【摘要】随着互联网的快速发展以及互联网的普及，各大保险公司都纷纷扩展网销渠道，并且在网销渠道销售保险产品。随着年底的到来，车险公司纷纷开展各种促销手段销售车险产品。
如今，网销保险已成为各大险企开拓业务的新阵地。而临近年末，为了冲击业绩，多家财险公司在网络上又掀起了新一轮的价格战抢夺车险生意。6日，媒体人注意到，在淘宝保险频道，中国人民财产保险股份有限公司官方旗舰店（下称“人保车险”）、中国大地财产保险股份有限公司旗舰店（下称“大地保险”）、天平汽车保险股份有限公司旗舰店（下称“天平车险”）、 阳光财产保险股份有限公司旗舰店（下称“阳光产险”）等6家财险公司正在进行“车险年终大促”活动，还公然打出了“购车险满立减”、“抽奖送礼”的招牌吸引消费者。
事实上，在国内保险市场，险企销售人员对消费者投保后送礼返佣的情况屡见不鲜。业内人士表示，虽然这与监管要求背道而驰，但却是行业内的潜规则。而网销保险作为新兴渠道，监管部门对其理赔赠送方面还未有明确的监管规定。上述财险公司公开进行返佣送礼宣传，属于打监管政策的“擦边球”。
优惠多 限制也多
“满2500元送30元”、“抽1000元油卡”……这是人保车险正在淘宝网保险频道进行的年终促销活动。其官方旗舰店促销页面显示，活动期间为11月15日至12月20日，成功投保（以缴费标准为准）且商业车险保费满2000元的车主，均有机会赢取1000元加油卡；活动期间，凡商业车险保费满2500元，并且通过网上支付投保的车主，即可获得30元电子礼品卡。截至8日凌晨，促销价665元起的车险已累计售出3390件。
媒体人注意到，这不仅仅是人保车险淘宝官方旗舰店的促销活动。事实上，同样的促销送礼活动也在人保车险官方网站同时进行。除了抽奖、赠送礼品卡以外，人保车险官方网站还有“三重惊喜”，即活动期间，凡满足以上条件，并同时购买“车上人员补充意外险”的车主，即可获得50元京东电子礼品卡。
与人保车险一样，打出665元起超低价吸引消费者的还有大地保险。在大地保险淘宝旗舰店，媒体人看到，“大地车险优惠礼遇”的活动时间是12月1日至11日以及12月18日至30日，活动期间，订单每满1300元立返100元集分宝；每日支付前50名客户另享50元集分宝。此外，还有“无限次道路救援”、“一小时内到达”、“速度理赔”等服务承诺。
最值得一提的是，天平车险和阳光产险都打出了“购车险满立减”的折扣招牌，吸引了众多消费者。
阳光产险的亮点在于， “每满1200元立减100元，以此类推立减900元封顶”的最高折扣力度基础上，还打出了“24小时内免单证赔付（5000元以下非伤人案件）”的闪赔服务牌。
而天平车险也毫不逊色，承诺“买贵无条件补差价”。天平车险表示，活动期间，保费（商业险+交强险+车船税）每满1100元立减100元（最高减600元）。其强调，每笔车险订单必须满足金额限制才能享受，且活动仅限在淘宝网通过支付宝成功支付，无线端产出的订单、找人代付均不可享受满立减。
另外，媒体人注意到，天平车险促销页面显示，每天前50名成功投保商业险的用户，且为淘宝网V2-V3会员，才可享受4S店维修无差价、无限次免费非事故道路救援、全国通赔、万元以下1天赔付等优质服务。而所谓“买贵无条件补差价”也仅仅针对每天前30名成功投保商业险的V4-V6会员用户。不过，天平车险的优惠力度还是吸引了众多消费者，截至8日凌晨，已累计销售6920件。
此外，上述财险公司的车险促销活动均有地区限制。
“返现”“送礼”涉嫌违规
在网销车险展开减价比拼、送礼返佣的活动背后，实际上也是种无奈之举。业内人士分析，为冲刺年末的车险保费规模，网销车险成了各大险企抢夺生意的新阵地。网上投保对于保险公司来说，成本更低，对于“价格战”来说底气也更足。但是，只要有一家保险公司低价抢夺车险客户，那么其他保险公司就很难坐以待毙，市场竞争中，往往还会触及监管红线。
有业内人士就表示，上述财险公司向消费者返还集分宝、送礼品卡涉嫌打“擦边球”。
据悉，集分宝是一种网购积分，在支付宝付款时可以当钱花，100个集分宝等值1元，可以在淘宝购物、信用卡还款、缴水电费等，同时还可以在天猫、一号店、大众点评等30多家网站购物时直接抵扣。
2009年修订版《保险法》第116条明确规定，保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”，赠送的保险不能超过100元。所谓返还集分宝以及抽奖送礼是否属于“其他利益”，值得关注。
不过，一些保险公司通常也会以线上交易、第三方平台在进行让利的借口来推卸责任。业内人士也告诉媒体人，针对在线保险销售，监管部门尚未有很明确的在理赔赠送方面的监管规定。这也是险企频打网销保险“擦边球”的一个重要原因。而线下投保时，险企或者代理人层面，卖保险送礼则绝对属于违规行为。
媒体人注意到，今年8月，广西保监局就曾因“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益”对某大型险企作出罚款10万元的行政处罚。据了解，广西保监局对该险企进行现场检查过程中发现，该公司新渠道业务部开展各类实物礼品赠送活动33次，其中向车险电销续保客户赠送实物礼品价值637952.8元，对其随后作出罚款的行政处罚决定。媒体人了解到，该险企的新渠道业务部包括电话销售渠道以及网销渠道。
保监会主席项俊波在日前表示，庞大的互联网人群和快速普及的互联网消费习惯，让互联网成为保险业不能忽视的重要销售渠道。据有关数据预测，未来10年，国内保险网销市场至少有上千亿以上的潜力有待挖掘。在过去的3年中，互联网保险的年保费增长保持在100%以上。
对于消费者来说，面对网销这一新兴渠道，购买保险时应注意什么呢？
山东财经大学保险学院教授、导报特约评论员吕志勇6日接受媒体人采访时提醒消费者，“首先，无论是网销还是线下，不要只看到优惠而去盲目投保，要根据车况，选择适合自己的险种最重要；其次，不要仅仅在乎保费高低、花钱多少，应注重合同约定和理赔效率，因为买的是未来的保障。”此外，他认为，还要看保险公司的偿付能力与理赔能力，应选择规模大、信誉好的保险公司。消费者也应该综合自己的投保经历，最好选择续保，应减少频繁更换保险公司，避免时间差给自己带来不必要的麻烦。
吕志勇表示，在未来销售过程中，险企不应仅仅注重推销，还应充分为客户着想筹划。“因为保险公司卖的不仅仅是产品，还是服务。”
慧择提示：虽然车险公司为了完成业绩，推出了各种低价车险。但是车险产品优惠多限制也多，车主们一定要了解产品条款，然后再根据自己的需要购买低价车险。
如今，网销保险已成为各大险企开拓业务的新阵地。而临近年末，为了冲击业绩，多家财险公司在网络上又掀起了新一轮的价格战抢夺车险生意。6日，媒体人注意到，在淘宝保险频道，中国人民财产保险股份有限公司官方旗舰店（下称“人保车险”）、中国大地财产保险股份有限公司旗舰店（下称“大地保险”）、天平汽车保险股份有限公司旗舰店（下称“天平车险”）、 阳光财产保险股份有限公司旗舰店（下称“阳光产险”）等6家财险公司正在进行“车险年终大促”活动，还公然打出了“购车险满立减”、“抽奖送礼”的招牌吸引消费者。
事实上，在国内保险市场，险企销售人员对消费者投保后送礼返佣的情况屡见不鲜。业内人士表示，虽然这与监管要求背道而驰，但却是行业内的潜规则。而网销保险作为新兴渠道，监管部门对其理赔赠送方面还未有明确的监管规定。上述财险公司公开进行返佣送礼宣传，属于打监管政策的“擦边球”。
优惠多 限制也多
“满2500元送30元”、“抽1000元油卡”……这是人保车险正在淘宝网保险频道进行的年终促销活动。其官方旗舰店促销页面显示，活动期间为11月15日至12月20日，成功投保（以缴费标准为准）且商业车险保费满2000元的车主，均有机会赢取1000元加油卡；活动期间，凡商业车险保费满2500元，并且通过网上支付投保的车主，即可获得30元电子礼品卡。截至8日凌晨，促销价665元起的车险已累计售出3390件。
媒体人注意到，这不仅仅是人保车险淘宝官方旗舰店的促销活动。事实上，同样的促销送礼活动也在人保车险官方网站同时进行。除了抽奖、赠送礼品卡以外，人保车险官方网站还有“三重惊喜”，即活动期间，凡满足以上条件，并同时购买“车上人员补充意外险”的车主，即可获得50元京东电子礼品卡。
与人保车险一样，打出665元起超低价吸引消费者的还有大地保险。在大地保险淘宝旗舰店，媒体人看到，“大地车险优惠礼遇”的活动时间是12月1日至11日以及12月18日至30日，活动期间，订单每满1300元立返100元集分宝；每日支付前50名客户另享50元集分宝。此外，还有“无限次道路救援”、“一小时内到达”、“速度理赔”等服务承诺。
最值得一提的是，天平车险和阳光产险都打出了“购车险满立减”的折扣招牌，吸引了众多消费者。
阳光产险的亮点在于， “每满1200元立减100元，以此类推立减900元封顶”的最高折扣力度基础上，还打出了“24小时内免单证赔付（5000元以下非伤人案件）”的闪赔服务牌。
而天平车险也毫不逊色，承诺“买贵无条件补差价”。天平车险表示，活动期间，保费（商业险+交强险+车船税）每满1100元立减100元（最高减600元）。其强调，每笔车险订单必须满足金额限制才能享受，且活动仅限在淘宝网通过支付宝成功支付，无线端产出的订单、找人代付均不可享受满立减。
另外，媒体人注意到，天平车险促销页面显示，每天前50名成功投保商业险的用户，且为淘宝网V2-V3会员，才可享受4S店维修无差价、无限次免费非事故道路救援、全国通赔、万元以下1天赔付等优质服务。而所谓“买贵无条件补差价”也仅仅针对每天前30名成功投保商业险的V4-V6会员用户。不过，天平车险的优惠力度还是吸引了众多消费者，截至8日凌晨，已累计销售6920件。
此外，上述财险公司的车险促销活动均有地区限制。
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有业内人士就表示，上述财险公司向消费者返还集分宝、送礼品卡涉嫌打“擦边球”。
据悉，集分宝是一种网购积分，在支付宝付款时可以当钱花，100个集分宝等值1元，可以在淘宝购物、信用卡还款、缴水电费等，同时还可以在天猫、一号店、大众点评等30多家网站购物时直接抵扣。
2009年修订版《保险法》第116条明确规定，保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”，赠送的保险不能超过100元。所谓返还集分宝以及抽奖送礼是否属于“其他利益”，值得关注。
不过，一些保险公司通常也会以线上交易、第三方平台在进行让利的借口来推卸责任。业内人士也告诉媒体人，针对在线保险销售，监管部门尚未有很明确的在理赔赠送方面的监管规定。这也是险企频打网销保险“擦边球”的一个重要原因。而线下投保时，险企或者代理人层面，卖保险送礼则绝对属于违规行为。
媒体人注意到，今年8月，广西保监局就曾因“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益”对某大型险企作出罚款10万元的行政处罚。据了解，广西保监局对该险企进行现场检查过程中发现，该公司新渠道业务部开展各类实物礼品赠送活动33次，其中向车险电销续保客户赠送实物礼品价值637952.8元，对其随后作出罚款的行政处罚决定。媒体人了解到，该险企的新渠道业务部包括电话销售渠道以及网销渠道。
保监会主席项俊波在日前表示，庞大的互联网人群和快速普及的互联网消费习惯，让互联网成为保险业不能忽视的重要销售渠道。据有关数据预测，未来10年，国内保险网销市场至少有上千亿以上的潜力有待挖掘。在过去的3年中，互联网保险的年保费增长保持在100%以上。
对于消费者来说，面对网销这一新兴渠道，购买保险时应注意什么呢？
山东财经大学保险学院教授、导报特约评论员吕志勇6日接受媒体人采访时提醒消费者，“首先，无论是网销还是线下，不要只看到优惠而去盲目投保，要根据车况，选择适合自己的险种最重要；其次，不要仅仅在乎保费高低、花钱多少，应注重合同约定和理赔效率，因为买的是未来的保障。”此外，他认为，还要看保险公司的偿付能力与理赔能力，应选择规模大、信誉好的保险公司。消费者也应该综合自己的投保经历，最好选择续保，应减少频繁更换保险公司，避免时间差给自己带来不必要的麻烦。
吕志勇表示，在未来销售过程中，险企不应仅仅注重推销，还应充分为客户着想筹划。“因为保险公司卖的不仅仅是产品，还是服务。”
慧择提示：虽然车险公司为了完成业绩，推出了各种低价车险。但是车险产品优惠多限制也多，车主们一定要了解产品条款，然后再根据自己的需要购买低价车险。
