【摘要】网络金融已是现代经济的一个主流，网上交易，网上服务，网上娱乐，已是现代人的一种时尚生活方式。很多人的网上财产该如何得到保障呢？能像现实中的财产一样为它买一份保险吗？近日，很多财产保险公司推出了一系列的虚拟财产保险，为保护网民的虚拟财产做出了一定的贡献。
随着互联网的快速发展及网游的盛行，虚拟财产开始走入越来越多网民的生活。针对近年来网络游戏装备等虚拟财产盗窃案件层出不穷的情况，国内一些大型财产保险（放心保）公司纷纷与网游运营商、虚拟财产交易平台合作推出虚拟财产险，为网民挽回虚拟财产损失提供了一条新的救济途径。
推网游险
“玩网游，最怕的当然是自己辛辛苦苦打造的账号被盗。账号只要丢失，往往就找不回来了。”浙江杭州市民小孙8月2日对记者说。
作为拥有10年网游经验的资深玩家，小孙玩过的网游数不胜数，同时也遭遇多次游戏账号丢失的情况。“有一次，我丢了一个市场价超过一万元的账户。可我向游戏运营商申诉，对方根本不受理”。
与小孙有同种遭遇的还有北京网民秦先生。从大学时代起，秦先生便一直在“游戏江湖”中纵横驰骋。“玩的过程中，丢过很多虚拟货币和装备，向游戏客服反映，也没什么用”。
游戏账号除具有一定的交易价值外，还凝聚了玩家的大量心血。近来，国内几家大型保险公司推出了专门针对网游等虚拟物品的保险，为游戏账号、装备等虚拟财产损失提供了一条可理赔的新途径。
中国平安(601318,股吧)保险公司为腾讯旗下网游“御龙在天”玩家推出了游戏道具保险。玩家只要对“御龙在天”装备进行投保，就能享受到由平安保险提供的尊贵VIP服务。中国人民财产保险有限公司也与国内最大的虚拟物品交易平台“5173”联合推出虚拟财产业务。当用户在5173平台交易物品时，买方可选择对所买装备进行投保，一旦该装备出现卖家恶意找回等问题时，中国人保将根据在线时长、购买价值等因素进行理赔。
保费不高
8月2日，记者登录“御龙在天”游戏官方网站发现，在注册游戏账号后，玩家可以申请“保险箱”。“保险箱就是中国平安与腾讯合作推出的虚拟财产险。在您开通保险箱后，可以把您的虚拟货币、装备都转入其中。按照不同的保费，您获得的理赔金额也不同。”“御龙在天”客服人员告诉记者，玩家投保的金额分别为1元、10元及100元，一旦保险箱中虚拟财产丢失，将分别得到200元、2000元及3万元的理赔金额，保险期为1个月，7天内完成理赔。
随后，记者又登录“5173”网络交易平台。记者在该平台内点击一款标价为“10080元”的“天龙八部online”游戏账号，其保障服务栏中标有“交易安全险”图形。“交易安全险的保费为交易账号标价的5%，最低2元，最高1000元。如果买家购买了这一保险，在交易60天内发生卖家找回账号的现象，中国人保会在3天内进行理赔，以交易金额作为理赔金额。”“5173”平台客服热线工作人员对记者说。“如果保费只有几元，那我肯定愿意为网游装备投保。”小孙对记者说。“竞技类的游戏没有投保的必要，只有角色扮演类游戏才能产生可以转让的财产价值，玩到一定级别就有为账号及装备投保的必要了。”秦先生说。
前景看好
据中国电子商务研究中心数据显示，目前国内整个网游交易市场的日均虚拟财产交易金额超过5000万元。而60%以上的网游玩家对网络虚拟财产的安全性心存忧虑，40%以上的网游玩家有过网络虚拟财产丢失的经历。
由于虚拟财产的特殊性，特别是其没有任何物理形状外观的特性，使得虚拟财产一直以来都没有获得应有的重视。在发生丢失、盗窃等意外情况时，受害者往往因为保障制度不全、立案手续繁杂、追回手段有限等原因，难以减少或挽回损失。“随着网游的继续发展，网游玩家规模也将出现爆发，虚拟财产保障需求越来越大。所以，虚拟财产保险的市场空间是巨大的，这也是保险公司相中、进而开发这个新领域的主要原因。”8月5日，中国电子商务研究中心高级分析师张周平对记者说，基于中国互联网迅猛发展的情况，当保险公司能够通过技术掌控网络风险时，会有越来越多的虚拟财产保险险种推向市场。
北京市惠诚律师事务所知识产权部副主任赵占领也认为，因我国现行法律中并无针对保护虚拟财产的明文规定，一旦网民因故损失虚拟财产，维权存在一定困难，“一些大型保险公司最近推出虚拟财产险的举措，有望部分解决用户的现实困难”。
便捷理赔
国内最早的虚拟财产险是2011年阳光保险集团推出的“网游运营商用户损失责任险”，当时是专门为网游公司“Gamebar”开发的3D修仙网游《聚仙》设计的。该险种主要依据游戏玩家的等级及购买道具的实际花费来进行理赔。保费的具体收取标准，根据游戏玩家规模、赔偿限额、免赔额、免赔率、游戏账号安全防护措施等来确定。据了解，该保险产品在后期运营中遇到重重困难，未实现盈利。
张周平分析说，由于虚拟财产的存在依托于复杂的计算机和互联网技术，在风险识别、评估、控制方面有着不同于实体标的的显着特点，因而在保险产品设计、费率厘定、核保、理赔、风控等方面都存在一定的困难，造成不少保险公司对这一市场“垂涎欲滴”却望而却步的现状。“如果我投保的虚拟财产丢失了，如何能够保障理赔公平合理？”玩家秦先生如是表达了他的担忧。
“保险公司在虚假财产理赔过程中还要注重便捷性，只要虚拟财产损失的事实发生，投保人提交理赔申请后，保险公司就应启动理赔程序。”北京中高盛律师事务所律师李滨表示，因为与传统意义上的财产相比，虚拟财产的使用处于网络运营商的掌控之中，一旦保险公司启动理赔程序后，可以立即通知合作的网络运营商对涉案财产进行下线处理。
慧择提示：虚拟财产保险的出现一定程度上的保护了公民的网上财产安全，但由于网上财产的虚拟性，使得虚拟财产保险也增加了一丝不确定性。这时候需要的是健全网络安全管理机制，这样，我们的虚拟财产保险才更好的开展下去。
随着互联网的快速发展及网游的盛行，虚拟财产开始走入越来越多网民的生活。针对近年来网络游戏装备等虚拟财产盗窃案件层出不穷的情况，国内一些大型财产保险（放心保）公司纷纷与网游运营商、虚拟财产交易平台合作推出虚拟财产险，为网民挽回虚拟财产损失提供了一条新的救济途径。
推网游险
“玩网游，最怕的当然是自己辛辛苦苦打造的账号被盗。账号只要丢失，往往就找不回来了。”浙江杭州市民小孙8月2日对记者说。
作为拥有10年网游经验的资深玩家，小孙玩过的网游数不胜数，同时也遭遇多次游戏账号丢失的情况。“有一次，我丢了一个市场价超过一万元的账户。可我向游戏运营商申诉，对方根本不受理”。
与小孙有同种遭遇的还有北京网民秦先生。从大学时代起，秦先生便一直在“游戏江湖”中纵横驰骋。“玩的过程中，丢过很多虚拟货币和装备，向游戏客服反映，也没什么用”。
游戏账号除具有一定的交易价值外，还凝聚了玩家的大量心血。近来，国内几家大型保险公司推出了专门针对网游等虚拟物品的保险，为游戏账号、装备等虚拟财产损失提供了一条可理赔的新途径。
中国平安(601318,股吧)保险公司为腾讯旗下网游“御龙在天”玩家推出了游戏道具保险。玩家只要对“御龙在天”装备进行投保，就能享受到由平安保险提供的尊贵VIP服务。中国人民财产保险有限公司也与国内最大的虚拟物品交易平台“5173”联合推出虚拟财产业务。当用户在5173平台交易物品时，买方可选择对所买装备进行投保，一旦该装备出现卖家恶意找回等问题时，中国人保将根据在线时长、购买价值等因素进行理赔。
保费不高
8月2日，记者登录“御龙在天”游戏官方网站发现，在注册游戏账号后，玩家可以申请“保险箱”。“保险箱就是中国平安与腾讯合作推出的虚拟财产险。在您开通保险箱后，可以把您的虚拟货币、装备都转入其中。按照不同的保费，您获得的理赔金额也不同。”“御龙在天”客服人员告诉记者，玩家投保的金额分别为1元、10元及100元，一旦保险箱中虚拟财产丢失，将分别得到200元、2000元及3万元的理赔金额，保险期为1个月，7天内完成理赔。
随后，记者又登录“5173”网络交易平台。记者在该平台内点击一款标价为“10080元”的“天龙八部online”游戏账号，其保障服务栏中标有“交易安全险”图形。“交易安全险的保费为交易账号标价的5%，最低2元，最高1000元。如果买家购买了这一保险，在交易60天内发生卖家找回账号的现象，中国人保会在3天内进行理赔，以交易金额作为理赔金额。”“5173”平台客服热线工作人员对记者说。“如果保费只有几元，那我肯定愿意为网游装备投保。”小孙对记者说。“竞技类的游戏没有投保的必要，只有角色扮演类游戏才能产生可以转让的财产价值，玩到一定级别就有为账号及装备投保的必要了。”秦先生说。
前景看好
据中国电子商务研究中心数据显示，目前国内整个网游交易市场的日均虚拟财产交易金额超过5000万元。而60%以上的网游玩家对网络虚拟财产的安全性心存忧虑，40%以上的网游玩家有过网络虚拟财产丢失的经历。
由于虚拟财产的特殊性，特别是其没有任何物理形状外观的特性，使得虚拟财产一直以来都没有获得应有的重视。在发生丢失、盗窃等意外情况时，受害者往往因为保障制度不全、立案手续繁杂、追回手段有限等原因，难以减少或挽回损失。“随着网游的继续发展，网游玩家规模也将出现爆发，虚拟财产保障需求越来越大。所以，虚拟财产保险的市场空间是巨大的，这也是保险公司相中、进而开发这个新领域的主要原因。”8月5日，中国电子商务研究中心高级分析师张周平对记者说，基于中国互联网迅猛发展的情况，当保险公司能够通过技术掌控网络风险时，会有越来越多的虚拟财产保险险种推向市场。
北京市惠诚律师事务所知识产权部副主任赵占领也认为，因我国现行法律中并无针对保护虚拟财产的明文规定，一旦网民因故损失虚拟财产，维权存在一定困难，“一些大型保险公司最近推出虚拟财产险的举措，有望部分解决用户的现实困难”。
便捷理赔
国内最早的虚拟财产险是2011年阳光保险集团推出的“网游运营商用户损失责任险”，当时是专门为网游公司“Gamebar”开发的3D修仙网游《聚仙》设计的。该险种主要依据游戏玩家的等级及购买道具的实际花费来进行理赔。保费的具体收取标准，根据游戏玩家规模、赔偿限额、免赔额、免赔率、游戏账号安全防护措施等来确定。据了解，该保险产品在后期运营中遇到重重困难，未实现盈利。
张周平分析说，由于虚拟财产的存在依托于复杂的计算机和互联网技术，在风险识别、评估、控制方面有着不同于实体标的的显着特点，因而在保险产品设计、费率厘定、核保、理赔、风控等方面都存在一定的困难，造成不少保险公司对这一市场“垂涎欲滴”却望而却步的现状。“如果我投保的虚拟财产丢失了，如何能够保障理赔公平合理？”玩家秦先生如是表达了他的担忧。
“保险公司在虚假财产理赔过程中还要注重便捷性，只要虚拟财产损失的事实发生，投保人提交理赔申请后，保险公司就应启动理赔程序。”北京中高盛律师事务所律师李滨表示，因为与传统意义上的财产相比，虚拟财产的使用处于网络运营商的掌控之中，一旦保险公司启动理赔程序后，可以立即通知合作的网络运营商对涉案财产进行下线处理。
慧择提示：虚拟财产保险的出现一定程度上的保护了公民的网上财产安全，但由于网上财产的虚拟性，使得虚拟财产保险也增加了一丝不确定性。这时候需要的是健全网络安全管理机制，这样，我们的虚拟财产保险才更好的开展下去。
