引言
你出门旅游之前是不是会琢磨，100周岁还能买到合适的旅游险吗？咱们普通出去玩，真的要单独买份旅游险吗？别着急，这篇咱们就把这些问题说清楚。
一 百岁老人能买旅游险吗
咱们先直接说结果，不少人带家里一百岁的老人出门游玩，提前找旅游险的时候都犯难，找了一圈发现能投保的产品不多，大多产品的投保年龄上限卡在七十岁上下，少部分能放宽到八十多，能接受一百周岁投保的产品不常见。
这不是保险公司故意卡年龄，毕竟一百周岁的老人出门，身体耐受度和年轻人不一样，出现意外磕碰、突发身体不适的概率相对高一些，所以大部分产品没把这个年龄放进投保范围里。但不是完全没有可选的，只要耐心找，还是能找到接受一百周岁投保的旅游险。
我朋友上周刚帮家里一百01岁的爷爷办过投保，爷爷身体挺硬朗，就是之前摔过一次腿，走路得拄拐杖，一家人打算陪老人去近郊的古镇玩两天，找了三天，确实找到了符合要求的产品，投保的时候只需要填清楚老人的基础身体情况，不用额外做体检，流程挺简单。
如果你家刚好有满一百周岁的老人要出门，建议你直接打开正规保险平台的筛选页，直接把投保年龄拉到最高档，再筛选旅游险分类，就能过滤出符合要求的产品，不用一个个点开看浪费时间。别去找那种小平台的不知名产品，一定要选有正规资质的平台投保，后续理赔也有保障。
还有个实用小建议，如果确实找不到能投一百周岁的旅游险，可以看看有没有普惠型的短期意外保障，不少这类产品不设高龄投保上限，只要覆盖出行期间的意外医疗责任，也能满足出门的基础保障需求，不一定非要盯着旅游险的分类找。
二 旅行途中突发意外怎么办
第一时间找就近的正规医疗机构处理伤情，别硬扛着继续赶路，也别随便找没有资质的小诊所处理，不然可能会影响后续理赔。咱们拿张大爷举例子，张大爷今年78岁，跟子女去近郊爬山的时候不小心踩滑崴了脚，当时脚踝肿得老高没法走路，子女第一时间打了景区的救援电话，把人送到了就近的正规医院骨科处理，全程的就诊记录、缴费单据都收得整整齐齐。
不管是谁陪你出行，都要把当天就诊的所有单据收好，挂号单、缴费发票、病历本、检查报告、药品清单这些，一个都别落下，要是需要后续换药或者复查，后续的单据也一并留存。要是丢了其中某一样，补起来会很麻烦，还可能耽误理赔进度。张大爷就是因为把所有单据都按顺序整理好了，提交给保险公司之后，没花多少时间就走完了审核。
处理完伤情之后，赶紧联系投保的保险公司报案，别拖着过好几天才说，很多旅游险都要求出险后一定时间内报案，拖得太久保险公司没法核实事故情况，可能会给理赔带来阻碍。现在多数保险公司都有线上报案通道，微信公众号、客服热线都能报，把出事的时间、地点、受伤情况说清楚就行，不用太紧张，客服会一步步告诉你接下来要准备什么材料。
要是出事的时候是跟团出行，可以直接联系旅行社的跟团导游，导游一般都处理过类似的情况，会帮你联系救援、协助准备理赔材料，不用自己瞎忙活找地方。要是是自由行，就自己联系保险公司，要是有同行的家人朋友，就让家人帮忙对接，你先好好养伤就行。
提交完材料之后，就等着保险公司审核就行，符合保障范围的都会按约定赔付，一般意外医疗的费用是看完病之后拿单据报销，报销的比例和额度都按你买的旅游险条款来走，张大爷那次崴脚花了一千八百多，符合他买的旅游险意外医疗的保障范围，最后按条款报了一千四，给自己省了不少钱。你看，只要按步骤来，理赔一点都不麻烦，提前买好旅游险，真出事了就能帮你分担开支。
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三 不同人群该如何挑选保障
如果是跟着子女、老伙伴一起跨省游的80-99周岁老人，咱们直接说：先挑能覆盖年龄要求的产品，这类产品不少会放宽投保年龄，重点看意外医疗保障，再额外加上行程取消、行李延误这类基础保障就够。就说家住杭州的李爷爷，今年96岁，去年春天跟着儿子去苏州踏青，出门前儿子给他找了支持高龄投保的旅游险，特意选了意外医疗额度够，还能覆盖常见老人突发状况的产品，逛园林的时候李爷爷不小心绊了一下摔破膝盖，去医院清创缝针花了一千八百多，因为提前买了对的保险，之后走流程报销了八成，儿子说也就花了几十块挂号费，没给出行添啥麻烦。
如果是预算有限，只是带着家里老人在近郊一日游的年轻朋友，不用买太贵的长期保障，挑单日或者短期的基础款就行。这种产品保费很便宜，人均几十块，只覆盖意外医疗和交通意外就够，满足一天短途出行的需求就行，不用多花钱买多余的保障，性价比足够。毕竟近郊出行路程短，遇到大型风险的概率低，只要能应对摔碰擦伤、崴脚扭腰这类常见小意外就可以。
如果老人本身有基础慢性病，比如高血压、糖尿病这类常见问题，买的时候一定要先看条款里有没有把原有疾病引发的突发状况排除在外。部分产品会给老年游客放宽要求，不排除可控的慢性病保障，买的时候直接选这类就行。之前有个92岁的张奶奶，本身有常年吃药控制的高血压，跟着女儿去厦门玩，路上因为赶车劳累血压突然升高不舒服，就近去医院急诊留观花了两千多，刚好她买的旅游险覆盖这种情况，最后顺利报销了大部分费用，要是当时没注意条款选了不对的产品，这笔钱就得自己全出了。
如果是跟团出游的高龄游客，先看看旅行社给买的团险覆盖多少年龄，保额够不够。要是旅行社的团险把高龄老人排除在外，或者保额很低，一定要自己额外补一份。很多旅行社的团险默认投保年龄上限在七十岁左右，超过的老人不在保障范围内，出门前一定要问清楚，别糊里糊涂就出门，真出事儿没保障可麻烦。
要是身体条件不错，平时经常跟老伙计组团户外徒步、爬山的八十岁以上老人，除了基础的意外医疗，一定要加上紧急救援保障。去稍微偏远一点的地方游玩，万一出点意外需要救援，这项保障能帮你省不少钱，选的时候直接看救援覆盖的地区，你常去游玩的地方在范围内就可以买，不用挑那些覆盖全球的，多花不必要的钱。
四 投保细节要注意哪些坑
第一个坑，别隐瞒自身健康情况。之前张阿姨跟着老姐妹报了近郊两日游，出发前急急忙忙买旅游险，投保页问有没有既往的关节旧疾，张阿姨想着就是出门逛个街，不会出事，就没填。结果逛景点下坡的时候，旧伤复发扭到了膝盖，住了一周院，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了既往症引发的意外不赔，最后一分钱都没拿到，白亏了保费还搭了不少医疗费。所以不管你身体咋样，投保的时候都得老老实实填健康告知，问啥答啥，别抱着侥幸心理蒙混过关，最后吃亏的肯定是自己。
第二个坑，一定要看清楚免责条款。不少朋友买旅游险的时候，只看能保啥，不看不能保啥，这就是踩坑的开始。比如你去玩漂流、骑马、攀岩这类高风险项目，不少旅游险的免责条款里，是把这些项目排除在外的。之前有个叔叔跟着户外团去爬山，走的野线，结果崴了脚申请理赔，才发现条款里写了，未开发的野景区发生意外不赔，最后只能自己掏钱治。所以买的时候一定要翻到免责那一页，把每一条都看明白，你计划要玩的项目在不在保障范围内，提前搞清楚，别等出事了才拍大腿。
第三个坑，别买错保障期限。不少朋友规划行程的时候，习惯按出发和返程的日期算，少算一两天。比如你一号出发，三号返程，就买一号到二号的保障，结果三号返程的时候在车站摔了，这时候保障已经过期了，肯定赔不了。还有些朋友提前好几天就买了保障，出发前一天出事，这时候也不在保障时间里，照样不赔。正确的做法是，保障的开始时间要设在你出门的那一刻，结束时间要设在你回到家进门之后，多买一天都没关系，别卡着点买，留出点缓冲空间最稳妥。
第四个坑，弄清楚医疗报销的范围。很多旅游险的意外医疗，只报社保范围内的用药，社保外的进口药、自费药不给报。要是你受伤之后需要用进口材料或者自费药，这部分钱就得自己出。要是你预算够，可以选包含社保外用药报销的产品，虽然保费稍微贵一点，但真出事的时候能帮你省不少钱。比如之前有个爷爷出门摔了骨折，要用进口钢板，一共花了两万多，社保外一万多，他买的旅游险不报销社保外，最后自己掏了这一万多，要是当初选对了，这部分钱就能走保险报了。
第五个坑，别盲目多买重复保险。不少朋友觉得，我买个三五份旅游险，出事就能多赔几份，其实不是这样。旅游险里的医疗费用是报销型的，你花了多少钱，最多就是把你花的钱报完，不可能多给你，买再多份也没用，白花好几份保费。只有身故伤残这类责任，才会按份数赔，但出门旅游一般也用不到这个。所以你只要买一份额度够的就可以，不用重复购买浪费钱。
结语
说到这儿你肯定清楚啦，100周岁可投保的旅游险目前比较少见，一般市面上的旅游险投保年龄上限大多在七十岁左右。只要出门旅游，不管你是哪个年龄阶段，都建议买一份合适的旅游险，就像咱们之前说的王阿姨，出门散心扭了脚，因为买了对应的旅游险，治疗费能得到赔付，玩得踏实也没多花冤枉钱。年轻朋友挑的时候根据自己的出行安排选保障，预算有限就优先选包含意外医疗的产品；年纪大的朋友出门前多找找放宽投保年龄的产品，如实填健康情况，仔细看看免责条款，选符合自身条件的就好。
