【摘要】新的寿险产品的出台吸引了不少人的眼光，很多人表示，看好新的寿险产品，希望将自己手中的保险推掉买新的保险产品，专家建议，买了5年以上的保险最好不要退。
“寿险保费降了，那我才买的两全险要不要现在退呢？”面对不少消费者的疑问，资深保险营销员告诉记者，一般而言，选择寿险退保只能拿回极少的现金价值，“保障期越长现金价值越低。以普通两全险为例，第一年仅能拿回保费的20%左右，第二年、第三年仅能拿回累积所交保费的30%~40%，第四年、第五年的现金价值约为40%~50%。”
记者初步测算得知，若以金先生为其宝宝（0岁，男性）购买了某款以2.5%为定价利率来测算的两全保险为例，选择20年缴费并设定基本保额10万元，需要每年缴纳保费8240元；而如果购买相同保险保障的新产品，金先生每年需要交费6920元，每年保费大约节省了19%。
假如金先生在第一年选择退保，仅能取回第一年保费两成左右即约为1700元，在第一年金先生就损失了6540元。
若金先生此前已经交费5年，此时再选择退保，即金先生共计交费4.1万元，按现金价值仅为四成计算，那么意味着金先生仅能拿回1.7万元。
保险专家表示，“若单从保费计算，金先生第一年退保后再马上投保，其实际成本为14.4万元，比不退保的总花费16.4万元要便宜2万元；若其第三年再选择退保，其实际成本为15.3万元；若其第5年退保，其实际成本为16.2万元，和直接购买新费率险种的成本基本一致。
所以，一旦保费购买超过5年则没有必要选择先退保再投保，而且当中可能会面临一段时间无保障的真空期。”不仅如此，消费者若选择退保再投保，其保障期的时间也会随之延长。
友邦保险相关人士表示，费率政策改革实施以来，“预定利率”概念受到消费者的关注。事实上人身保险的费率是由多个因素决定的，包括预定利率、风险发生率和费用率等，预定利率并不完全决定产品价格。消费者需要综合考量保险公司的偿付能力、品牌和客户服务水平等重要因素。
蔡强表示，“对于利率市场化的问题，大家不要只是聚焦在保费的比较，因为保险并不是单纯地买一个一次性的商品，而是一个非常长久的保障，甚至是终身的保障。消费者在做购买决定时，要综合考量保险公司的偿付能力。”
慧择提示：超过五年以上的保险产品不宜退保，退保得到的现金价值是很少的，寿险产品的保障期限一般是很长的，您再购买新的寿险产品，五年过后的收益也许并不会比老的寿险产品多很多。
“寿险保费降了，那我才买的两全险要不要现在退呢？”面对不少消费者的疑问，资深保险营销员告诉记者，一般而言，选择寿险退保只能拿回极少的现金价值，“保障期越长现金价值越低。以普通两全险为例，第一年仅能拿回保费的20%左右，第二年、第三年仅能拿回累积所交保费的30%~40%，第四年、第五年的现金价值约为40%~50%。”
记者初步测算得知，若以金先生为其宝宝（0岁，男性）购买了某款以2.5%为定价利率来测算的两全保险为例，选择20年缴费并设定基本保额10万元，需要每年缴纳保费8240元；而如果购买相同保险保障的新产品，金先生每年需要交费6920元，每年保费大约节省了19%。
假如金先生在第一年选择退保，仅能取回第一年保费两成左右即约为1700元，在第一年金先生就损失了6540元。
若金先生此前已经交费5年，此时再选择退保，即金先生共计交费4.1万元，按现金价值仅为四成计算，那么意味着金先生仅能拿回1.7万元。
保险专家表示，“若单从保费计算，金先生第一年退保后再马上投保，其实际成本为14.4万元，比不退保的总花费16.4万元要便宜2万元；若其第三年再选择退保，其实际成本为15.3万元；若其第5年退保，其实际成本为16.2万元，和直接购买新费率险种的成本基本一致。
所以，一旦保费购买超过5年则没有必要选择先退保再投保，而且当中可能会面临一段时间无保障的真空期。”不仅如此，消费者若选择退保再投保，其保障期的时间也会随之延长。
友邦保险相关人士表示，费率政策改革实施以来，“预定利率”概念受到消费者的关注。事实上人身保险的费率是由多个因素决定的，包括预定利率、风险发生率和费用率等，预定利率并不完全决定产品价格。消费者需要综合考量保险公司的偿付能力、品牌和客户服务水平等重要因素。
蔡强表示，“对于利率市场化的问题，大家不要只是聚焦在保费的比较，因为保险并不是单纯地买一个一次性的商品，而是一个非常长久的保障，甚至是终身的保障。消费者在做购买决定时，要综合考量保险公司的偿付能力。”
慧择提示：超过五年以上的保险产品不宜退保，退保得到的现金价值是很少的，寿险产品的保障期限一般是很长的，您再购买新的寿险产品，五年过后的收益也许并不会比老的寿险产品多很多。
