买保险送欧洲游？警惕保险陷阱

　事件的经过是这样的：
   　这是2004年4月的一天。“我们公司有一种内部储蓄型保险，利息按公司的红利分成。我跟你说了，你可别传出去啊。”陈欣敏故作神秘地对余丽说。
　“那回报高不高？”看着眼前这名某保险公司的业务员，余丽疑惑地问。“你说呢？本来，这个险种只在公司内部卖，我看咱俩关系好，才偷偷告诉你的……”陈欣敏回答，言语中充满神秘。
　　几天后，余丽交给陈欣敏6万元，用于购买“高回报”的保险。两个星期后，陈欣敏拿着一张存期三年的收款收据，找到余丽：“这是收据，你收好了。记住，千万不要声张，传出去我就搞不下去了。”
　　同年9月，陈欣敏再次找到余丽：“我们公司在做活动，你再追加10万元，公司就可以安排你们一家去欧洲游玩。”“真的假的？”余丽有些不相信。“我骗你干什么？你赚的钱又不是我的。”陈欣敏似乎没好气地说。当月30日，经过多天的考虑后，余丽又交给陈欣敏10万元。对方则给了她一张10万元的存期三年的收款收据。
　　果然，不久，陈欣敏便为余丽母子办好了出境游的手续。随后，在陈欣敏的安排下，余丽母子前往新加坡、马来西亚、泰国和欧洲等地旅游，共花费2.2万元。
　　买保险还送欧洲游。游玩回来，余丽非常高兴，准备将这一“赚钱门道”和身边的人一起分享。她却没想到，一个精心布置的陷阱已悄然张开。
　　拉同学朋友“下水”
　　发现端倪已太晚
　　2005年4月，尝到甜头的余丽，将同学董慧和朋友宋军介绍给了陈欣敏。当月28日和30日，在陈欣敏的劝说下，董慧和宋军分别交给陈欣敏2万元和5万元，办理了购买保险公司的高息存款业务。几天后，陈欣敏分别给两人存期一年、年息10%的2万元和5万元的收款收据。作为介绍人，余丽则收到了陈欣敏给她的1500元佣金。
　　几个月过去了。一次偶然的机会，余丽得知，该保险公司并没有开设所谓的内部高息险种。她隐约感到有些不妙。当年10月27日，怀着忐忑的心情，余丽来到保险公司询问，结果被告知，她所持有的收款收据上的印章，与公司印章不符。她连忙找到陈欣敏，要求更换正式收据，否则退款。而陈欣敏则拒绝更换收据，并表示只能按50%退款。
　　余丽这才感到问题的严重性。当年11月7日，她再次前往保险公司，找到了部门经理。这时，陈欣敏见事情败露，主动向部门经理坦白了她以公司名义向余丽“借款”的过程。对此，部门经理责成陈欣敏尽快解决此事。随后，部门经理向上级公司汇报了此事。11月9日，保险公司经调查后，证实陈欣敏向他人出具的收款收据上的印章系伪造，并向司法机关报案。
　　11月11日，又过去了几天，事情还没有解决。余丽再次前往保险公司，并和该公司人员一起到检察机关报案。此时，陈欣敏打来电话，称准备于次日退还给余丽3万元。11月12日，陈欣敏如约前来退钱时，被守候在此的检察机关工作人员抓获。事后，陈欣敏退出赃款5.3万多元。
　　虚构险种骗走23万元
　　诈骗犯获刑10年
　　2006年3月9日，陈欣敏因犯诈骗罪，被硚口区法院一审判处有期徒刑10年，并处罚金15万元。
　　记者在判决书中看到，法院审理该案后认为，陈欣敏采取虚构保险险种的方式，先后骗取余丽、董慧和宋军共计23万元，并向3人出具加盖伪造印章的假收款证明，其行为已构成诈骗罪。陈欣敏在犯罪事实未被司法机关发觉时，向其所在单位交代其以单位名义向余丽借款16万元的事实，可视为对该部分犯罪事实具有自首情节。据此，法院判决如下：陈欣敏犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金15万元，赃款5.3万多元按比例发还给余丽、董慧和宋军，对陈欣敏未退出的赃款继续追缴。
　　宣判后，陈欣敏不服提起上诉。当年5月8日，武汉市中级人民法院审理后认为，原审定罪准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，遂裁定驳回上诉，维持原判。
　　至此，一场保险诈骗案件尘埃落定。
　　状告保险公司还钱
　　法院：合同关系不成立
　　陈欣敏虽然受到法律的惩处，但董慧等人的大部分损失尚未挽回，董慧心中不服，她认为自己是与保险公司签订的合同，保险公司对自己受骗负有不可推卸的责任。董慧向保险公司交涉，要求退还自己投保费用2万元，保险公司拒绝了她的要求。董慧遂将保险公司告上法院。
　　董慧称，陈欣敏是保险公司职员，她采取欺骗手段，骗取了自己的信任，将2万元交给了她。事后，陈欣敏将钱私吞，并向她开具了相关票据。后经认定，陈欣敏开具的收据系伪造的公章。“陈欣敏代表的是保险公司，我交了钱，就应视为与保险公司签订了合同。保险公司既然未履行合同，应该将钱退还于我。”
　　保险公司辩称，陈欣敏所作所为构成诈骗罪，此案已经由硚口区法院判决。陈欣敏系采取欺骗手法从董慧处骗得2万元，系陈欣敏个人行为，与公司并无关系。因此公司与董慧之间没有合同关系。
　　法院审理认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。原告与被告之间并无保险合同关系，被告并未向原告收取相关费用，故双方保险合同关系不成立，被告不负有向原告赔偿保险费的义务，遂驳回了董慧的诉讼请求。
　　董慧不服提起上诉。经过审理，武汉市中级人民法院维持了原判。
　　受骗人再次起诉
　　诉讼再遭驳回
　　二审判决后，董慧仍然不服。“难道我就白受损失了吗？”她再次向江汉区法院提起诉讼。这次，她改变了诉讼策略：将陈欣敏列为第一被告，保险公司列为第二被告。“保险公司在管理上存在漏洞，对我遭受的经济损失负有赔偿责任。”由此，她请求法院判决：陈欣敏承担赔偿原告2万元保险费的责任，保险公司承担连带责任。
　　保险公司答辩称：董慧再次起诉程序严重违法，违反了“一事不再诉”的原则，原告属于滥用诉权行为。硚口区法院刑事判决书明确阐明已追回赃款5万余元，并已发还被害人，董慧不应该对该部分重复起诉。
　　法院审理认为，董慧认为陈欣敏是保险公司的职员，保险公司存在疏于管理的明显过错，要求保险公司承担赔偿保险费损失的责任，是其行使诉权的行为。法院查明，保险公司并未向董慧收取相关费用，故不负有赔偿保险费的义务。
　　陈欣敏系保险公司的职员，利用董慧对其信任，虚构险种和谎称有内部高息存款，骗取原告等人钱财，其行为构成诈骗罪，已受相应刑罚处罚，其犯罪行为是引起本案纠纷的主要原因。根据相关规定，行为人私刻单位公章，以签订经济合同的方法进行的犯罪行为，单位有明显过错，且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的，单位对该犯罪行为所造成的经济损失，依法应当承担赔偿责任。本案中，陈欣敏是购买伪造的印章，该伪造的印章不是保险公司的公章，其行为不属私刻单位公章，以签订经济合同的方法进行的犯罪行为。同时，从董慧与陈欣敏之间的多次购买保险产品的交易过程分析，陈欣敏均未向董慧出具正式发票，故董慧应当对其行为尽到相应的注意，鉴于保险公司并无明显过错，因此，保险公司不应向原告承担赔偿责任。
　　近日，法院据此驳回董慧的起诉。 （文中人物均为化名）
　　有话大家说
　　保险公司不应担责
　　张剑桥（湖北普明律师事务所律师）：如果当时公章是保险公司的，那么保险公司需要承担一定责任。但是此案中，一切手续都是假的，那么就属于纯粹的个人行为了，保险公司是不需要承担责任的。现在部分赃款无法追回，就只能让其以罪抵钱，这种案件一般都是受骗人太过于信任对方。所以大家一定要提高警惕，以防受骗。
　　黄和清（湖北今天律师事务所律师）：2002年，全国人大修改了《保险法》，其中第131条和106条等都有相关规定，投保人和被保险人签订了保险合同，就和保险公司有了协议关系，但是此案中保单上的公章是业务员私刻的，而且此涉案人员所收取的款项超出了合同范围，属于欺骗投保人和被保人，犯保险诈骗罪，那么就应该由其个人承担民事责任，保险公司不应承担赔偿责任。
　　如何防止“保险诈骗”
　　何先生（保险业从业人员）：目前，我国的保险业务主要通过代理人进行销售，而代理人本身素质良莠不齐，导致购买保险被骗的事时有发生。为此，我建议大家在通过代理人购买保险时，应注意以下几点：首先，要查验代理人的相关证件，证明其真实身份；其次，在决定购买保险时，最好和该保险公司经营网点取得联系，特别是代理人推销高回报的险种时，更应慎重；最后，在购买保险后，要及时索要保单和相关收据、发票，最好与保险公司联系，以确保资金转入保险公司账户。
　　因为保险产品的要素很多，合同条款复杂，险种也很多，因此，为了避免以后出现纠纷，购买保险前一定要仔细了解各险种的相关规定，仔细查阅合同条款内容，对双方的责任和义务做到了然于胸。