各银行的区别体现在风险承受能力上,如广发银行的“生意人卡”就是无担保无抵押,为纯信用贷款;而招行的“生意一卡通”大部分都要求有房产抵押。除此之外,银行工作人员的操作风险也是小微贷款的风险主要来源。
据杭州银行行长助理丁峰曾透露,该行以信用卡模式做小微贷款的业务曾在年初被银监会叫停,但在5月底又允许试点。
光大银行信用卡中心总经理戴兵认为,由于资产不足,小微企业很难通过传统抵押、担保方式获得资金,小微采购卡模式由供应链上游挑选相对优质的下游企业,采取担保、交纳保证金的形式,解决了下游融资、上游资金回笼等问题。
“这种小微企业链式融资模式的风险控制核心就是供货合同的真实性,但核心企业在下游采购商中的话语权很强,可以伪造订货合同,加大了银行的审核难度。”一位招行小企业信贷业务部人士称。
“如果是真实的贸易背景,(小微采购卡)这个模式还挺好的,小微企业贷款很便捷。”上述银行内部人士表示,“但此前很多客户所经历的实际操作过程中,银行根本就没去核实贸易背景的真实性。”
慧择提示:信用卡模式做小微贷款的业务的逐步实施,便捷了中小企业的融资,对于中小企业的发展有着重要的意义。但是值得注意的是,银行在开展这项业务的同时,需要进一步的提高自己的风险控制能力。