【摘要】保险发展需要创新，创新是保险持续发展的推动力。但是，保险创新应该是一种有理性的创新，是一种以需求为导向的创新。只有满足了群众的保险消费需求，才能推动保险的健康发展。
产品创新要求对不同的客户群设计有所侧重的保障范围，保险公司也因而可以针对不同客户群体进行费率改进。保险公司需要进一步重视对家庭费率的信息采集，通过制定一些简易信息采集表，对客户的费率进行贴身度量，提高承保质量，既可以让不同群体的客户体会到实惠，也可以达到引导客户主动预防风险的作用，发挥保险的社会管理职能。
在美国，政府通过同保险公司合作，普及了所有家庭和租客的基本家财险，虽然保障很基础，保费便宜，但能够大幅削弱灾难对家庭生活的毁灭性打击。例如保险公司不愿承保的巨灾风险，政府与保险公司共担风险，最后降低了发生地震、洪水后的救灾支出。由此，如果政府能够在普及基础家财险上提出政策要求和支持，必将对家财险的创新和进步起到鼓舞作用。
保险产品是无形产品，新产品需要向保监会报备条款，这样就会使新产品对所有保险公司公开，由此带来的抄袭、同质现象非常严重，导致创新动力匮乏。如果能学习国外制定三年技术产权保护期，便可以鼓励保险产品创新，又不影响市场的整体进步，促进保险业的发展。
希望中国的家财险市场能够克服种种困难，突破难关，走向繁荣。
慧择提示：针对不同客户群体实现不同保险费率能够满足不同客户的保险需求，也能有效的引导客户主动预防风险，从而推动保险发展。
产品创新要求对不同的客户群设计有所侧重的保障范围，保险公司也因而可以针对不同客户群体进行费率改进。保险公司需要进一步重视对家庭费率的信息采集，通过制定一些简易信息采集表，对客户的费率进行贴身度量，提高承保质量，既可以让不同群体的客户体会到实惠，也可以达到引导客户主动预防风险的作用，发挥保险的社会管理职能。
在美国，政府通过同保险公司合作，普及了所有家庭和租客的基本家财险，虽然保障很基础，保费便宜，但能够大幅削弱灾难对家庭生活的毁灭性打击。例如保险公司不愿承保的巨灾风险，政府与保险公司共担风险，最后降低了发生地震、洪水后的救灾支出。由此，如果政府能够在普及基础家财险上提出政策要求和支持，必将对家财险的创新和进步起到鼓舞作用。
保险产品是无形产品，新产品需要向保监会报备条款，这样就会使新产品对所有保险公司公开，由此带来的抄袭、同质现象非常严重，导致创新动力匮乏。如果能学习国外制定三年技术产权保护期，便可以鼓励保险产品创新，又不影响市场的整体进步，促进保险业的发展。
希望中国的家财险市场能够克服种种困难，突破难关，走向繁荣。
慧择提示：针对不同客户群体实现不同保险费率能够满足不同客户的保险需求，也能有效的引导客户主动预防风险，从而推动保险发展。
