【摘要】人们的理财观念日益增强，往往会把闲置的钱用来理财，以此来增加自己的额外收入，提高自己的生活水平。那么该如何制定自己的理财规划呢？下面看专家如何为年收入二十万的家庭一年就实现买房攒够生育金。
丈夫年入20万，结余投资债基为买房；妻子月入6000元，结余定投股基攒生育金
个案资料
王先生，已婚没有孩子，月收入不是很稳定，年收入大约在15万-20万元左右。妻子月收入6000元。现在夫妻二人每年每人有一份保险，价格在7000元/份，王先生自己还单独上了一份养老保险，是在60岁以后可以每月支取生活费的那种(已付完款)。有存款50万元，股票大约20万元。每月的生活费用大约在4000元左右。
财务状况分析
从个案资料中，我们看到王先生本人目前的年收入并不是很稳定，年收入大约在15万-20万元左右，我们取平均值，假定王先生去完成以上三个理财目标时的年收入为17.5万元，并保持每年小幅度增长，增幅约为每年8%。同时，从个案资料中得知王先生的妻子每月收入稳定，为6000元，相当于每年收入7.2万元。以此计算出王先生家庭在未来三年的每年收入分别是24.7万元、26.1万元和27.6万元。
王先生和妻子每年的家庭保险费用支出是1.4万元，每月生活费用支出大约在4000元左右，相当于年生活费用支出大约在4.8万元左右。两者相加，计算出王先生的家庭年消费支出大约是6.2万元左右。
综上，我们计算出王先生家庭在未来三年的每年资金结余分别是18.5万元、19.9万元和21.4万元，王先生和妻子需要合理地使用这些流量资金，同时合理地配置家庭目前的存量资金（存款50万元和股票市值20万元）才可以尽快完成家庭的三大理财目标。
理财目标
准备在北京购买一套150万-200万元左右的房子。准备要孩子，准备生育金。
妻子工资结余变生育金
考虑到王先生每年收入不是很稳定，不是按月稳定获得工资，而王先生妻子的收入却非常稳定，可以按月定时获得工资收入。
建议王先生利用自己的收入缴纳家庭每年1.4万元的保险费用；而利用妻子的月工资进行家庭每月生活消费的支出，其中每月可以结余2000元，这笔资金进行股票型基金定投，两到三年后该资金可以作为当时准备要孩子的生育金。根据以往的数据，假定基金定投的年化收益为8%，则两到三年以后，可以积累生育基金大约5.5万-8万元，王先生夫妇可以利用这笔资金支付怀孕和生产期间的费用，实现生育金的理财目标。
同时，建议王先生将自己每年收入的结余部分同样投资于相对稳定的债券型基金产品，这样三年后，约有资金60万-69万元，结合卖出股票得到的部分资金，以及50万存款购买债券基金后的升值资金，大约三年后，王先生的家庭可以购买市值150万元左右的房产。当然如果对于房产有更高的要求，可以延后一年左右再购置房产，就可以积累到更多资金购置总值更高的房产。
慧择提示：不同的家庭要跟据自身的实际情况来制定理财计划。慧择保险网拥有一支专业的理财团队，有问题就找慧择保险网，慧择网为您进行一对一的指导。
丈夫年入20万，结余投资债基为买房；妻子月入6000元，结余定投股基攒生育金
个案资料
王先生，已婚没有孩子，月收入不是很稳定，年收入大约在15万-20万元左右。妻子月收入6000元。现在夫妻二人每年每人有一份保险，价格在7000元/份，王先生自己还单独上了一份养老保险，是在60岁以后可以每月支取生活费的那种(已付完款)。有存款50万元，股票大约20万元。每月的生活费用大约在4000元左右。
财务状况分析
从个案资料中，我们看到王先生本人目前的年收入并不是很稳定，年收入大约在15万-20万元左右，我们取平均值，假定王先生去完成以上三个理财目标时的年收入为17.5万元，并保持每年小幅度增长，增幅约为每年8%。同时，从个案资料中得知王先生的妻子每月收入稳定，为6000元，相当于每年收入7.2万元。以此计算出王先生家庭在未来三年的每年收入分别是24.7万元、26.1万元和27.6万元。
王先生和妻子每年的家庭保险费用支出是1.4万元，每月生活费用支出大约在4000元左右，相当于年生活费用支出大约在4.8万元左右。两者相加，计算出王先生的家庭年消费支出大约是6.2万元左右。
综上，我们计算出王先生家庭在未来三年的每年资金结余分别是18.5万元、19.9万元和21.4万元，王先生和妻子需要合理地使用这些流量资金，同时合理地配置家庭目前的存量资金（存款50万元和股票市值20万元）才可以尽快完成家庭的三大理财目标。
理财目标
准备在北京购买一套150万-200万元左右的房子。准备要孩子，准备生育金。
妻子工资结余变生育金
考虑到王先生每年收入不是很稳定，不是按月稳定获得工资，而王先生妻子的收入却非常稳定，可以按月定时获得工资收入。
建议王先生利用自己的收入缴纳家庭每年1.4万元的保险费用；而利用妻子的月工资进行家庭每月生活消费的支出，其中每月可以结余2000元，这笔资金进行股票型基金定投，两到三年后该资金可以作为当时准备要孩子的生育金。根据以往的数据，假定基金定投的年化收益为8%，则两到三年以后，可以积累生育基金大约5.5万-8万元，王先生夫妇可以利用这笔资金支付怀孕和生产期间的费用，实现生育金的理财目标。
同时，建议王先生将自己每年收入的结余部分同样投资于相对稳定的债券型基金产品，这样三年后，约有资金60万-69万元，结合卖出股票得到的部分资金，以及50万存款购买债券基金后的升值资金，大约三年后，王先生的家庭可以购买市值150万元左右的房产。当然如果对于房产有更高的要求，可以延后一年左右再购置房产，就可以积累到更多资金购置总值更高的房产。
慧择提示：不同的家庭要跟据自身的实际情况来制定理财计划。慧择保险网拥有一支专业的理财团队，有问题就找慧择保险网，慧择网为您进行一对一的指导。
