“附加值”越来越高的年金保险

　　据友邦发布的一项名为《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，根据目前的消费水平，每个孩子教育费用投入经费超过17万元人民币;59%的受访者不确定未来的养老资金来源;41%没有定期存钱和投资的习惯;60%的受访者如果经济中断只能维持1-2年内的基本生活需求。大部分受访者进行定期储蓄和投资的目的是为了能更好地保障家人和子女，其中，给子女未来成长教育做好准备是大部分父母的首要需求。综合这项调查中的数据和市场反馈可以看到，养老、健康、教育、投资仍是最受公众关注的重要理财需求。友邦保险助理副总裁陈海峰表示，个人通过年金保险来理财，说穿了就是“投保人把定额资金以保费的形式交给保险公司打理，经过一定时间的投资，享受几部分的收益”。

　　以友邦的一款年金保险计划为例，这几部分收益就是生存金、满期给付金、不定额的分红以及保险金，投保人一方面能有确定的保证利益，即较高的保证利率实现每年的现金返还，返还总额度通常可以是所交保费的2-3倍，具体倍数视保险公司投资经营状况而定。“由于一般产品投保期限比较长，投资期限相应延长，熨平了市场波动可能造成的投资损失。”陈海峰说。针对市场上对于年金保险投资渠道的疑问，他也表示，因为是中长期投资，到合同终止有十几年甚至是几十年时间，所以并没有所谓专门的年金保险投资项目，而是根据保险公司整体的中长期投资收益来决定。而对于一些期限较短的、有分红性质的保险产品而言，由于在短期内投资市场变数较大，因此红利是不能保证的。此外，保险公司一般每年会有几次根据当时的银行利率来调整和重新宣布利率。