【摘要】孩子是父母的希望，父母什么都想给孩子最好的，可是高昂的生活费、教育费让父母苦不堪言，如何才能缓解父母的经济压力呢？父母应该提前做好理财规划。
事实上，一个理财规划，最应考虑的是“目标”，比方说先按目前每年通货膨胀率预估一下将来幼儿园、小学、中学的实际学费、杂费支出是多少，以此来制定投资理财计划。为实现未来的目标，计划需细致到每年、每月、每日的储蓄。不要以为投资理财只是从现在开始做，下月或下半年就能赚大钱的“灵丹妙药”。它更多是几年、十几年的计划与坚持。
有个典型的投资比例金字塔：一个家庭总资产的40%应该是银行存款和人寿保险；30%是自用住宅；20%是基金、债券；10%是股票。而除“金字塔”外，还有一些相对简单的投资理财配置。投资分为低风险、中风险和高风险三种。其中，低风险投资包括定期、货币基金、保险和房屋等。而作为家有子女的家庭，还应将家庭月正常支出的3至6倍用于“现金+定期”作为紧急必需金；中风险投资包括债券、混合型基金等；高风险投资包括股票、指数基金、期权、黄金等。中、高风险投资者可运用“80-年龄”这个公示来计算投资的比例，例如投资者年龄为30岁，“80-30=50”，即投资者可将总资产的50%用于风险投资。
总之，家有儿女需要树立长远规划的理财观念。从孩子出生到大学毕业，平均教育费用至少在30万元以上，父母必须做好长远打算。建议提前做好教育金定投，越早进行越轻松。以筹备孩子18岁需要的20万元教育金为例，如果预期年收益率为13%，孩子3岁开始定投每月仅需318元，孩子8岁开始定投每月只需688元，孩子15岁开始定投每月则需要1838元。
家长在确定定投金额时，首先要设好定投年限和孩子的支出，按照平均通货膨胀率算出未来需要的资金，再通过所选基金的平均收益率，计算出每月定投的金额。与此同时，做好风险保障，将保险纳入家庭理财规划。对于有儿女的家庭来说，分红型保险是不错的选择。例如，如果给0岁的宝宝投保，每月交保费500元，交满10年后，宝宝11岁时便可以按月领取保险账户里的资金，如果暂时不想领取，可等到孩子上大学、结婚时再领取，且账户里的资金将按月计息，财富积累也将越来越多。
另外，由于孩子年龄较小，应该考虑意外伤害医疗、重大疾病等附加险。此外，很多年轻夫妇在给子女投保时，忽略了自身保障。其实作为家庭支柱，大人更需要投保。要注意选择现阶段适合的保障工具，例如消费性的意外险，年龄越大费用也越高；重疾险等医疗险对于单位医疗保障一般的年轻人而言，也是可以考虑的范畴。
慧择提示：父母为孩子做理财规划之前应该对孩子生活费以及教育费做好预估，然后再根据孩子的自身情况以及家庭经济状况购买合适的保险理财产品。
事实上，一个理财规划，最应考虑的是“目标”，比方说先按目前每年通货膨胀率预估一下将来幼儿园、小学、中学的实际学费、杂费支出是多少，以此来制定投资理财计划。为实现未来的目标，计划需细致到每年、每月、每日的储蓄。不要以为投资理财只是从现在开始做，下月或下半年就能赚大钱的“灵丹妙药”。它更多是几年、十几年的计划与坚持。
有个典型的投资比例金字塔：一个家庭总资产的40%应该是银行存款和人寿保险；30%是自用住宅；20%是基金、债券；10%是股票。而除“金字塔”外，还有一些相对简单的投资理财配置。投资分为低风险、中风险和高风险三种。其中，低风险投资包括定期、货币基金、保险和房屋等。而作为家有子女的家庭，还应将家庭月正常支出的3至6倍用于“现金+定期”作为紧急必需金；中风险投资包括债券、混合型基金等；高风险投资包括股票、指数基金、期权、黄金等。中、高风险投资者可运用“80-年龄”这个公示来计算投资的比例，例如投资者年龄为30岁，“80-30=50”，即投资者可将总资产的50%用于风险投资。
总之，家有儿女需要树立长远规划的理财观念。从孩子出生到大学毕业，平均教育费用至少在30万元以上，父母必须做好长远打算。建议提前做好教育金定投，越早进行越轻松。以筹备孩子18岁需要的20万元教育金为例，如果预期年收益率为13%，孩子3岁开始定投每月仅需318元，孩子8岁开始定投每月只需688元，孩子15岁开始定投每月则需要1838元。
家长在确定定投金额时，首先要设好定投年限和孩子的支出，按照平均通货膨胀率算出未来需要的资金，再通过所选基金的平均收益率，计算出每月定投的金额。与此同时，做好风险保障，将保险纳入家庭理财规划。对于有儿女的家庭来说，分红型保险是不错的选择。例如，如果给0岁的宝宝投保，每月交保费500元，交满10年后，宝宝11岁时便可以按月领取保险账户里的资金，如果暂时不想领取，可等到孩子上大学、结婚时再领取，且账户里的资金将按月计息，财富积累也将越来越多。
另外，由于孩子年龄较小，应该考虑意外伤害医疗、重大疾病等附加险。此外，很多年轻夫妇在给子女投保时，忽略了自身保障。其实作为家庭支柱，大人更需要投保。要注意选择现阶段适合的保障工具，例如消费性的意外险，年龄越大费用也越高；重疾险等医疗险对于单位医疗保障一般的年轻人而言，也是可以考虑的范畴。
慧择提示：父母为孩子做理财规划之前应该对孩子生活费以及教育费做好预估，然后再根据孩子的自身情况以及家庭经济状况购买合适的保险理财产品。
