【摘要】孩子的开销也会给普通家庭的经济带来一些负担，购买一份保险是否就可以减轻孩子用费带来的负担呢？如何为孩子购买一份保险？
李先生和张女士同龄，都是34岁，育有一儿，今年3岁，刚刚入读幼儿园，两人都是公务员，家庭年收入在15万元左右，有10万元的存款和一辆11万元的轿车，同时两人有自住住房一套，由于都是在机关工作，因此两人的社保齐全，没有任何贷款负担。由于考虑到孩子越来越大，每月家庭的开销在1万元左右，因此两人想为孩子购买一些保险，但又不知道怎么买？
我们先对李先生家庭的整体财务和资产状况进行如下分析：
1、从李先生目前家庭的资产分析，主要资产来自于自住房和10万元存款，投资性资产占比较低，影响了未来财富持续增长的能力建议增加投资性资产。
2、家庭目前拥有充足的流动性资产，影响了资产的收益性。因此，可以考虑改善资产结构，
将现有的10万元银行存款调整到3-6万左右，以保证家庭有足够的应急能力，剩余部分可以投资货币型基金、债券型基金等低风险但收益更高的工具，以改善家庭财务的收益性。
3、目前家庭无任何负债，综合偿债能力较强，在不影响家庭财务安全的情况下，未来选择适当时机增加债务额，利用财务杠杆使资产结构更为合理。
4、家庭的主要收入都在自于李先生夫妻俩的工资收入，所以在家庭资产配置中必须增加防御性资产——保险。当风险发生时才能确保家庭的财务安全。保额以家庭5年的开支作计算，即夫妻俩各自需要30万的保额比较合适。
5、保险费用的支出以家庭年度结余的1/3比较合适，即1万元属于相对合理的保险支出预算.
6、因为李先生夫妻购买保险的目的是想为孩子购买。因此保险方案设计时会以客户的意愿为主。
由此，我们按照产品比例给出了一个产品建议 ：
保险计划: 合计保费:9912元/年
被保险人 保障计划 保费 缴费年限 保障内容孩子中意辉煌少儿教育保险
5861元/年至14岁1.大学教育基金18岁：1万元19岁：1.1万元20岁：1.2万元21岁：1.3万元2.婚嫁金 28岁：3万元3.累计分红（中档） 28岁：2.2万元（预期中档红利）4.投保人豁免 豁免投保人：重疾、全残、身故5.少儿重大疾病 20万元，保障至28岁6.身故赔付 18-28岁:10万元中意乐成长儿童意外伤害保险188元/年1年1.意外医药补偿 3000元/次2.意外身故/残疾/烧伤 2万元3.抚恤金 3000元4.重大残疾每月收入 600元/月5.投保人意外保险金 2万元中意乐温馨综合住院医疗保险516元/年1年1.住院报销 3万元/年2.住院前诊断费 200元3.特定疾病门诊治疗 5000元4.住院期间自费药报销 1250元/年
李先生中意阳光相伴定期寿险，1986元/年20年1.重大疾病 6万元2.非意外身故 30万元3.意外身故 60万元4.重大疾病豁免5.续期奖励 连续5年累计高达基本保额的30%
慧择提示：为孩子购买一份保险需要从自己的家庭状况进行考虑，为孩子购买一份教育保险让孩子的教育可以得到保障，同时重疾险也需要参保，保障孩子的医疗。
李先生和张女士同龄，都是34岁，育有一儿，今年3岁，刚刚入读幼儿园，两人都是公务员，家庭年收入在15万元左右，有10万元的存款和一辆11万元的轿车，同时两人有自住住房一套，由于都是在机关工作，因此两人的社保齐全，没有任何贷款负担。由于考虑到孩子越来越大，每月家庭的开销在1万元左右，因此两人想为孩子购买一些保险，但又不知道怎么买？
我们先对李先生家庭的整体财务和资产状况进行如下分析：
1、从李先生目前家庭的资产分析，主要资产来自于自住房和10万元存款，投资性资产占比较低，影响了未来财富持续增长的能力建议增加投资性资产。
2、家庭目前拥有充足的流动性资产，影响了资产的收益性。因此，可以考虑改善资产结构，
将现有的10万元银行存款调整到3-6万左右，以保证家庭有足够的应急能力，剩余部分可以投资货币型基金、债券型基金等低风险但收益更高的工具，以改善家庭财务的收益性。
3、目前家庭无任何负债，综合偿债能力较强，在不影响家庭财务安全的情况下，未来选择适当时机增加债务额，利用财务杠杆使资产结构更为合理。
4、家庭的主要收入都在自于李先生夫妻俩的工资收入，所以在家庭资产配置中必须增加防御性资产——保险。当风险发生时才能确保家庭的财务安全。保额以家庭5年的开支作计算，即夫妻俩各自需要30万的保额比较合适。
5、保险费用的支出以家庭年度结余的1/3比较合适，即1万元属于相对合理的保险支出预算.
6、因为李先生夫妻购买保险的目的是想为孩子购买。因此保险方案设计时会以客户的意愿为主。
由此，我们按照产品比例给出了一个产品建议 ：
保险计划: 合计保费:9912元/年
被保险人 保障计划 保费 缴费年限 保障内容孩子中意辉煌少儿教育保险
5861元/年至14岁1.大学教育基金18岁：1万元19岁：1.1万元20岁：1.2万元21岁：1.3万元2.婚嫁金 28岁：3万元3.累计分红（中档） 28岁：2.2万元（预期中档红利）4.投保人豁免 豁免投保人：重疾、全残、身故5.少儿重大疾病 20万元，保障至28岁6.身故赔付 18-28岁:10万元中意乐成长儿童意外伤害保险188元/年1年1.意外医药补偿 3000元/次2.意外身故/残疾/烧伤 2万元3.抚恤金 3000元4.重大残疾每月收入 600元/月5.投保人意外保险金 2万元中意乐温馨综合住院医疗保险516元/年1年1.住院报销 3万元/年2.住院前诊断费 200元3.特定疾病门诊治疗 5000元4.住院期间自费药报销 1250元/年
李先生中意阳光相伴定期寿险，1986元/年20年1.重大疾病 6万元2.非意外身故 30万元3.意外身故 60万元4.重大疾病豁免5.续期奖励 连续5年累计高达基本保额的30%
慧择提示：为孩子购买一份保险需要从自己的家庭状况进行考虑，为孩子购买一份教育保险让孩子的教育可以得到保障，同时重疾险也需要参保，保障孩子的医疗。
