【摘要】随着我国经济的不断发展，我国的中产家庭比例在不断的提高，但是，我国人民的保险意识还是不高，中产阶级该如何做一个风险保障计划呢？
马先生，30周岁，目前任职技术经理，年收入18万元；马太太，29周岁，目前任职设计师，年收入8万元。夫妻两人有一个2岁的儿子，计划给儿子准备一笔教育金。
马先生夫妻每月生活开销在4000元左右，每年给双方老人各1万元生活费。马先生和太太目前有存款10万元，拥有一辆市值15万元的私家车和一套市值120万元的房产，尚无其他负债和理财项目，计划在七八年内购置第二套房产。
除了社保，马先生和马太太尚未规划商业保险。他们的财务关注如下，子女教育储备健康保障家庭生活费用养老金储备。请问他们在寿险保障、重疾保障、意外保障、少儿保障等其他各方面，该进行怎样的保险规划？
根据资料可以看出马先生、马太太夫妻对家庭未来的综合规划，他们有一般成熟年轻人的共性—重子女教育金的储备、自身养老金和健康保障的考虑，但他们仅限于对社保的依赖，没有考虑到运用商业保险进行养老、医疗的补充，弥补社保和公费医疗的“广覆盖、低保障”的不足。
针对马先生的家庭综合情况进行保险需求分析：
第一步：找出家庭成员中主要参保对象。
马先生作为家庭的经济支柱，应先完善其保险保障。
第二步：分析家庭成员的主要风险。
马先生任职技术经理，责任大、压力大，出差概率高，意外风险的概率较大，而工作压力的增加会使其身体健康状况受影响，易造成重大疾病的发生。而当风险来临时仅依靠社保和公费医疗是不够的。所以马先生首先应把自己的意外风险保障及健康风险保障的额度加大，两者互为补充。
对于马太太，作为职业女性，职场压力也大，尽管有基本的社保和医保，但也要考虑增加重大疾病及意外保障的保障额度。因为她与爱人都是家庭的顶梁柱，任何一方出现问题，对家庭都会造成致命的打击。同时，因为一般女性的平均寿命较长，相应增加了女性的养老风险，马太太应通过增加分红型的重疾险，实现“有病保病，没病养老”的功能。
至于孩子，父母的保障是孩子最好的保险。在给马先生一家做保险规划时，重点是考虑他们夫妻二人，但对于孩子可以进行子女教育保险或少儿万能型保险的考虑和选择。
另外，他们家庭收入相对较高，应该考虑购买理财型保险产品作为一种投资方式，在增值的同时也为养老、未来的大额支出作有效的补充。
慧择提示：面对着日益增长的物价，我们手中的钱变得越来越不值钱，虽然我们现在是处于一个中产家庭阶段，但是我们还是需要做一个家庭保障计划，以抵御风险的发生。
马先生，30周岁，目前任职技术经理，年收入18万元；马太太，29周岁，目前任职设计师，年收入8万元。夫妻两人有一个2岁的儿子，计划给儿子准备一笔教育金。
马先生夫妻每月生活开销在4000元左右，每年给双方老人各1万元生活费。马先生和太太目前有存款10万元，拥有一辆市值15万元的私家车和一套市值120万元的房产，尚无其他负债和理财项目，计划在七八年内购置第二套房产。
除了社保，马先生和马太太尚未规划商业保险。他们的财务关注如下，子女教育储备健康保障家庭生活费用养老金储备。请问他们在寿险保障、重疾保障、意外保障、少儿保障等其他各方面，该进行怎样的保险规划？
根据资料可以看出马先生、马太太夫妻对家庭未来的综合规划，他们有一般成熟年轻人的共性—重子女教育金的储备、自身养老金和健康保障的考虑，但他们仅限于对社保的依赖，没有考虑到运用商业保险进行养老、医疗的补充，弥补社保和公费医疗的“广覆盖、低保障”的不足。
针对马先生的家庭综合情况进行保险需求分析：
第一步：找出家庭成员中主要参保对象。
马先生作为家庭的经济支柱，应先完善其保险保障。
第二步：分析家庭成员的主要风险。
马先生任职技术经理，责任大、压力大，出差概率高，意外风险的概率较大，而工作压力的增加会使其身体健康状况受影响，易造成重大疾病的发生。而当风险来临时仅依靠社保和公费医疗是不够的。所以马先生首先应把自己的意外风险保障及健康风险保障的额度加大，两者互为补充。
对于马太太，作为职业女性，职场压力也大，尽管有基本的社保和医保，但也要考虑增加重大疾病及意外保障的保障额度。因为她与爱人都是家庭的顶梁柱，任何一方出现问题，对家庭都会造成致命的打击。同时，因为一般女性的平均寿命较长，相应增加了女性的养老风险，马太太应通过增加分红型的重疾险，实现“有病保病，没病养老”的功能。
至于孩子，父母的保障是孩子最好的保险。在给马先生一家做保险规划时，重点是考虑他们夫妻二人，但对于孩子可以进行子女教育保险或少儿万能型保险的考虑和选择。
另外，他们家庭收入相对较高，应该考虑购买理财型保险产品作为一种投资方式，在增值的同时也为养老、未来的大额支出作有效的补充。
慧择提示：面对着日益增长的物价，我们手中的钱变得越来越不值钱，虽然我们现在是处于一个中产家庭阶段，但是我们还是需要做一个家庭保障计划，以抵御风险的发生。
