现金价值业务的存续期比起以前变得更短。寿险公司的现金流会受其影响，而业务员的佣金也会降低。但是面对市场竞争，寿险公司不得不做高现金价值业务。
在一些高收益理财产品的影响下，客户的收益预期较以往明显上升。针对这种现象，项俊波表示，未来一段时间，仍需要防范化解满期给付和退保风险，紧盯分红公布期、集中给付期等敏感时点，落实重大事项报告制度和风险相应制度。
此外，按照疏堵结合的原则，要加强资产负债匹配监管。规范和疏导高现金价值业务，审慎控制非寿险投资型业务，在风险可控的基础上推进产品创新。要对短期理财产品进行信息登记，披露投资资产信息。
传统金融行业之间的界限被突破，银行理财产品、券商资管业务，以及信托行业的快速发展，使得综合经营的竞争加剧。在这种趋势下，上述寿险人士认为，“监管层对高现金价值业务是一种不鼓励也不控制的状态。另一方面，放开传统型保障产品的费率，也是为了应对保险业内外竞争的挑战。”
拟推保险投资资产五级分类制
在推进资金运用体制改革方面，项俊波指出，今年将进一步放开投资领域和范围，把更多的选择权交给市场主体，按照“抓大放小”的思路，推进资金运用比例监管改革，支持成立中国保险资产管理业协会。
项俊波还透露，2013年的资金运用改革拓宽了投资渠道、优化了资产结构。全行业实现投资收益3658.3亿元，收益率5.04%，比上年提高1.65个百分点，是近4年来的最好水平。
保险资金运用改革也对行业的风险管控能力提出了新挑战。为此，项俊波指出，要坚持“既放得开，又防得住”，把监管重心由事前监管转移到事中事后的监管上。还将借鉴国内外成熟经验，研究推行保险投资资产五级分类制度。
“按照保监会的思路，主要是靠控制后端，采取一系列措施来看住各家公司的偿付能力。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示。
项俊波也提醒，部分公司偿付能力充足率还处在刚刚达标的临界水平，在行业承保盈利能力普遍不高、公司发债成本总体上升的影响下，可能导致个别公司出现偿付能力不足的情况。
为此，保监会将加大偿付能力测试工作力度，对资本管理能力差、偿付能力反复不足的公司采取预防性措施。还将制定保险公司资本补充管理办法，拓宽资本补充渠道。建立资本分级制度，完善资本补充制度体系。研究推进保险资金全托管，严厉查处虚假注资、抽逃资本金的行为。
另外，保监会将推进市场准入退出机制改革，优化准入标准和审核流程，深化高管任职资格核准改革，建立准入预披露制度。建立系统的分级、分类、分区域的有限牌照制度，确保保险机构“有多大本事做多大业务”。
项俊波还指出，下一步保监会要探索负面清单模式下的监管方式，拟定保险业进一步扩大开放的方案。
慧择提示：在2014年人身险费率力争全面市场化时，保监会今年还将同时从寿险和产险两方面深化费率形成机制改革。启动分红险、万能险费率形成机制改革。
审慎控制非寿险投资型业务
去年以来，市场资金趋紧逐渐成为常态。一些保险公司的高现金价值业务，存续期通常为一两年，甚至只有3个月，而匹配的资产一般超过两年，这种“借短贷长”的资金运用形式很容易出现流动性风险。
一位寿险人士认为，受银行理财产品的影响，保险公司高现金价值业务的存续期比起以前变得更短。寿险公司的现金流会受其影响，而业务员的佣金也会降低。但是面对市场竞争，寿险公司不得不做高现金价值业务。
在一些高收益理财产品的影响下，客户的收益预期较以往明显上升。针对这种现象，项俊波表示，未来一段时间，仍需要防范化解满期给付和退保风险，紧盯分红公布期、集中给付期等敏感时点，落实重大事项报告制度和风险相应制度。
此外，按照疏堵结合的原则，要加强资产负债匹配监管。规范和疏导高现金价值业务，审慎控制非寿险投资型业务，在风险可控的基础上推进产品创新。要对短期理财产品进行信息登记，披露投资资产信息。
传统金融行业之间的界限被突破，银行理财产品、券商资管业务，以及信托行业的快速发展，使得综合经营的竞争加剧。在这种趋势下，上述寿险人士认为，“监管层对高现金价值业务是一种不鼓励也不控制的状态。另一方面，放开传统型保障产品的费率，也是为了应对保险业内外竞争的挑战。”
拟推保险投资资产五级分类制
在推进资金运用体制改革方面，项俊波指出，今年将进一步放开投资领域和范围，把更多的选择权交给市场主体，按照“抓大放小”的思路，推进资金运用比例监管改革，支持成立中国保险资产管理业协会。
项俊波还透露，2013年的资金运用改革拓宽了投资渠道、优化了资产结构。全行业实现投资收益3658.3亿元，收益率5.04%，比上年提高1.65个百分点，是近4年来的最好水平。
保险资金运用改革也对行业的风险管控能力提出了新挑战。为此，项俊波指出，要坚持“既放得开，又防得住”，把监管重心由事前监管转移到事中事后的监管上。还将借鉴国内外成熟经验，研究推行保险投资资产五级分类制度。
“按照保监会的思路，主要是靠控制后端，采取一系列措施来看住各家公司的偿付能力。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示。
项俊波也提醒，部分公司偿付能力充足率还处在刚刚达标的临界水平，在行业承保盈利能力普遍不高、公司发债成本总体上升的影响下，可能导致个别公司出现偿付能力不足的情况。
为此，保监会将加大偿付能力测试工作力度，对资本管理能力差、偿付能力反复不足的公司采取预防性措施。还将制定保险公司资本补充管理办法，拓宽资本补充渠道。建立资本分级制度，完善资本补充制度体系。研究推进保险资金全托管，严厉查处虚假注资、抽逃资本金的行为。
另外，保监会将推进市场准入退出机制改革，优化准入标准和审核流程，深化高管任职资格核准改革，建立准入预披露制度。建立系统的分级、分类、分区域的有限牌照制度，确保保险机构“有多大本事做多大业务”。
项俊波还指出，下一步保监会要探索负面清单模式下的监管方式，拟定保险业进一步扩大开放的方案。
慧择提示：在2014年人身险费率力争全面市场化时，保监会今年还将同时从寿险和产险两方面深化费率形成机制改革。启动分红险、万能险费率形成机制改革。
