【摘要】理财方式日益多样，让很多投资者都不知道该如何选择。最近比较受投资者欢迎的就是银行理财产品和保险理财产品了，那么到底什么理财最划算呢？
虽然近几年股市不景气，投资者对于股票、基金的偏好度下降，但其实对于喜爱低风险、稳定收益理财产品的投资者而言，选择保险理财不失为明智之举，保险理财可兼顾保障与理财，是低风险，求稳定投资者的首选。
在利率市场化加速推进的今天，银行理财产品的平均收益率水平似乎有逐年升高的势头。但银行理财产品种类比较繁多，一般存在较高的投资门槛，从5万到50万元不等。产品设计上比较复杂，风险水平参差不齐。相较而言，以5万元购买保险产品，那么在返还本金的情况下，还有一定的分红收益。此外，如果在保险期内，投保人发生了意外，保险产品会支付一定金额的理赔款，虽然分红的收益多少无法保证，但对于突发性风险的保障，这是银行理财产品所不能给予的。
慧择网专家指出，银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。另外，保险理财产品的资金支取可分为以下两种，一种是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按比例相应减少，会影响保障程度。另外一种是不可以随时支取，直到保险期限满时，才可以一次返还死亡保证金和投资账户的现金价值。
保险理财知识：银行理财与保险理财 孰优孰劣
慧择网专家认为，保险和理财并不冲突，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。银行理财与保险理财哪个好关键在于，无论保险公司还是银行，在向消费者推荐产品时应尽到如实告知、详尽告知的义务，让重要信息公开化、透明化，让客户自己做选择，这需要银行和保险公司对银保产品有清晰的定位，收益与保障正如鱼与熊掌，想要兼得并不是易事。只有产品定位清晰，才可能做到不以避重就轻或移花接木的手段欺骗消费者。
保险产品介绍：保险理财产品包括哪些
投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。
保险理财注意点：两类家庭应慎买分红保险
投资理财保险虽然是没有风险，而且每年固定的回报率，不会像其它投资一样有大起大落，但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。
1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。
4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。
慧择提示：银行理财产品和保险理财产品各有优势，消费者可以根据自己的需要购买。建议消费者购买保险理财产品，因为保险兼具保障和收益功能，更利于降低风险。
虽然近几年股市不景气，投资者对于股票、基金的偏好度下降，但其实对于喜爱低风险、稳定收益理财产品的投资者而言，选择保险理财不失为明智之举，保险理财可兼顾保障与理财，是低风险，求稳定投资者的首选。
在利率市场化加速推进的今天，银行理财产品的平均收益率水平似乎有逐年升高的势头。但银行理财产品种类比较繁多，一般存在较高的投资门槛，从5万到50万元不等。产品设计上比较复杂，风险水平参差不齐。相较而言，以5万元购买保险产品，那么在返还本金的情况下，还有一定的分红收益。此外，如果在保险期内，投保人发生了意外，保险产品会支付一定金额的理赔款，虽然分红的收益多少无法保证，但对于突发性风险的保障，这是银行理财产品所不能给予的。
慧择网专家指出，银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。另外，保险理财产品的资金支取可分为以下两种，一种是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按比例相应减少，会影响保障程度。另外一种是不可以随时支取，直到保险期限满时，才可以一次返还死亡保证金和投资账户的现金价值。
保险理财知识：银行理财与保险理财 孰优孰劣
慧择网专家认为，保险和理财并不冲突，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。银行理财与保险理财哪个好关键在于，无论保险公司还是银行，在向消费者推荐产品时应尽到如实告知、详尽告知的义务，让重要信息公开化、透明化，让客户自己做选择，这需要银行和保险公司对银保产品有清晰的定位，收益与保障正如鱼与熊掌，想要兼得并不是易事。只有产品定位清晰，才可能做到不以避重就轻或移花接木的手段欺骗消费者。
保险产品介绍：保险理财产品包括哪些
投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。
保险理财注意点：两类家庭应慎买分红保险
投资理财保险虽然是没有风险，而且每年固定的回报率，不会像其它投资一样有大起大落，但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。
1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。
4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。
慧择提示：银行理财产品和保险理财产品各有优势，消费者可以根据自己的需要购买。建议消费者购买保险理财产品，因为保险兼具保障和收益功能，更利于降低风险。
