【摘要】日前，保监会集中批复8项财产险公司经营农业险业务的申请。今年以来，农业险相关政策密集出台并扎实落地，显示了从中央到地方发展农业险的坚定决心。专家指出，虽然农业保险已经取得政策的支持，但想要获得真正的发展还需迈过两道坎。
财政支持力度还须加大
“农业险对基层网络的要求高，经营和服务成本较高。这是众多保险公司经营农业险感受到的共同困难。”太保产险相关负责人表示，农业险面广量大、涉及千家万户，保险公司在组织承保和开展理赔等环节的单位保费成本支出远远高于其他商业保险；而为满足农业险服务工作需要，保险公司需要投入大量成本建设县、乡镇、村三级基层服务网络。
因地，调动险企的积极性至关重要。该负责人表示，包括保费补贴在内的各项支持政策的持续存在和不断完善，对农业险的健康持续发展具有决定性作用。他建议，在保费补贴政策方面，要进一步扩大补贴品种范围，研究出台涉农保险的保费补贴政策，并针对农业大省和农业大县出台倾斜政策。
人保财险相关负责人也表示，农业险的发展面临基层财政保费补贴配套难的问题。农业大省、大县往往是财政穷省、穷县，因此农业险覆盖面扩大受到制约。他建议，进一步完善农业险财政补贴机制，加大中央及省级财政保费补贴力度，适当降低粮食主产区和经济欠发达地区基层财政的配套补贴要求。
同时，他还建议，进一步加大当前农业险业务税收减免力度，特别是大灾准备金应在税前列支，而不是通过征税加以限制；要研究出台针对保险公司农业险创新实践工作的支持鼓励和保护政策；对有关政策应该固化，确保政策实施的持续性。
此外，还有业内人士指出，农业险政策的可操作性要进一步增强。例如，经办机构农业险基层服务支持政策仍需进一步明确。尽管《农业保险条例》规定允许保险经办机构委托基层涉农机构代办农业险业务并支付工作经费，但目前仍缺乏可操作性的规定。建议相关部门根据业务发展实际尽快明确相关支持政策，激励保险公司不断提升农险服务水平。
巨灾风险必须分散
巨灾风险分散机制不健全也是农业险发展面临的问题之一。“农业险的局部大灾风险形势严峻，重大灾害频发，造成保险公司经营结果波动较大，往往需要支付高额成本购买再保险等。保险公司经营风险大、成本高，经营结果不稳定，因此积极性受到打击。”某保险公司负责人表示。
事实上，安信农业保险公司2012年就遭遇了巨灾损失。受台风影响，其净利润由上一年的4370.83万元变为-2510.13万元，净利降幅为157.43%。该公司农业险经营地区主要在上海，并参与了浙江农业险共保体。“沪、浙均处在台风‘海葵’危害最大的地区范围内，给公司经营造成重大影响。”安信农业险在其年报中表示。
因此，上述人士建议，建立健全由中央、地方财政支持的，保险公司参与的多主体、多层次风险保障机制，实现巨灾风险在全国范围内的分散化解。
此外，人保财险相关负责人还表示，农业险常常面临较为严重的逆向选择和道德风险。要解决这一问题需要建立覆盖乡村的农村保险服务网络，依托贴近农民、熟悉农村的基层服务队伍；同时，严格投保条件，杜绝部分承保，要求投保人将符合条件的保险标的全部投保，不断扩大投保覆盖面，避免产生风险较大农户的偏好性投保行为，减少逆向选择问题和道德风险。
慧择提示：通过上述可以看出，政策利好使农业险前景预期看好，但要把政策利好转化为实实在在的业绩，还需要迈过巨灾风险、道德风险等几道坎，否则，企业期盼的利润新支点可能变成吞噬业绩的陷阱。
财政支持力度还须加大
“农业险对基层网络的要求高，经营和服务成本较高。这是众多保险公司经营农业险感受到的共同困难。”太保产险相关负责人表示，农业险面广量大、涉及千家万户，保险公司在组织承保和开展理赔等环节的单位保费成本支出远远高于其他商业保险；而为满足农业险服务工作需要，保险公司需要投入大量成本建设县、乡镇、村三级基层服务网络。
因地，调动险企的积极性至关重要。该负责人表示，包括保费补贴在内的各项支持政策的持续存在和不断完善，对农业险的健康持续发展具有决定性作用。他建议，在保费补贴政策方面，要进一步扩大补贴品种范围，研究出台涉农保险的保费补贴政策，并针对农业大省和农业大县出台倾斜政策。
人保财险相关负责人也表示，农业险的发展面临基层财政保费补贴配套难的问题。农业大省、大县往往是财政穷省、穷县，因此农业险覆盖面扩大受到制约。他建议，进一步完善农业险财政补贴机制，加大中央及省级财政保费补贴力度，适当降低粮食主产区和经济欠发达地区基层财政的配套补贴要求。
同时，他还建议，进一步加大当前农业险业务税收减免力度，特别是大灾准备金应在税前列支，而不是通过征税加以限制；要研究出台针对保险公司农业险创新实践工作的支持鼓励和保护政策；对有关政策应该固化，确保政策实施的持续性。
此外，还有业内人士指出，农业险政策的可操作性要进一步增强。例如，经办机构农业险基层服务支持政策仍需进一步明确。尽管《农业保险条例》规定允许保险经办机构委托基层涉农机构代办农业险业务并支付工作经费，但目前仍缺乏可操作性的规定。建议相关部门根据业务发展实际尽快明确相关支持政策，激励保险公司不断提升农险服务水平。
巨灾风险必须分散
巨灾风险分散机制不健全也是农业险发展面临的问题之一。“农业险的局部大灾风险形势严峻，重大灾害频发，造成保险公司经营结果波动较大，往往需要支付高额成本购买再保险等。保险公司经营风险大、成本高，经营结果不稳定，因此积极性受到打击。”某保险公司负责人表示。
事实上，安信农业保险公司2012年就遭遇了巨灾损失。受台风影响，其净利润由上一年的4370.83万元变为-2510.13万元，净利降幅为157.43%。该公司农业险经营地区主要在上海，并参与了浙江农业险共保体。“沪、浙均处在台风‘海葵’危害最大的地区范围内，给公司经营造成重大影响。”安信农业险在其年报中表示。
因此，上述人士建议，建立健全由中央、地方财政支持的，保险公司参与的多主体、多层次风险保障机制，实现巨灾风险在全国范围内的分散化解。
此外，人保财险相关负责人还表示，农业险常常面临较为严重的逆向选择和道德风险。要解决这一问题需要建立覆盖乡村的农村保险服务网络，依托贴近农民、熟悉农村的基层服务队伍；同时，严格投保条件，杜绝部分承保，要求投保人将符合条件的保险标的全部投保，不断扩大投保覆盖面，避免产生风险较大农户的偏好性投保行为，减少逆向选择问题和道德风险。
慧择提示：通过上述可以看出，政策利好使农业险前景预期看好，但要把政策利好转化为实实在在的业绩，还需要迈过巨灾风险、道德风险等几道坎，否则，企业期盼的利润新支点可能变成吞噬业绩的陷阱。
