【摘要】最近，保监局开始公布了新的贷款政策，将会从贷款的流程，限额上面进行改变。企业所在社区在贷款后将会得到当地的管理会的相应补贴，补贴面涉及范围广，以支持我国中小企业的全面发展。
从申请流程看,贷款保险适用于科技型企业申请信用贷款,或者利用知识产权、股权、应收账款等质押品申请贷款。这些企业得到区管委会、经办银行、试点保险公司对其信用资质的共同认可后,便可获得贷款保险资格。目前,首笔贷款申请已进入审批流程。
在风险防范方面,该《指引》规定,经办保险公司、银行和东湖高区管委会共同对贷款企业进行日常管理和跟踪服务。当出现还款逾期时,经办保险公司、经办银行、管委会按5∶2∶3的比例承担逾期风险。
而此前多地保监局也开始推行贷款保证保险。人保财险重庆分公司小微业务相关负责人告诉记者,上海的小微业务做得最早,也做得最好。
记者统计发现,目前多地推行的小微业务贷款金额均不超过300万元。贷款对象包括微型企业、小型科技型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户等,其中,微企、城乡创业者最高可贷50万元。银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%,年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。此外,借款人有条件且自愿提供抵押或担保的,经办银行和保险公司可根据借款人资信状况,适当下浮贷款利率及保险费率,融资成本仅约为同期市场费用的三分之一。
和此前多地开展的小微业务相比,此次中小企业保证保险贷款额度由300万元增加到500万元,增加了200万元。同时,其上浮利率也有所下调,由原来的银行贷款利率上浮不超过30%,变为利率上浮不超过基准利率的1.2倍,即不超过基准利率的20%。此外,在保费方面,由年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%下调到2%-2.2%,并承诺50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。
显然,新的贷款保证保险不但提高了贷款额度,而且降低了保费等各种费用。对此,陈晓峰表示,由于贷款保证保险风险较高,贷款门槛自然会很高,但保险公司也存在竞争关系,难免会调整费用。
而人保财险重庆支公司一小微业务负责人告诉记者,目前分公司对支公司都有贷款额度的考核,他所在支公司正在通过加大宣传力度来吸引更多客户。
陈晓峰告诉记者,广西保监局虽然在大力推广贷款保证保险,但依然存在政府相关政策支持不够、风险基金不足等问题。他表示,目前广西贷款保证保险以商业保险公司运营为主,保监局主要采取措施优化服务环境,并进行相关调研,为小微企业融资提供条件。
华泰财险相关业务人员则告诉记者,该公司在2011年报备了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”产品,目前在北京、上海参与这类项目。中小企业融资难也一直是热点话题,保险在其中特别是与融资相关的问题中所扮演的角色、发挥的作用和参与方式等是保险业面临的新课题,近年来大家对此也一直在探讨和尝试。不过,但该险种从试点至今还不到两年,无论是基础数据、费率厘订,还是风险管控均处于初期,远未成熟,华泰财险仍在尝试与观察中。
此外,陈晓峰告诉记者,目前小微企业融资渠道匮乏,虽然保险公司的小微企业业务有竞争,但是总体而言由于小微企业融资缺口巨大,保险公司“都有业务可做”。
安邦保险一位业务人员则告诉记者,目前该公司在贷款保证保险方面只提供50万元以上的保代产品,50万元以下的业务公司暂时不承保,对保代额度有严格要求。
另外,上述人保财险重庆分公司业务人员也希望能够获得更多的政策支持,“帮助更多的小微企业获得融资”,尤其是希望政府帮助保险公司加大宣传力度,让更多的小微企业了解贷款保证保险这个产品。
慧择提示：对贷款政策进行新的调整，这对于我国中小企业的发展来说，是一个积极的消息。它进一步的解决了中小企业的融资，提高中小企业的竞争优势，对于我国经济的长期发展来说，是一个积极的推动。
从申请流程看,贷款保险适用于科技型企业申请信用贷款,或者利用知识产权、股权、应收账款等质押品申请贷款。这些企业得到区管委会、经办银行、试点保险公司对其信用资质的共同认可后,便可获得贷款保险资格。目前,首笔贷款申请已进入审批流程。
在风险防范方面,该《指引》规定,经办保险公司、银行和东湖高区管委会共同对贷款企业进行日常管理和跟踪服务。当出现还款逾期时,经办保险公司、经办银行、管委会按5∶2∶3的比例承担逾期风险。
而此前多地保监局也开始推行贷款保证保险。人保财险重庆分公司小微业务相关负责人告诉记者,上海的小微业务做得最早,也做得最好。
记者统计发现,目前多地推行的小微业务贷款金额均不超过300万元。贷款对象包括微型企业、小型科技型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户等,其中,微企、城乡创业者最高可贷50万元。银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%,年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。此外,借款人有条件且自愿提供抵押或担保的,经办银行和保险公司可根据借款人资信状况,适当下浮贷款利率及保险费率,融资成本仅约为同期市场费用的三分之一。
和此前多地开展的小微业务相比,此次中小企业保证保险贷款额度由300万元增加到500万元,增加了200万元。同时,其上浮利率也有所下调,由原来的银行贷款利率上浮不超过30%,变为利率上浮不超过基准利率的1.2倍,即不超过基准利率的20%。此外,在保费方面,由年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%下调到2%-2.2%,并承诺50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。
显然,新的贷款保证保险不但提高了贷款额度,而且降低了保费等各种费用。对此,陈晓峰表示,由于贷款保证保险风险较高,贷款门槛自然会很高,但保险公司也存在竞争关系,难免会调整费用。
而人保财险重庆支公司一小微业务负责人告诉记者,目前分公司对支公司都有贷款额度的考核,他所在支公司正在通过加大宣传力度来吸引更多客户。
陈晓峰告诉记者,广西保监局虽然在大力推广贷款保证保险,但依然存在政府相关政策支持不够、风险基金不足等问题。他表示,目前广西贷款保证保险以商业保险公司运营为主,保监局主要采取措施优化服务环境,并进行相关调研,为小微企业融资提供条件。
华泰财险相关业务人员则告诉记者,该公司在2011年报备了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”产品,目前在北京、上海参与这类项目。中小企业融资难也一直是热点话题,保险在其中特别是与融资相关的问题中所扮演的角色、发挥的作用和参与方式等是保险业面临的新课题,近年来大家对此也一直在探讨和尝试。不过,但该险种从试点至今还不到两年,无论是基础数据、费率厘订,还是风险管控均处于初期,远未成熟,华泰财险仍在尝试与观察中。
此外,陈晓峰告诉记者,目前小微企业融资渠道匮乏,虽然保险公司的小微企业业务有竞争,但是总体而言由于小微企业融资缺口巨大,保险公司“都有业务可做”。
安邦保险一位业务人员则告诉记者,目前该公司在贷款保证保险方面只提供50万元以上的保代产品,50万元以下的业务公司暂时不承保,对保代额度有严格要求。
另外,上述人保财险重庆分公司业务人员也希望能够获得更多的政策支持,“帮助更多的小微企业获得融资”,尤其是希望政府帮助保险公司加大宣传力度,让更多的小微企业了解贷款保证保险这个产品。
慧择提示：对贷款政策进行新的调整，这对于我国中小企业的发展来说，是一个积极的消息。它进一步的解决了中小企业的融资，提高中小企业的竞争优势，对于我国经济的长期发展来说，是一个积极的推动。
