【摘要】对于当代的70后中产家庭来说，他们对于家庭的财务理财都是有着明确的规划的，但是怎么样的投资才能更有效的实现家庭的们梦想计划呢？
李先生和陈女士是当下70 后中产家庭的代表，他们对家庭财务有清晰的规划：积累充足的子女教育基金和养老基金。但测算下来，缺口达到400 万元(未来换房的资金、为子女准备的教育金、夫妻的养老金减去家庭收入、投资收益，经过测算得出)。
详细了解李先生的家庭财务状况之后，汇丰银行的客户经理Frida 发现了两个问题：首先，投资方式较为单一，不利于分散风险；另外，保险的配置略有不足。一旦有意外发生，不能保障今后的生活。
李先生需要调整家庭的投资计划：通过选择存款、银行结构性理财产品、定投海外基金等，投资不同类型、不同地区的产品来分散风险，同时加大对未来的保障。
在Frida 的帮助下，李先生首先对家庭未来的可投资资产进行了估算，除了现有的存款和房产，考虑到未来的房贷和生活费等，家庭每月的可投资余额为1.3万元。
于是，李先生做了如下理财规划：60% 稳健投资+40% 风险投资。
首先，李先生会在银行存款中留出8 万元，作为家庭紧急备用金。而保障方面，主要通过购买保险来解决。
考虑到未来的生活压力，作为家庭赚钱主力的他会为自己加大寿险保障额度到200 万元，夫妻二人再共同投保20 万保额的重疾保险。
剩下的可投资资金，主要用于教育金和养老金的积累。积累宝宝的教育金，要以稳健为主，所以李先生选择的投资标的都是风险较小的国债、定存。考虑到李先生之前就有定投基金的习惯，Frida 帮助他重新调整了投资的基金类型，选择两只收益相对稳固的债券基金作为定投标的，以减少基金波动带来的风险。
在养老金储备方面，李先生听从建议，会适当进行风险投资。Frida 认为，今年上半年海外市场的表现不错，国内一些投资于美股的QDII 基金收益还不错。另外，随着保本机制的引进，现在大部分结构性产品都可以实现部分或全部保本，因此可以适当配置部分产品博取高额收益。于是，李先生在定存和养老年金的基础上，增加了QDII 基金和结构性理财产品的配置。
家庭财务规划稳健优于进取
时下，很多家庭在做财务规划时，大多数都是进取型的。正处于财富积累期的中产家庭，最容易犯的错误就是投资过于激进，他们多数希望通过家庭财务规划，实现家庭财富的爆发式增长。但是，投资的风险与收益是成正比的，与其希望通过高风险投资获得高收益，倒不如进行全面的资产规划，将家庭资产置于保护伞下。财富长期的保值与增值远比追求短期高收益要重要得多。
此外，子女教育支出是家庭支出很大的一部分，在做财务规划时，这方面要尽早着手，选择一些风险系数较小的投资品种，进行长期投资。
理财是每一个家庭所必需的，但不是所有人都擅长的。投资理财对于家庭来说是一件大事，不妨多听听专业机构的意见，更好地完善自己的家庭财富规划。
慧择提示：每个人可以根据自身的家庭条件以及经济承受能力的不同选择适合自己的产品，对于投资过于激进的中产家庭来说，他们大多数都是希望通过家庭财务的规划从而实现家庭资金的暴涨。但是在此提醒广大人民群众，投资和风险是共存的，高投资伴随着的一定就是高风险。对于一个家庭来说正确的投资理财是件很重要的事情，我们应该选择些风险较小的品种进行长期的投资。
李先生和陈女士是当下70 后中产家庭的代表，他们对家庭财务有清晰的规划：积累充足的子女教育基金和养老基金。但测算下来，缺口达到400 万元(未来换房的资金、为子女准备的教育金、夫妻的养老金减去家庭收入、投资收益，经过测算得出)。
详细了解李先生的家庭财务状况之后，汇丰银行的客户经理Frida 发现了两个问题：首先，投资方式较为单一，不利于分散风险；另外，保险的配置略有不足。一旦有意外发生，不能保障今后的生活。
李先生需要调整家庭的投资计划：通过选择存款、银行结构性理财产品、定投海外基金等，投资不同类型、不同地区的产品来分散风险，同时加大对未来的保障。
在Frida 的帮助下，李先生首先对家庭未来的可投资资产进行了估算，除了现有的存款和房产，考虑到未来的房贷和生活费等，家庭每月的可投资余额为1.3万元。
于是，李先生做了如下理财规划：60% 稳健投资+40% 风险投资。
首先，李先生会在银行存款中留出8 万元，作为家庭紧急备用金。而保障方面，主要通过购买保险来解决。
考虑到未来的生活压力，作为家庭赚钱主力的他会为自己加大寿险保障额度到200 万元，夫妻二人再共同投保20 万保额的重疾保险。
剩下的可投资资金，主要用于教育金和养老金的积累。积累宝宝的教育金，要以稳健为主，所以李先生选择的投资标的都是风险较小的国债、定存。考虑到李先生之前就有定投基金的习惯，Frida 帮助他重新调整了投资的基金类型，选择两只收益相对稳固的债券基金作为定投标的，以减少基金波动带来的风险。
在养老金储备方面，李先生听从建议，会适当进行风险投资。Frida 认为，今年上半年海外市场的表现不错，国内一些投资于美股的QDII 基金收益还不错。另外，随着保本机制的引进，现在大部分结构性产品都可以实现部分或全部保本，因此可以适当配置部分产品博取高额收益。于是，李先生在定存和养老年金的基础上，增加了QDII 基金和结构性理财产品的配置。
家庭财务规划稳健优于进取
时下，很多家庭在做财务规划时，大多数都是进取型的。正处于财富积累期的中产家庭，最容易犯的错误就是投资过于激进，他们多数希望通过家庭财务规划，实现家庭财富的爆发式增长。但是，投资的风险与收益是成正比的，与其希望通过高风险投资获得高收益，倒不如进行全面的资产规划，将家庭资产置于保护伞下。财富长期的保值与增值远比追求短期高收益要重要得多。
此外，子女教育支出是家庭支出很大的一部分，在做财务规划时，这方面要尽早着手，选择一些风险系数较小的投资品种，进行长期投资。
理财是每一个家庭所必需的，但不是所有人都擅长的。投资理财对于家庭来说是一件大事，不妨多听听专业机构的意见，更好地完善自己的家庭财富规划。
慧择提示：每个人可以根据自身的家庭条件以及经济承受能力的不同选择适合自己的产品，对于投资过于激进的中产家庭来说，他们大多数都是希望通过家庭财务的规划从而实现家庭资金的暴涨。但是在此提醒广大人民群众，投资和风险是共存的，高投资伴随着的一定就是高风险。对于一个家庭来说正确的投资理财是件很重要的事情，我们应该选择些风险较小的品种进行长期的投资。
