【摘要】现在小孩子淘气乱动很容易发生意外事故，另外小孩子有时候头疼发烧也是避免不了的，去医院看病随随便便就上万元，那么该如何给孩子一个健康保障呢？
张晓自去年起，就荣升为某杂志社的“ 妈妈级”人物了，有一个漂亮可爱的龙宝宝，今年1岁了。由于孩子小，又好动，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次带孩子去医院，都让张晓觉得，这医院费用咋这么贵。听人说有保险，她特意向小编打听孩子的健康险情况。
先说说她的基本情况吧。张晓是典型的湖南妹子，和老公在北京相识、相恋、结婚，去年育有一女，目前孩子没有北京户口。家庭的收入，不算老公年终奖的话，每月在2.5万元左右，至于每月零零总总的开销，则需要1. 2万元。她和老公在前几年都购买了保险公司的万能险，并附加了大病险，而小孩至今没有任何保险。
投保需求：
张晓一直觉得小孩看病挺贵的，因而非常关心有没有可以报销医疗费用的少儿保险。至于小孩的教育金，由于孩子小，她还暂不作考虑。希望我们的保险规划师能够针对她的情况做个保险计划。
“年交保费8777元，即可享有30万元以上的重疾保障、5万元的意外保障、5000元的住院医疗和意外医疗保障。”
财务分析：
上述家庭是一个典型的三口之家，家庭年固定可支配收入（不算先生的年终奖）为15.6万元。按照家庭理财规划的合理性原则，该家庭可用于保障型保险的支出费用最好控制在3万元以内（可支配收入的20%）。
张女士的家庭目前不太具备购买消费型高端医疗产品的能力，保险设计应以防范重大疾病风险和住院医疗风险为主。另考虑到孩子活泼爱动，易发生意外，加上适当的意外和意外医疗产品较好。设计的具体方案如下：
医疗保险有给付型、报销型、津贴型三大类。给付型通常是指我们说的重大疾病保险，用于补偿重大疾病风险给家庭带来的巨额损失；报销和津贴型产品通常是解决住院医疗费用和住院误工补助类产品。
目前所有的商业保险公司在普通的医疗险种中，几乎都没有涉及到因病而产生的门急诊费用报销的产品，因为这种发生频次较高而每次损失较低的风险，基本上属于不可保风险。
当然，消费型的高端医疗产品中会涉及因病门急诊费用的报销，但一般都设置了额度限制。
“在孩子的成长过程中，健康险非常重要。”
保障利益说明：
如发生重大疾病，给付30万元；没发生重疾，到30年后返还本金。只用一点点利息，买了一份30万元保额的大病保障。
医疗保障可续保至80岁，每年住院额度20万元，终身保额可至80万元。住院前后门急诊报销，前7天、后30天都可报销。自费药100%报销，在二级以上公立医院及部分私家私立医院医治均可。
意外医药费5000元，全年不限次数报销， 住院补助每天50元，长达180天，手术费5000元。
“女儿没有北京户口，一定要在原籍办理‘新农合’或类似北京的‘一老一小’社保。”
理财规划目标靠基本的社会保险只能满足基本保障，要想拥有高于平均水平的保障，就要依靠商业保险来完成。案例中，夫妻双方已经配置社保及商业保险。女儿没有北京户口，一定要在原籍办理“新农合”或类似北京的“一老一小”社保。
财务状况分析结余比率是为了测算客户的收入在抵消开之后的剩余程度。该家庭已经到达52%，高于参考值30%，说明该家庭的净资产增加速度较快，在资金安排方面有很大的余地。
根据保险配置“双十原则”，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，约30 0 0 0元，保额做到家庭年税后收入的10倍。保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配，并采取优先考虑大人风险保障的原则。
保障利益说明生存金领取说明（建议用于门诊小额医药费用途）：张宝贝 25周岁，领取满期金50000元张宝贝1至59周岁，每两年度领取10000元张宝贝59至69周岁，每年度领取6000元张宝贝69至79周岁，每年度领取7000元张宝贝79至89周岁，每年度领取8000元张宝贝89周岁至终生，每年度领取9000元少儿重大疾病保障25岁前，拥有30万元残疾保险金 50000元烧伤保险金 50000元意外医疗金 10000元住院费用保险金 6000元身故保障1至18年10万元18至25年33万元25年至终生28万元保险豁免分红产品点 评针对张晓的投保需求，三家保险公司的规划师给出了相应的保险计划，且都涵盖了小孩的意外伤害和医疗保险，保障全面。至于人保寿险给出的方案，由于加进了小孩的终身寿险，保费相对偏高。而太平人寿和友邦保险的年交保费则相差不大，保障以短期消费型为主。
慧择提示：像张女士能给孩子购买一份保险的家长并不多，主要原因在于很多家长给孩子投保意识不强，其实孩子是父母的心头肉，为孩子投保是最为重要的，大家一定要根据自身情况为孩子购买保险。
张晓自去年起，就荣升为某杂志社的“ 妈妈级”人物了，有一个漂亮可爱的龙宝宝，今年1岁了。由于孩子小，又好动，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次带孩子去医院，都让张晓觉得，这医院费用咋这么贵。听人说有保险，她特意向小编打听孩子的健康险情况。
先说说她的基本情况吧。张晓是典型的湖南妹子，和老公在北京相识、相恋、结婚，去年育有一女，目前孩子没有北京户口。家庭的收入，不算老公年终奖的话，每月在2.5万元左右，至于每月零零总总的开销，则需要1. 2万元。她和老公在前几年都购买了保险公司的万能险，并附加了大病险，而小孩至今没有任何保险。
投保需求：
张晓一直觉得小孩看病挺贵的，因而非常关心有没有可以报销医疗费用的少儿保险。至于小孩的教育金，由于孩子小，她还暂不作考虑。希望我们的保险规划师能够针对她的情况做个保险计划。
“年交保费8777元，即可享有30万元以上的重疾保障、5万元的意外保障、5000元的住院医疗和意外医疗保障。”
财务分析：
上述家庭是一个典型的三口之家，家庭年固定可支配收入（不算先生的年终奖）为15.6万元。按照家庭理财规划的合理性原则，该家庭可用于保障型保险的支出费用最好控制在3万元以内（可支配收入的20%）。
张女士的家庭目前不太具备购买消费型高端医疗产品的能力，保险设计应以防范重大疾病风险和住院医疗风险为主。另考虑到孩子活泼爱动，易发生意外，加上适当的意外和意外医疗产品较好。设计的具体方案如下：
医疗保险有给付型、报销型、津贴型三大类。给付型通常是指我们说的重大疾病保险，用于补偿重大疾病风险给家庭带来的巨额损失；报销和津贴型产品通常是解决住院医疗费用和住院误工补助类产品。
目前所有的商业保险公司在普通的医疗险种中，几乎都没有涉及到因病而产生的门急诊费用报销的产品，因为这种发生频次较高而每次损失较低的风险，基本上属于不可保风险。
当然，消费型的高端医疗产品中会涉及因病门急诊费用的报销，但一般都设置了额度限制。
“在孩子的成长过程中，健康险非常重要。”
保障利益说明：
如发生重大疾病，给付30万元；没发生重疾，到30年后返还本金。只用一点点利息，买了一份30万元保额的大病保障。
医疗保障可续保至80岁，每年住院额度20万元，终身保额可至80万元。住院前后门急诊报销，前7天、后30天都可报销。自费药100%报销，在二级以上公立医院及部分私家私立医院医治均可。
意外医药费5000元，全年不限次数报销， 住院补助每天50元，长达180天，手术费5000元。
“女儿没有北京户口，一定要在原籍办理‘新农合’或类似北京的‘一老一小’社保。”
理财规划目标靠基本的社会保险只能满足基本保障，要想拥有高于平均水平的保障，就要依靠商业保险来完成。案例中，夫妻双方已经配置社保及商业保险。女儿没有北京户口，一定要在原籍办理“新农合”或类似北京的“一老一小”社保。
财务状况分析结余比率是为了测算客户的收入在抵消开之后的剩余程度。该家庭已经到达52%，高于参考值30%，说明该家庭的净资产增加速度较快，在资金安排方面有很大的余地。
根据保险配置“双十原则”，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，约30 0 0 0元，保额做到家庭年税后收入的10倍。保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配，并采取优先考虑大人风险保障的原则。
保障利益说明生存金领取说明（建议用于门诊小额医药费用途）：张宝贝 25周岁，领取满期金50000元张宝贝1至59周岁，每两年度领取10000元张宝贝59至69周岁，每年度领取6000元张宝贝69至79周岁，每年度领取7000元张宝贝79至89周岁，每年度领取8000元张宝贝89周岁至终生，每年度领取9000元少儿重大疾病保障25岁前，拥有30万元残疾保险金 50000元烧伤保险金 50000元意外医疗金 10000元住院费用保险金 6000元身故保障1至18年10万元18至25年33万元25年至终生28万元保险豁免分红产品点 评针对张晓的投保需求，三家保险公司的规划师给出了相应的保险计划，且都涵盖了小孩的意外伤害和医疗保险，保障全面。至于人保寿险给出的方案，由于加进了小孩的终身寿险，保费相对偏高。而太平人寿和友邦保险的年交保费则相差不大，保障以短期消费型为主。
慧择提示：像张女士能给孩子购买一份保险的家长并不多，主要原因在于很多家长给孩子投保意识不强，其实孩子是父母的心头肉，为孩子投保是最为重要的，大家一定要根据自身情况为孩子购买保险。
