【摘要】中国保险市场的利率化改革已形成，保险经公司的快速发展需要不断的改变自身的保险市场适应能力，提高自身风险管控能力，资产负债管理能力和资产预算能力建设。
寿险费率市场化好处多
保监会8月初宣布放开普通型人身保险预定利率，拉开寿险费率市场化改革大幕。“随着中国整个金融市场化水平不断提高，寿险费率市场化是大势所趋，也是保险走向成熟的一个重要标志。长达十多年的2．5％的费率水平已经不适应新形势的发展，改革是必要的、及时的。”杨明生说。
他表示，寿险费率市场化对国寿而言利大于弊。一方面，可以推动普通险的发展，同时促进风险保障产品的增长；另一方面，放开前端管住后端的监管方式可以理性规范市场，预计市场不会出现恶性竞争。
面对寿险费率市场化的环境，杨明生认为需要提高三方面的能力，“一是资本预算管理能力，要做定价高的业务，必须有资本能力；二是资产负债管理能力，今后在定价上必须负债资产紧密联动，对资产负债管理的要求比以往更高；三是风险管控能力，增强风险管理理念、提高风险管理的技术。”
需要产品和渠道创新
当前我国寿险业面临的市场竞争日趋激烈，银行理财产品冲击不减，行业面临满期给付高峰和退保压力，整个行业正处于增速放缓期。在这种环境下，中国人寿的应对之道是什么？
“创新驱动发展战略是我们破解当前发展难题、寻求新的突破的重要途径，其中产品和渠道的创新是重中之重。”杨明生说。
在产品方面，他表示，一是银保渠道的产品要提高价值含量；二是通过费率改革带来的机遇，中国人寿在积极准备、研发负债和资产高度敏感联动的资产支持性产品，计划在下半年推出此类产品。
杨明生表示，中国人寿看重新渠道的建设，已经筹备一个电子商务公司，作为集团独资的一家子公司，正在履行开业手续办理过程中，预计年底之前开业。“我们的电子商务公司在网上销售也和阿里巴巴这样的网站开展合作。我们将来要提供一个现代的、电子化的便捷销售渠道，逐渐分流和替代传统渠道。这样可以提高效率、降低运营成本。”
加大投资力度
上半年中国人寿净利的大幅增长主要得益于投资收益的提高。杨明生表示，监管部门不断地放宽投资领域，给保险公司带来了更多的投资机会。
据了解，上半年中国人寿在开拓新投资渠道方面进展不小。投资业内首个基础设施股权计划“中石油一、二线西部管道项目股权投资计划，认缴金额48亿元。积极推进基础设施和不动产债权投资计划，已投资金额累计约455亿元。
杨明生透露，中国人寿将继续探索投资品的创新，不动产领域、股权投资领域、基础设施债权领域，是下一步创新和拓展的重点。
关于投资政府平台项目的问题，杨明生表示，总体来看政府平台项目是安全可靠的，在与地方政府的合作中，中国人寿选择的不是回报最高的，而是具有长期稳定回报的项目。“下一步我们在选择政府平台项目的时候，更注重和政府采取类似于债权、股权相结合的创新融资形式，把风险控制在最小范围内。”
慧择提示：保险利率市场化改革对于我国的保险行业来说，是利大于弊的，各保险公司需要不断的适应保险利率市场化改革，提高自身的风险管理能力，加大投资力度，在产品和投资渠道上进行积极的创新，只有这样，保险公司才会实现持续快速的发展。
寿险费率市场化好处多
保监会8月初宣布放开普通型人身保险预定利率，拉开寿险费率市场化改革大幕。“随着中国整个金融市场化水平不断提高，寿险费率市场化是大势所趋，也是保险走向成熟的一个重要标志。长达十多年的2．5％的费率水平已经不适应新形势的发展，改革是必要的、及时的。”杨明生说。
他表示，寿险费率市场化对国寿而言利大于弊。一方面，可以推动普通险的发展，同时促进风险保障产品的增长；另一方面，放开前端管住后端的监管方式可以理性规范市场，预计市场不会出现恶性竞争。
面对寿险费率市场化的环境，杨明生认为需要提高三方面的能力，“一是资本预算管理能力，要做定价高的业务，必须有资本能力；二是资产负债管理能力，今后在定价上必须负债资产紧密联动，对资产负债管理的要求比以往更高；三是风险管控能力，增强风险管理理念、提高风险管理的技术。”
需要产品和渠道创新
当前我国寿险业面临的市场竞争日趋激烈，银行理财产品冲击不减，行业面临满期给付高峰和退保压力，整个行业正处于增速放缓期。在这种环境下，中国人寿的应对之道是什么？
“创新驱动发展战略是我们破解当前发展难题、寻求新的突破的重要途径，其中产品和渠道的创新是重中之重。”杨明生说。
在产品方面，他表示，一是银保渠道的产品要提高价值含量；二是通过费率改革带来的机遇，中国人寿在积极准备、研发负债和资产高度敏感联动的资产支持性产品，计划在下半年推出此类产品。
杨明生表示，中国人寿看重新渠道的建设，已经筹备一个电子商务公司，作为集团独资的一家子公司，正在履行开业手续办理过程中，预计年底之前开业。“我们的电子商务公司在网上销售也和阿里巴巴这样的网站开展合作。我们将来要提供一个现代的、电子化的便捷销售渠道，逐渐分流和替代传统渠道。这样可以提高效率、降低运营成本。”
加大投资力度
上半年中国人寿净利的大幅增长主要得益于投资收益的提高。杨明生表示，监管部门不断地放宽投资领域，给保险公司带来了更多的投资机会。
据了解，上半年中国人寿在开拓新投资渠道方面进展不小。投资业内首个基础设施股权计划“中石油一、二线西部管道项目股权投资计划，认缴金额48亿元。积极推进基础设施和不动产债权投资计划，已投资金额累计约455亿元。
杨明生透露，中国人寿将继续探索投资品的创新，不动产领域、股权投资领域、基础设施债权领域，是下一步创新和拓展的重点。
关于投资政府平台项目的问题，杨明生表示，总体来看政府平台项目是安全可靠的，在与地方政府的合作中，中国人寿选择的不是回报最高的，而是具有长期稳定回报的项目。“下一步我们在选择政府平台项目的时候，更注重和政府采取类似于债权、股权相结合的创新融资形式，把风险控制在最小范围内。”
慧择提示：保险利率市场化改革对于我国的保险行业来说，是利大于弊的，各保险公司需要不断的适应保险利率市场化改革，提高自身的风险管理能力，加大投资力度，在产品和投资渠道上进行积极的创新，只有这样，保险公司才会实现持续快速的发展。
