【摘要】网络理财与银行理财是不同的理财方式，到底哪种理财方式好些呢，网络理财与银行理财个有什么特点？
从具体的投资角度看，目前的网络理财产品和银行理财产品相比，虽然都有替代银行储蓄的趋向，但两者定位不同，面向的投资者人群也有所差异。
银行理财产品一向的定位是稳健，因而其面对的客户也是风险承受能力相对较低的人群。加上银行理财产品大多具有一定的投资期限，流动性相对较弱，故而更加适合那些中长期的投资需求。从收益率水平来看，目前银行理财产品的收益水平虽然不高，但仍相对稳定。占据市场主流的品种的平均年化收益率在4%-5%之间，而在月末、季末等特殊的时间节点，这些产品的收益率水平还将上行，从9月的情况来看，目前收益率超过5%的理财产品数量颇多，因此如果对资金流动性要求不高，则可以考虑投资银行理财产品。
而互联网上发售的那些理财产品，由其货币基金的本质决定了其在流动性上更胜一筹，因此对于那些投资股票、贵金属以及做生意的投资者来说，肯定更为适合。
目前来看，虽然这些产品的投资收益水平相对较高，但是考虑到今年6月份以来市场资金面较为紧张的状况，资金价格在今年第三季度开始上涨，导致货币基金的收益率水平的上扬。但是货币基金主要投资于货币市场，其投资标的与银行理财产品投资的银行间市场相比，范围更小，且资金量也无法与银行拥有的大资金想比，故而从收益率的稳定性比较，长期来看，网络理财产品的收益率水平将更多地呈现出波动态势。一旦遇到央行向市场大量投放资金，或者是遇到巨额赎回的情况，这类产品收益率的下降也无可避免。因此从风险承受力来看，投资这类产品的人群应该是风险偏好相对较高的年轻人。
银行理财产品与互联网理财产品各大特征比较一览，流动性具有一定的投资期限，流动性不高 流动性极强，可以做T+0交易
投资收益目前市场主流品种(1-3月期，3-6月期)的年化收益率处于4%-5%的水平区间，部分挂钩类结构性理财产品的收益或更高(但风险也相对较大)目前7日年化收益率在4%以上，相比银行理财产品，收益波动性较大，在市场的极端情况下，基金净值也可能出现较大的偏离
投资风险大部分货币债券类银行理财产品的风险相对较低，部分产品本金有保障，属于稳健型产品(结构性产品的投资风险高，有零收益或负收益风险)其投资特性决定投资者在享受互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络安全风险
投资门槛投资门槛较高，起点金额5万元 投资门槛低，最低1元起投，适合人群风险承受力相对较低的中老年投资者 风险偏好较高、熟练运用互联网工具、且对资金流动性要求高的偏年轻投资者群体
其他功用仅具有投资属性 投资属性外，还具有账户内资产充值、网购支付、信用还款、转账等多种应用功能。
慧择提示：网络理财与银行理财面向的投资者不同，所以投资者要按照自己的需求来选择理财方式，银行理财产品与互联网理财产品特征不一样，各有各的特点。
从具体的投资角度看，目前的网络理财产品和银行理财产品相比，虽然都有替代银行储蓄的趋向，但两者定位不同，面向的投资者人群也有所差异。
银行理财产品一向的定位是稳健，因而其面对的客户也是风险承受能力相对较低的人群。加上银行理财产品大多具有一定的投资期限，流动性相对较弱，故而更加适合那些中长期的投资需求。从收益率水平来看，目前银行理财产品的收益水平虽然不高，但仍相对稳定。占据市场主流的品种的平均年化收益率在4%-5%之间，而在月末、季末等特殊的时间节点，这些产品的收益率水平还将上行，从9月的情况来看，目前收益率超过5%的理财产品数量颇多，因此如果对资金流动性要求不高，则可以考虑投资银行理财产品。
而互联网上发售的那些理财产品，由其货币基金的本质决定了其在流动性上更胜一筹，因此对于那些投资股票、贵金属以及做生意的投资者来说，肯定更为适合。
目前来看，虽然这些产品的投资收益水平相对较高，但是考虑到今年6月份以来市场资金面较为紧张的状况，资金价格在今年第三季度开始上涨，导致货币基金的收益率水平的上扬。但是货币基金主要投资于货币市场，其投资标的与银行理财产品投资的银行间市场相比，范围更小，且资金量也无法与银行拥有的大资金想比，故而从收益率的稳定性比较，长期来看，网络理财产品的收益率水平将更多地呈现出波动态势。一旦遇到央行向市场大量投放资金，或者是遇到巨额赎回的情况，这类产品收益率的下降也无可避免。因此从风险承受力来看，投资这类产品的人群应该是风险偏好相对较高的年轻人。
银行理财产品与互联网理财产品各大特征比较一览，流动性具有一定的投资期限，流动性不高 流动性极强，可以做T+0交易
投资收益目前市场主流品种(1-3月期，3-6月期)的年化收益率处于4%-5%的水平区间，部分挂钩类结构性理财产品的收益或更高(但风险也相对较大)目前7日年化收益率在4%以上，相比银行理财产品，收益波动性较大，在市场的极端情况下，基金净值也可能出现较大的偏离
投资风险大部分货币债券类银行理财产品的风险相对较低，部分产品本金有保障，属于稳健型产品(结构性产品的投资风险高，有零收益或负收益风险)其投资特性决定投资者在享受互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络安全风险
投资门槛投资门槛较高，起点金额5万元 投资门槛低，最低1元起投，适合人群风险承受力相对较低的中老年投资者 风险偏好较高、熟练运用互联网工具、且对资金流动性要求高的偏年轻投资者群体
其他功用仅具有投资属性 投资属性外，还具有账户内资产充值、网购支付、信用还款、转账等多种应用功能。
慧择提示：网络理财与银行理财面向的投资者不同，所以投资者要按照自己的需求来选择理财方式，银行理财产品与互联网理财产品特征不一样，各有各的特点。
