引言
各位超过五十岁出门旅行的工友们，咱们出门想玩得放松又安心，是不是正发愁不知道怎么选合适的旅行保险？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
先看健康准入条件
超过50岁的工人出门旅行买旅行保险，首先就要卡死健康准入这一关，别随便瞎填健康告知，填错了到理赔的时候一分钱都拿不到，白花保费。
就说我邻居张师傅吧，今年57岁，干了三十年瓦工，落下了高血压的老毛病，平时天天吃降压药，血压控制得挺稳。去年开春他跟老伙计约着去青岛看海，出发前想在手机上买份旅行保险，看到填健康状况那栏，怕过不了审核，就偷偷把高血压这事儿瞒了，寻思着自己平时都好好的，不会出事儿。结果到青岛第二天，他一早去栈桥吹了海风，血压一下子上来了，头晕站不住，赶紧送到当地医院急诊，前后花了快三千块。出院回去找保险公司理赔，人家一查他过往的病历，发现他早就有高血压，投保的时候没说，直接拒赔了，张师傅后悔得要命，说不该贪省事瞒这事儿。
给大伙第一个建议，有常见慢性病别硬碰要求完全健康才能投保的产品。超过50岁的工人朋友，干了一辈子体力活，多多少少都有点腰腿疼痛、高血压、糖尿病这些常见慢性病，完全健康的不多，找那些明确允许这类常见慢性病投保的产品就好，别硬挤要求‘无任何既往症’的通道，挤进去也白搭，真出事赔不了。
第二个建议，健康告知怎么问就怎么答，没问到的不用主动说。有的产品健康告知就问‘半年内有没有住院手术，有没有确诊过恶性肿瘤这类严重疾病’，那你有十年高血压，一直吃药控制稳定，它没问你高血压，你就不用主动说，别自己给自己找事儿。要是它明确问到了有没有高血压、糖尿病这类慢性病，你千万别瞒，就如实说，能过就买，过不了换一款就行。
第三个建议，身体真的有比较严重的基础病，就找不需要健康告知的产品。有的工人朋友超过五十岁，得过比较重的病，比如做过心脏支架，或者有比较严重的糖尿病，大部分普通旅行保险过不了健康告知，没关系，市面上有不需要健康告知就能买的旅行保险，保障内容够日常旅行用，虽然价格会稍微高一点点，但胜在能顺利投保，出事也能赔，买了就能踏实出门。
还有一点要提醒大伙，投保的时候别让儿女帮你瞎填，儿女不知道你身上有啥老毛病，容易填错。自己对着健康告知一条一条看，拿不准的就问问卖保险的客服，说清楚自己的身体情况，问清楚能不能投保，别糊里糊涂就签字付钱，等到理赔的时候出问题，那可就晚了。
按需选对应险种
咱们工人出门旅行，路线不一样，需求也差很多，挑险种得跟着自己的出行计划走，不能随便拿一款就买。如果就是跟着老伙计们逛周边城市，去景点拍拍照，吃点当地特色小吃，整个行程都是平缓的休闲活动，选基础款旅行保险就够。这种基础款一般都覆盖日常出行的意外受伤医疗、紧急送医这些基础保障，价格也不贵，一天几块钱就能拿下，完全能满足休闲出行的需求，不用多花冤枉钱买用不上的保障。
要是你想跟朋友去周边爬个小山，或者去湖边玩个漂流，打算玩点轻度户外项目，就得挑带轻度非高危运动保障的产品。之前有个53岁的老周，在工厂做了快三十年钳工，退休之后跟工友去近郊漂流，没仔细看保险条款，买了普通的基础款，结果漂流的时候船撞礁石，他磕到膝盖缝了五针，花了一千二百多医药费，最后因为漂流不在基础款保障范围里，没拿到理赔，白吃了亏。要是你计划玩这类轻度户外，提前看好条款里有没有包含你玩的项目，别漏了保障。
如果你身体底子不错，想去远点的地方走长线徒步，或者去滑个雪、玩个潜水这类运动，得专门选包含高风险运动保障的旅行保险。58岁的王阿姨之前在纺织厂挡了三十年车，退休之后天天跳广场舞锻炼身体，身体素质比不少年轻人都好，去年跟几个驴友去川西走徒步路线，出发前特意选了包含高海拔徒步保障的产品，结果走第三天不小心踩滑崴了脚，韧带拉伤走不了路，不仅治疗的费用给报销了，救援队上山接她下山的费用也都覆盖了，前前后后一共报了四千多，王阿姨回来跟老姐妹们说，当初多花这几块钱买对保障，太值了。
如果你是跟着旅行团坐长途大巴或者飞机出远门，还可以加选包含行程延误、行李遗失保障的内容。有个54岁的陈师傅，之前跟工友一起去海边旅行，赶飞机的时候遇到流量控制延误了六个多小时，他买的保险里包含航班延误保障，按规定拿到了延误补贴，正好用这笔钱在机场吃了顿热饭，还买了点路上吃的零食，相当于把耽误时间的糟心事变成了小补贴，体验好很多。要是你随身带了不少随身行李，还有干活用的惯手工具之类出门也带在身边，加上这个保障，要是行李丢了或者被延误了，也能拿到相应补偿，不至于慌了手脚。
如果你本身就有长期吃的慢性病需要带药出门，或者本身身体底子稍弱，出门担心突发身体不适，可以额外关注有没有包含突发疾病医疗保障的责任。57岁的刘师傅之前在水泥厂干了二三十年，肺上有点老毛病，去年跟孩子去南方旅行，路上有点着凉引发了肺部不适，直接去当地医院看了，花了两千多块，因为他买的旅行保险包含突发疾病医疗，顺利拿到了理赔，没给孩子添额外的负担。所以你要是身体有小毛病，出门就选带这个责任的，多一层保障，玩的时候也更踏实。
重点盯核心条款
首先要盯清楚意外医疗的赔付门槛。咱们工人出门，磕磕碰碰是常有的事，尤其是走不平的路、搬行李的时候，很容易受伤。很多产品里会设置免赔额，就是说花费没达到这个数，不给赔钱。要是你没提前看清楚，花了几百块治伤，最后因为差个百八十块达不到免赔额，拿不到赔付，这不白搭吗？比如之前有个57岁的老周，在近郊农家乐旅行的时候，被园子里的树枝刮破了胳膊，缝针换药花了七百多，他买的时候没仔细看条款，这款的意外医疗免赔额是八百块，最后一分钱都没赔到，老周说早知道就多看看，换个免赔额低的产品了。建议你挑的时候，尽量选免赔额低的，能多赔一点是一点。
其次要盯清楚承保的年龄上限。很多旅行保险都有年龄限制，不是说你超过50岁随便买都能承保，有的产品最高承保年龄是55岁，有的是60岁，还有的放宽到70岁甚至更高。如果你58岁，不小心买了最高承保年龄55岁的产品，真出了事，保险公司会因为你超龄拒绝理赔，那可就亏大了。之前就有59岁的陈师傅，跟着老伙计们组团去海边玩，随手买了个旅行保险，没看年龄要求，下水的时候脚被礁石划伤，花了一千多治疗费，申请理赔才发现这款产品最高保到55岁，最后只能自己掏钱。所以买之前先翻到承保年龄那一项，确认自己的年龄在范围内，再往下看别的内容。
第三要盯清楚哪些项目是不保的。很多人觉得买了旅行保险，所有出门遇到的事都能赔，其实不是，很多项目都在免责里。比如你要是去玩潜水、登山这种户外项目，不少普通旅行保险都把这些列在免责范围里。之前有个54岁的刘师傅，喜欢跟着驴友一起爬野山，他买了普通的城市旅行保险，没看免责条款，爬山的时候崴了脚，花了两千多治疗费，申请理赔才知道，条款里写了非正规景区的登山运动不赔，最后也没拿到钱。所以你出门打算玩啥，提前看清楚条款里有没有把你要玩的项目排除，要是玩户外，就选把这些项目包含在内的产品，别稀里糊涂踩坑。
第四要盯清楚紧急救援的服务范围。咱们超过50岁的工人，身体不比年轻人，出门在外万一有点突发状况，需要转院或者送回本地治疗，紧急救援服务就特别管用。有的产品写了有紧急救援，但只限制在直辖市或者省会城市，你要是去偏远一点的地方玩，就享受不到这个服务。还有的产品，紧急救援的接送范围只到当地医院，不负责转院接送，你要是情况严重需要回老家治，这部分费用就得自己出。之前有个56岁的郑师傅，去西北旅行的时候突发心脏不舒服，需要转去离家近的大医院治疗，他买的产品紧急救援只覆盖当地，转院的几千块费用全得自己掏，要是提前看清楚条款，选个覆盖异地转院的产品，就能省下这笔钱。所以买的时候一定要看清楚紧急救援的具体服务内容，别只看产品写了有救援就完事。
第五要盯清楚就医医院的要求。大部分旅行保险都要求去二级及以上的公立医院就医才给赔，你要是图方便去了私人诊所或者小医院，花了钱也拿不到赔付。比如有个53岁的吴师傅，去古镇旅行的时候吃坏了肚子，附近只有一家私立诊所，他就就近看了，花了六百多块，回来申请理赔才知道，条款要求必须二级及以上公立医院，诊所的费用不给报，最后只能自己承担。所以提前记好，买的时候看清楚医院要求，真出了状况，尽量找符合要求的医院就医，免得白花钱。
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匹配经济能力选购
月薪四千多，攒了大半年钱才计划出门玩一周的工友，不用硬着头皮买贵的，选基础保障款就够用。这种基础款一般每天保费几块钱，整体算下来一趟旅行才三四十块，完全不会增加额外负担。它的核心保障也全，涵盖出行常见的意外摔伤磕碰就医、紧急情况转院送医，够应对咱们普通休闲游的需求了，别觉得便宜就不好，对预算有限的朋友来说，够实用就是好的。
就拿52岁在工地做杂工的赵师傅来说，去年他跟老伙计计划去邻省的古城玩五天，每个月除了给老伴买药、给儿子贴补点房贷，剩下的零花钱也就几百块，预算卡得紧。他一开始听别人说越贵的保险越好，差点咬咬牙买一天二十多的高端款，后来听了同行老工友的建议，选了一天三块多的基础款，整趟行程算下来才十八块保费。没想到玩到第三天，他在古城石板路上踩滑摔了一跤，蹭破了膝盖还缝了两针，花了六百多医药费，回去提交理赔申请没几天，扣了一百块免赔额之后，剩下的五百多都赔下来了，相当于保费才花了十几块，还解决了大问题，赵师傅说这钱花得太值了。
如果是每个月有稳定结余，出门旅行还计划带不少行李、有可能遇到航班火车延误的工友，可以选保障更全的中价位产品。这种一般一天保费十来块，一趟四五天的旅行下来也就五六十块，大部分工友都能承担得起。除了基础的意外医疗和紧急救援，还能涵盖行李丢失损坏、行程取消、交通延误这些额外保障，出门遇到小麻烦都能补点损失，体验感会好很多。
比如55岁在机械厂做技术工的刘师傅，他每个月工资有八千多，孩子已经工作成家，没什么大的开支，去年计划跟老伴去南方玩七天，还带了自己攒钱买的相机拍风景，就选了这种中价位的全面款。没想到出发那天遇上交通管制，赶去机场之后航班延误了四个多小时，按照条款，每延误几小时就能赔一笔钱，最后拿到了两百多块的延误赔款，刚好够他跟老伴在机场吃顿晚饭，等于保费差不多都赚回来了，一路都没因为堵车延误闹心。
还有计划长期出门旅行，比如跟老朋友结伴自驾走大半个月的工友，也可以根据自己的预算选按天买或者买固定期间的产品，不用为用不上的保障多花钱。比如你只出门十天，就买十天的保障，别听销售推荐买一年期的，白花冤枉钱。总之记住一句话，买旅行保险是买个踏实，不是比谁花的钱多，匹配你口袋里的钱，覆盖你需要的保障，就是最合适的选择。
结语
咱们超过50岁的工人朋友买旅行保险，其实一点都不复杂，只要照着自身情况选就行：先对照健康要求找能投保的产品，别隐瞒病史；再按旅行项目挑保障，普通游选基础款，玩户外就加对应保障；记得盯清楚条款里的理赔门槛，最后跟着自己的预算选，肯定能买到合适的，出门旅行也能玩得安心又踏实。
