中英未来星少儿重疾险优缺点分别是什么？直接说结论：
优点：保费不白花、公司底子硬、重疾责任没有三同条款、增值服务实用。
缺点：捆绑身故责任、价格偏高、重疾赔付之后轻症中症责任会失效。
三个缺点看着扎心，其实有一个共同的解题思路：和一款价格更低的互联网少儿重疾险（比如达尔文宝贝计划15号）拆开投保、叠加保额，高性价比和充足的安全感可以同时拿到。下面按优点、缺点、买法三步讲清楚。
一、未来星重疾险的保费，交了会不会白花？
以0岁男孩、计划一、30万保额、10年交、每年10,182元为例：交完保费那年（10岁），现金价值35,601元；20岁时50,349元；45岁时115,176元，超过累计已交保费101,820元；90岁时达到峰值263,901元。
再看身故保险金：18周岁后到61周岁前身故，赔基本保额、已交保费、现金价值三者里最高的一个。也就是说，这笔钱不管孩子有没有用上重疾赔付，最终都会以某种形式回到家庭手里。
结论：未来星的保费不属于"消费掉就没了"的钱，长期持有之后，保障和现金价值两头都不吃亏。
需要注意的是，这份保单头几年退保明显是亏的，投保前就要做好长期持有的打算。
二、中英人寿的实力，到底有多稳？
中英人寿是一家中外合资保险公司：中方股东是中粮集团旗下的中粮资本，央企背景；外方股东是英国英杰华集团，一家拥有三百多年保险经营历史的老牌保险集团。
监管划的红线：综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力充足率不低于50%。中英人寿这两项指标分别为275.63%和192.95%，都远高于监管要求。
风险综合评级方面，中英人寿连续37个季度保持A类，在偿二代二期规则下累计11次拿到最高等级AAA。给孩子买一份保终身的重疾险，买的就是这种跨越几十年的确定性。
三、未来星的重疾条款，有没有隐藏限制？
重疾险条款里最值得警惕的一类约定，业内俗称"三同条款"：同一疾病原因、同次意外事故或同次医疗行为导致的多种重疾，只赔其中一种。不少多次赔付的重疾险都有这类限制。
未来星的重疾责任里没有这类约定。以多次重大疾病保险金为例，条款只要求两次确诊的是"前一次没赔过的其他重疾"，间隔满365天即可，第二次赔120%保额、第三次140%、第四次160%，不问病因是否相同。
要说明的是，这款产品的轻症和中症存在"同因180天限赔一种"和五组关联病种"赔一即止"的约定，但这是行业通行做法，重疾责任本身不受影响。
四、未来星重疾险的缺点，你了解几个？
优点说完说缺点，一共三个，个个都值得掂量。
缺点一：捆绑身故责任。未来星的身故保险金绑定在基本责任里，无法取消。对只想要重疾保障的家长来说，这部分保费花得不自由，预算会被动增加。
缺点二：价格偏高。以0岁男宝、50万保额、30年交为例，计划一每年6,615元，加上全部可选责任的计划四每年9,205元。责任堆叠加上身故绑定，同样的预算放到互联网少儿重疾险上，通常能买到更高的保额。
缺点三：重疾赔付之后，轻症和中症责任失效。条款写明：给付首次重大疾病保险金后，轻症疾病保险金、中症疾病保险金、特定疾病保险金、少儿成长关爱保险金和身故保险金的保险责任同时终止，仅已选的可选责任继续有效。
五、和达尔文宝贝计划15号拆开买，是不是更优解？
答案是：对预算有限、又想要大公司安全感的家庭，拆开投保确实是更优解。思路是未来星当"基石"，互联网少儿重疾险当"杠杆"。
具体做法：先根据预算给未来星定一个保额，建议不低于30万元，这样12项健康管理服务可以解锁；剩下的预算，再投一份价格更低的互联网少儿重疾险，比如达尔文宝贝计划15号，把孩子的总保额往上叠。
这样组合的好处有三个：
第一，总保额更高。重疾险是给付型产品，多份保单可以叠加赔付，万一出险，每份保单各赔各的保额，互不冲突。
第二，安全感更足。未来星提供公司背景、身故兜底、现金价值和健康管理服务；互联网产品把保额杠杆拉满，两边各干各的活。
第三，成本更可控。不用在"要公司还是要保额"之间二选一，预算怎么分、保额怎么叠，主动权在家长手里。
要提醒的是，无论买几份，每一份保单都要如实完成健康告知，隐瞒健康告知会直接影响理赔。
六、中英人寿未来星重疾险，适合哪些家庭？
适合的是三类家庭：一是看重公司背景和长期确定性，愿意为安全感付溢价的家庭；二是想要身故责任和现金价值兜底、希望保费不白花的家庭；三是预算相对宽裕，想要公司、责任、服务都兼顾的家庭。
不太适合的是两类家庭：一是预算非常紧张、每一分钱都要换成保额的家庭，直接投纯重疾的互联网产品更合适；二是已经给孩子配齐重疾保障、不再需要身故责任的家庭。
最后说说怎么投保：预约慧择网顾问后，顾问会先了解你的预算和保障需求，帮你分析这款产品适不适合你家的情况，判断合适再把产品链接发送给你，之后还会协助你核对投保信息和健康告知，确认无误后再自助完成投保，线上即可办理。
保险产品没有完美的，只有合适的。把优缺点都想明白，再决定怎么搭、下不下单，这比任何人的推荐都靠谱。
免责声明：本文根据保险条款、产品说明书及官方介绍资料整理，实际保费因被保险人年龄、性别、保障计划、交费期间不同而有差异，以投保时核保结果为准。文中提及的其他保险产品仅为投保思路示例，具体保障责任以该产品保险合同条款为准。本文仅为产品信息分享，不构成投保建议。
