【摘要】小微企业的发展离不开资金，但是小微企业要如何获得资金发展呢？保险机构是否可以给予支持推动小微企业的发展？
广东省发布了《关于支持中小微企业融资的若干意见》，鼓励保险机构加大产品研发力度，根据企业资信等级设置浮动费率；推进小额贷款保证保险试点，鼓励企业通过信用险保单融资；鼓励保险资金投资中小企业项目，购买企业债券、票据等。
重庆市则出台《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》，规定保险公司与银行共同承担贷后管理责任；市政府设立2000万元风险补偿专项资金，赔付率达130%，并暂停新增业务，对未到期贷款后续发生的贷款损失，由风险补偿专项资金按80%比例对试点机构给予补偿，但每年补偿总额不超过2000万元；对符合条件的投保人给予保费补贴和贷款贴息。
而《大连市人民政府关于组织开展中小微企业融资促进行动的实施意见》也提出，鼓励保险机构针对中小微企业特点开发融资保险产品，发展信用险、短期抵押贷款保证保险、小额贷款保证保险，开展科技保险试点，支持出口信保公司开展信保融资；创新保险业服务中小微企业融资的有效途径。
小额贷款保证保险的成效已得到业内的初步肯定，然而其发展中存在的一系列问题也逐渐暴露出来。目前，业内人士主要提出法律环境较差、风控能力欠缺、政策支持不足、信用制度待完善等问题。
就目前的保险法而言，保险公司服务小微企业融资的渠道大部分都不在法律认可范围内，因而需要完善相关法律法规来进行规范和保障。应明确保险公司服务小微企业融资可开展的业务范围、监管机制、协调机制以及相关的责任要求等，同时明确保险公司介入小微企业的合法性和合理性。
不容忽视的是，提高保险公司在服务小微企业融资业务上的运营能力也至关重要。保险公司应在业务拓展方面，要开发具有针对性的保险产品，满足市场需求；在风险控制方面，采取相关措施来应对可能发生的风险，比如可考虑采取比例而非全额承保，确定一个适当的贷款承保额度，强化激励约束机制，与信贷机构合理分担风险。
保险学者认为还要充分发挥政府的作用，应给予保险公司适当的税收优惠和财政补贴，还应积极协调银行、保险公司、担保公司和小微企业的关系，指导相关工作。不过政府还要注意发挥市场的主导作用，不能过分管制。
此外，发挥保险公司在小微企业融资方面的作用需要信用制度的支撑。目前，小微企业融资困难在很大程度上是由信息不对称引起的，因此建立包含小微企业信用记录和信用评价制度对促进小微企业融资具有战略意义。
慧择提示：广东省鼓励保险机构推动小微企业的发展，小微企业可以通过小额贷款进行发展，解决了小微企业融资困难问题，同时建立小微企业的信用。
广东省发布了《关于支持中小微企业融资的若干意见》，鼓励保险机构加大产品研发力度，根据企业资信等级设置浮动费率；推进小额贷款保证保险试点，鼓励企业通过信用险保单融资；鼓励保险资金投资中小企业项目，购买企业债券、票据等。
重庆市则出台《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》，规定保险公司与银行共同承担贷后管理责任；市政府设立2000万元风险补偿专项资金，赔付率达130%，并暂停新增业务，对未到期贷款后续发生的贷款损失，由风险补偿专项资金按80%比例对试点机构给予补偿，但每年补偿总额不超过2000万元；对符合条件的投保人给予保费补贴和贷款贴息。
而《大连市人民政府关于组织开展中小微企业融资促进行动的实施意见》也提出，鼓励保险机构针对中小微企业特点开发融资保险产品，发展信用险、短期抵押贷款保证保险、小额贷款保证保险，开展科技保险试点，支持出口信保公司开展信保融资；创新保险业服务中小微企业融资的有效途径。
小额贷款保证保险的成效已得到业内的初步肯定，然而其发展中存在的一系列问题也逐渐暴露出来。目前，业内人士主要提出法律环境较差、风控能力欠缺、政策支持不足、信用制度待完善等问题。
就目前的保险法而言，保险公司服务小微企业融资的渠道大部分都不在法律认可范围内，因而需要完善相关法律法规来进行规范和保障。应明确保险公司服务小微企业融资可开展的业务范围、监管机制、协调机制以及相关的责任要求等，同时明确保险公司介入小微企业的合法性和合理性。
不容忽视的是，提高保险公司在服务小微企业融资业务上的运营能力也至关重要。保险公司应在业务拓展方面，要开发具有针对性的保险产品，满足市场需求；在风险控制方面，采取相关措施来应对可能发生的风险，比如可考虑采取比例而非全额承保，确定一个适当的贷款承保额度，强化激励约束机制，与信贷机构合理分担风险。
保险学者认为还要充分发挥政府的作用，应给予保险公司适当的税收优惠和财政补贴，还应积极协调银行、保险公司、担保公司和小微企业的关系，指导相关工作。不过政府还要注意发挥市场的主导作用，不能过分管制。
此外，发挥保险公司在小微企业融资方面的作用需要信用制度的支撑。目前，小微企业融资困难在很大程度上是由信息不对称引起的，因此建立包含小微企业信用记录和信用评价制度对促进小微企业融资具有战略意义。
慧择提示：广东省鼓励保险机构推动小微企业的发展，小微企业可以通过小额贷款进行发展，解决了小微企业融资困难问题，同时建立小微企业的信用。
