【摘要】十一黄金周即将来临，旅游已成为大多数人的选择，可是伴随游客除了旅行的欢乐，还可能会有出乎意料的意外事故，那么我应该如何在出游之前选择适合自己出游的保险产品呢？
旅游意外医疗险
案例：2013年4月29日，湖南国际旅行社一旅行团前往张家界(行情,问诊)旅游，旅行车在公路转弯处紧急避险，但因山路狭窄导致旅行车冲向护栏侧翻至七米的斜坡下，造成3人死亡11人受伤。
“十一”黄金周期间，报团出游是省心方便的旅行选择，然而即使跟随旅行团出游也未必能做到全面保障，突发意外事故时，游客就需要一份保额充足的旅游意外伤害医疗保险来为自己分忧了。
据了解，目前大多数保险公司都推出了旅游意外医疗保险，如阳光保险的全年意外伤害保险畅游版、大都会人寿旅游住院津贴保险等，保障内容包含身故保险金、残疾保险金、医疗保险金以及住院津贴等。
相比普通旅游险，拥有医疗保险金和住院津贴的旅游险更具实用性，因为普通的旅游险只涵盖身故和伤残保障，若游客出现意外需要医疗诊治时则无法进行赔付，因此购买一份保额较高的旅游意外医疗保险会让自己的旅行紧急医疗有一部分救急钱。
综合交通意外险
案例：2013年7月6日，韩亚航空214号班机在美国旧金山国际机场发生事故。此次事故中共有3名中国学生在空难中遇难。
韩亚空难事故发生后，迅速催热了航意险的销量，去哪儿网数据显示，空难期间购买机票时一并购买航意险的旅客比例迅速提升至20%以上，特别是国际航班旅客的投保热情明显增加。
针对目前旅客出游搭乘交通工具意外事故频发的现象，保险专家建议经常旅行的消费者相比每次乘机前购买航意险不如购买一份全年的交通意外险来的划算，一份航意险的保费为20元，保障内容只包含因飞机意外事故遭到人身伤害导致的身故伤残，且保障期限只限于从被保险人踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的地为止。
然而，购买一份一年期的交通工具保险，游客在乘坐民航飞机、火车、轮船、汽车等多种交通工具时都可获得保障，且保费只需100元，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
旅游水上运动险
案例：2013年7月12日，河南南阳新区光武大桥水上运动中心附近，两名十多岁男孩因玩耍时水性不好溺水身亡。
随着国内旅游项目的逐渐增多，水上游乐项目成为广大消费者喜爱的游乐方式，虽说游乐场会提供救护措施，但难免会因游客水性不好而出现溺水事故，上述案例的两名游客即是如此。据了解，目前市面上个别保险公司就针对客户从事的户外运动开发了专属旅游保险产品，如安联保险推出的旅游海滨水上运动保险。
据了解，该款产品保费最低只需两元就可获得包含游泳、冲浪、摩托艇等水上项目10万元的保险保障。此外，平安保险也针对境外水上运动推出了境外旅游海滨水上运动保险，保费一天一元保障额度为11万元。
值得一提的是，目前国内保险公司针对旅游水上运动、攀岩、溪流探险等户外运动都特别推出了相应的险种，如平安保险的户外运动保险、华泰保险的户外运动人身伤害保险等，其中都包含了对游客爬山、滑雪、攀岩、潜水等极限运动的承保。
境外旅游救援险
案例：2013年2月26日，埃及开罗外国游客乘坐的热气球在古城卢克索附近坠毁，此次事故共造成18人死亡。
埃及热气球意外坠毁事故一经报道就引起了国内民众的关注，如何应对突发意外伤害事故成为了消费者谈论的热点话题，因此建议出国旅行的游客最好购买有国际救援保障的旅游险。
据悉，目前阳光人寿推出的阳光全球紧急救援保险就提供价值30万元的国际紧急救援服务，游客在国外突发意外时只需拨打救援电话国际救援机构就会立即赶往事发现场提供医疗救援服务。此外，平安境外旅游保险也提供了保额650万元的紧急救援服务。
需要提醒的是，去欧洲旅游的游客，在购买旅游险时还需注意所购买的境外旅游险是否属申根保险，欧盟理事会要求游客去欧洲旅行办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，中国公民旅行保险中所包含的医疗保险不得低于3万欧元，否则会遭到拒签。
旅游盗抢险
案例：2013年3月20日，南京某旅行团23人在巴黎戴高乐机场附近就餐时，突然遭到3名皮肤黝黑的男子抢劫，游客包内的护照、机票及部分现金、财物悉数被抢。
近年来，中国游客在境外旅游时被盗抢的新闻不时出现，因此游客在旅游放松的同时也不能放松警惕，以防个人财务惨遭盗抢。针对游客旅游期间财务盗抢案件频繁发生的现状，保险公司也对广大旅客开发了关于旅游期间个人财务损失的相关保险保障。
如大众保险的“大众e保”境外旅游险就提供了个人财务保障项目，其中包含了旅游证件损失、个人随身财务损失、银行卡盗刷等财务保障。此外，平安财险还专门推出了旅游期间银行卡、支票盗抢保险，仅需保费3元即可获得保额1万元的银行卡、支票盗抢保障。
旅游急性病医疗险
案例：2013年8月，叶某在西藏游途中突发疾病死亡，但旅行社认为叶某死亡系患有急性心肌梗塞所致，拒绝赔偿。
事实上，在旅途中因水土不服突发恶性疾病的旅客并不鲜见，如果旅客投保了普通的旅游意外险，保险公司或旅行社往往会像上述案例中的做法一样，认为游客是在患有急性病的情况下导致的意外事故，并不能算做旅游意外，保险公司通常会选择拒赔。
为此，专家提醒消费者，若身患高血压、心脏病等急性病，购买旅游险时可选一些涵盖急性病医疗保障的旅游险，如大地保险的欢乐游意外伤害保险就包含了急性病住院补贴保障，针对境内旅游期间因突发急性病住院接受治疗的旅客提供住院补贴。
此外，都邦保险推出的附加旅游突发急性保险也规定，被保险人在合同期内外出旅游期间突发急性病可在指定医院治疗。
自助游自驾游保险
案例：2007年7月，广西南宁13名驴友相邀去郊县森林旅游，夜晚露宿时山洪暴发，一名女孩身亡，其母亲要求另12名驴友赔偿35万元，这成为我国首例遇难驴友家人状告一同出游的驴友案。
南宁旅游被告案成为当时民众广为议论的话题，律师认为，如果是民间自发组织的就无法进行索赔，山洪是自然灾害无法避免，加上责任不明确，没有人为他们承担赔偿义务，遇难者要对自己负责。
保险专家建议，自助游时除了应提高风险意识外，还应购买一份自助游保险，因为我国目前尚无明确的法律法规对民间自发组织的户外自助游活动做出专门的规范，一旦发生意外，则无人承担任何法律上和经济上的责任。
据了解，目前国内自助游保险产品有泰康人寿推出的驴友自助游意外保险，该保险对驴友组织的自助游发生的意外身故、残疾、烧伤，意外医疗、住院等进行了保障。此外，针对自驾出游的消费者，多家险企也开发了相关自驾游险种，如人保财险的国内自驾游保险，提供了自驾出游或户外活动期间意外医疗费用补偿。
短期骑行意外险
案例：2013年7月8日，71岁的济南骑友老曲在骑行东北镜泊湖途中摔倒，抢救无效去世，此次意外事故的发生震惊了当地的骑友。
近年来，骑行旅游已经成为一种时尚健康的旅游方式，然而在山路崎岖的路面骑行难免会发生意外事故导致擦伤或摔伤，年纪稍大者甚至会出现更为严重的意外事故威胁到生命安全，而骑行意外保险的诞生就为广大骑友的出游远行保驾护航。
据悉，人保财险开发的短期骑行意外保险就是专门为骑友们开发的旅游险种，对于骑行中出现的意外事故提供身故、残疾、烧伤以及医疗方面的保障，仅需5元的保费就可享受保额高达30万元的保障。
同时，大众保险也专门针对骑行爱好者设计了相关保险产品如“骑行安心”自行车运动保险，但需要提醒的是，大众保险的“骑行安心”自行车运动险不承保任何形式的赛车活动，且死亡给付责任的保额不超过保监会规定的10万元限额。
慧择提示：诸多的旅游意外事件足以警示更多的人提高安全意识，所以提醒消费者在出游时一定要根据自己的目的地以及自身情况选择合适的保险产品，为自己的出游增添等多的安全保障。
旅游意外医疗险
案例：2013年4月29日，湖南国际旅行社一旅行团前往张家界(行情,问诊)旅游，旅行车在公路转弯处紧急避险，但因山路狭窄导致旅行车冲向护栏侧翻至七米的斜坡下，造成3人死亡11人受伤。
“十一”黄金周期间，报团出游是省心方便的旅行选择，然而即使跟随旅行团出游也未必能做到全面保障，突发意外事故时，游客就需要一份保额充足的旅游意外伤害医疗保险来为自己分忧了。
据了解，目前大多数保险公司都推出了旅游意外医疗保险，如阳光保险的全年意外伤害保险畅游版、大都会人寿旅游住院津贴保险等，保障内容包含身故保险金、残疾保险金、医疗保险金以及住院津贴等。
相比普通旅游险，拥有医疗保险金和住院津贴的旅游险更具实用性，因为普通的旅游险只涵盖身故和伤残保障，若游客出现意外需要医疗诊治时则无法进行赔付，因此购买一份保额较高的旅游意外医疗保险会让自己的旅行紧急医疗有一部分救急钱。
综合交通意外险
案例：2013年7月6日，韩亚航空214号班机在美国旧金山国际机场发生事故。此次事故中共有3名中国学生在空难中遇难。
韩亚空难事故发生后，迅速催热了航意险的销量，去哪儿网数据显示，空难期间购买机票时一并购买航意险的旅客比例迅速提升至20%以上，特别是国际航班旅客的投保热情明显增加。
针对目前旅客出游搭乘交通工具意外事故频发的现象，保险专家建议经常旅行的消费者相比每次乘机前购买航意险不如购买一份全年的交通意外险来的划算，一份航意险的保费为20元，保障内容只包含因飞机意外事故遭到人身伤害导致的身故伤残，且保障期限只限于从被保险人踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的地为止。
然而，购买一份一年期的交通工具保险，游客在乘坐民航飞机、火车、轮船、汽车等多种交通工具时都可获得保障，且保费只需100元，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
旅游水上运动险
案例：2013年7月12日，河南南阳新区光武大桥水上运动中心附近，两名十多岁男孩因玩耍时水性不好溺水身亡。
随着国内旅游项目的逐渐增多，水上游乐项目成为广大消费者喜爱的游乐方式，虽说游乐场会提供救护措施，但难免会因游客水性不好而出现溺水事故，上述案例的两名游客即是如此。据了解，目前市面上个别保险公司就针对客户从事的户外运动开发了专属旅游保险产品，如安联保险推出的旅游海滨水上运动保险。
据了解，该款产品保费最低只需两元就可获得包含游泳、冲浪、摩托艇等水上项目10万元的保险保障。此外，平安保险也针对境外水上运动推出了境外旅游海滨水上运动保险，保费一天一元保障额度为11万元。
值得一提的是，目前国内保险公司针对旅游水上运动、攀岩、溪流探险等户外运动都特别推出了相应的险种，如平安保险的户外运动保险、华泰保险的户外运动人身伤害保险等，其中都包含了对游客爬山、滑雪、攀岩、潜水等极限运动的承保。
境外旅游救援险
案例：2013年2月26日，埃及开罗外国游客乘坐的热气球在古城卢克索附近坠毁，此次事故共造成18人死亡。
埃及热气球意外坠毁事故一经报道就引起了国内民众的关注，如何应对突发意外伤害事故成为了消费者谈论的热点话题，因此建议出国旅行的游客最好购买有国际救援保障的旅游险。
据悉，目前阳光人寿推出的阳光全球紧急救援保险就提供价值30万元的国际紧急救援服务，游客在国外突发意外时只需拨打救援电话国际救援机构就会立即赶往事发现场提供医疗救援服务。此外，平安境外旅游保险也提供了保额650万元的紧急救援服务。
需要提醒的是，去欧洲旅游的游客，在购买旅游险时还需注意所购买的境外旅游险是否属申根保险，欧盟理事会要求游客去欧洲旅行办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，中国公民旅行保险中所包含的医疗保险不得低于3万欧元，否则会遭到拒签。
旅游盗抢险
案例：2013年3月20日，南京某旅行团23人在巴黎戴高乐机场附近就餐时，突然遭到3名皮肤黝黑的男子抢劫，游客包内的护照、机票及部分现金、财物悉数被抢。
近年来，中国游客在境外旅游时被盗抢的新闻不时出现，因此游客在旅游放松的同时也不能放松警惕，以防个人财务惨遭盗抢。针对游客旅游期间财务盗抢案件频繁发生的现状，保险公司也对广大旅客开发了关于旅游期间个人财务损失的相关保险保障。
如大众保险的“大众e保”境外旅游险就提供了个人财务保障项目，其中包含了旅游证件损失、个人随身财务损失、银行卡盗刷等财务保障。此外，平安财险还专门推出了旅游期间银行卡、支票盗抢保险，仅需保费3元即可获得保额1万元的银行卡、支票盗抢保障。
旅游急性病医疗险
案例：2013年8月，叶某在西藏游途中突发疾病死亡，但旅行社认为叶某死亡系患有急性心肌梗塞所致，拒绝赔偿。
事实上，在旅途中因水土不服突发恶性疾病的旅客并不鲜见，如果旅客投保了普通的旅游意外险，保险公司或旅行社往往会像上述案例中的做法一样，认为游客是在患有急性病的情况下导致的意外事故，并不能算做旅游意外，保险公司通常会选择拒赔。
为此，专家提醒消费者，若身患高血压、心脏病等急性病，购买旅游险时可选一些涵盖急性病医疗保障的旅游险，如大地保险的欢乐游意外伤害保险就包含了急性病住院补贴保障，针对境内旅游期间因突发急性病住院接受治疗的旅客提供住院补贴。
此外，都邦保险推出的附加旅游突发急性保险也规定，被保险人在合同期内外出旅游期间突发急性病可在指定医院治疗。
自助游自驾游保险
案例：2007年7月，广西南宁13名驴友相邀去郊县森林旅游，夜晚露宿时山洪暴发，一名女孩身亡，其母亲要求另12名驴友赔偿35万元，这成为我国首例遇难驴友家人状告一同出游的驴友案。
南宁旅游被告案成为当时民众广为议论的话题，律师认为，如果是民间自发组织的就无法进行索赔，山洪是自然灾害无法避免，加上责任不明确，没有人为他们承担赔偿义务，遇难者要对自己负责。
保险专家建议，自助游时除了应提高风险意识外，还应购买一份自助游保险，因为我国目前尚无明确的法律法规对民间自发组织的户外自助游活动做出专门的规范，一旦发生意外，则无人承担任何法律上和经济上的责任。
据了解，目前国内自助游保险产品有泰康人寿推出的驴友自助游意外保险，该保险对驴友组织的自助游发生的意外身故、残疾、烧伤，意外医疗、住院等进行了保障。此外，针对自驾出游的消费者，多家险企也开发了相关自驾游险种，如人保财险的国内自驾游保险，提供了自驾出游或户外活动期间意外医疗费用补偿。
短期骑行意外险
案例：2013年7月8日，71岁的济南骑友老曲在骑行东北镜泊湖途中摔倒，抢救无效去世，此次意外事故的发生震惊了当地的骑友。
近年来，骑行旅游已经成为一种时尚健康的旅游方式，然而在山路崎岖的路面骑行难免会发生意外事故导致擦伤或摔伤，年纪稍大者甚至会出现更为严重的意外事故威胁到生命安全，而骑行意外保险的诞生就为广大骑友的出游远行保驾护航。
据悉，人保财险开发的短期骑行意外保险就是专门为骑友们开发的旅游险种，对于骑行中出现的意外事故提供身故、残疾、烧伤以及医疗方面的保障，仅需5元的保费就可享受保额高达30万元的保障。
同时，大众保险也专门针对骑行爱好者设计了相关保险产品如“骑行安心”自行车运动保险，但需要提醒的是，大众保险的“骑行安心”自行车运动险不承保任何形式的赛车活动，且死亡给付责任的保额不超过保监会规定的10万元限额。
慧择提示：诸多的旅游意外事件足以警示更多的人提高安全意识，所以提醒消费者在出游时一定要根据自己的目的地以及自身情况选择合适的保险产品，为自己的出游增添等多的安全保障。
