引言
你是不是纠结不知道意外险该给自己挑不？一百块买的人身意外险到底能赔多少钱呢？别着急，咱们今天就来把这两个问题说清楚。
一.哪类人群匹配这份低保单？
刚毕业参加工作，月薪暂时不高的年轻人，直接入手这份百元意外险就行。你刚出来打拼，每个月要付房租、水电，还要留生活费，手头余钱不多，花一百块就能买到基础意外保障，完全不会有缴费压力，性价比很合适。比如去年我认识的一个小姑娘，刚在大城市找到前台工作，转正前工资不算高，租了个小单间之后剩下的钱刚好够吃饭，她就花一百块买了一份人身意外险，平时上下班挤地铁崴个脚、下雨天路滑摔一跤，都能走报销，不用动自己攒的那点应急存款。
平时只做日常通勤、偶尔出门短途游玩的文职办公人员，也适合买这份百元意外险。你日常大多是在办公室坐着，出行就是地铁公交或者开私家车，发生高风险意外的概率很低，一百块的意外险足够覆盖日常遇到的磕碰、划伤、交通意外这些情况，没必要花大价钱买更高保费的产品，浪费多余的预算。
放暑假寒假的学生群体，很适合买这份百元意外险。很多学校会统一买学平险，但有些家长觉得额度不够，想再加一份基础保障，花一百块就能补充意外医疗的额度，孩子平时上体育课扭到、和同学追跑打闹擦伤、放假出门旅游出点小意外，都能多一层报销，家长不用花太多钱，就能给孩子多添一份保障。我邻居家的上高二的小男孩，去年家长就给他额外买了一份一百元的人身意外险，这孩子上周上篮球课抢球的时候摔下来，胳膊擦了一大块伤还缝了两针，花了小两千块，除了学校的学平险报销之外，剩下的部分刚好走这份意外险报了，自己只花了几十块的自费药钱。
退休之后日常在家买菜做饭、接孩子上下学的老人，也适合买一份百元意外险补充保障。老人年纪大了，腿脚不方便，容易摔滑骨折，很多高价意外险对老人的年龄有限制，而且保费也更贵，一百元的人身意外险大多放宽了年龄要求，几百块都不到的保费，就能覆盖老人常见的意外骨折医疗费用，子女给家里老人买，哪怕多买一份补充，经济压力也很小。
还有一些暂时过渡，还在找全职工作的灵活就业朋友，也适合先买一份百元意外险。你这个阶段收入不稳定，没办法承担长期高额的保费，先花一百块买一份基础人身意外保障，哪怕平时出门跑面试、跑业务遇到点小意外，也能报销医疗费用，不会因为突发意外花掉一大笔存款打乱自己的安排，等之后收入稳定了，再根据自己的需求调整保障方案就行。
图片来源：unsplash
二.一百元保费究竟赔多少？
我先给你说个真实例子，你看完就有数了。去年小区里刚毕业的小周，入职前随手买了一份一百元的人身意外险，一次骑车下班被逆行的电动车剐蹭，摔得胳膊缝了五针，门牙也磕掉一块，花了两千八百多的门诊治疗费，最后走意外险报销了两千四百多，剩下几百块是免赔和自费项目，自己掏了腰包，小周说这一百块花得太值了，要是没买，刚毕业手里紧，这小两千的开销还得啃半个月泡面。
一般来说，一百元价位的人身意外险，身故伤残的保额大多在十万到二十万之间。如果发生意外导致身故，会一次性把约定保额给到指定受益人；要是造成了伤残，就按照伤残等级按比例赔付，比如十级伤残赔付保额的百分之十，九级就是百分之二十，以此往上类推，这个比例都是行业统一规范的，大家不用担心理赔的时候乱算。
再说说大家最常用的意外医疗报销，这也是一百元意外险的核心实用部分。这个价位的意外医疗保额，大多在一万到五万之间，大多都是免赔额一百元左右，报销比例在百分之八十到九十之间，仅限社保范围内的用药和治疗项目。也就是说，如果你看意外磕碰花的钱都在社保范围内，去掉一百块免赔，剩下的大部分都能报，像日常摔挫伤换药、猫抓狗咬打疫苗、轻微骨折复位这些常见小意外，基本都能覆盖得住。
也有部分一百元的意外险，会额外加上一些实用的小责任，比如意外住院津贴，住一天院给个几十块补贴，一般每天补五十到一百元，单次最多给几十天，一年累计下来也有几百上千块，虽然钱不多，补贴个住院吃饭打车的费用还是够用的。
给大家说两个实操建议，第一买的时候别只看身故伤残保额，一定要先看意外医疗的报销规则，优先选报销比例高、免赔额低、能报销社保外自费项目的，哪怕保额稍微低一点也没关系，毕竟小意外用的次数更多；第二买完一定要把保单存好，记得告诉家人你买了这份保险，万一发生大的意外，家人能及时申请理赔，别到时候保单买了，家人都不知道，错过了申请时效。
三.学生与老人如何配置更好？
先给家长们说清楚，学生买百元意外险，优先盯着意外医疗责任挑，别光盯着身故保额看。学生天性活泼，上体育课跑跳、下课追闹、骑车上学都容易出小意外，擦伤扭伤、不小心骨折都是常有的事儿，这些花不了多少钱，但走医保也有不少报不了的部分，百元意外险刚好能补上缺口。
之前小区里有个读初二的小男孩，放学骑车跟同学闹着玩，没看清路撞到了小区花坛的石边，摔破了膝盖还缝了四针，拍片子加清创、拿药，前后花了不到一千八，医保报了不到一千，剩下八百多都走他爸妈买的一百元意外险报了，最后自己只花了一百块的免赔额，家长说当初就是图便宜随手买的，没想到真用上了，觉得特别值。
对老人来说，年纪大了反应慢，腿脚不利索，在家洗澡滑倒、出门买菜崴脚都是高发风险，骨折更是老人意外里很常见的情况，所以买一百元人身意外险的时候，要优先选包含意外骨折保障、意外医疗报销比例高不限社保范围的产品。
小区王阿姨去年冬天在家擦窗户，脚下一滑摔坐在地上，胯骨骨裂，住院加康复花了快八千，医保报完还剩四千多，王阿姨之前女儿给她买了一份一百元的意外险，意外医疗额度选到了五千，剩下的四千多去掉免赔额，全给报了，要是没这份保险，这几千块也够心疼老人一阵子的，毕竟老人平时攒点钱不容易，能省一点是一点。
给学生和老人买一百元这类意外险，不用贪高身故保额，把意外医疗的额度做到两千到五千之间就够，尽量选报销比例在80%以上的，如果能包含门诊报销、不限社保内用药就更好，一百块的预算完全能买到符合要求的，学生买的时候不用额外加其他责任，基础保障就够用，老人如果有骨质疏松，可以留意下条款里有没有针对意外骨折的额外津贴，能帮着补点营养费，实用性更强。买的时候直接走正规平台投保就行，填好个人信息，核对清楚职业年龄就能投保，缴费就是一次缴清一百块，保障期一般是一年，到期再续就行，操作很简单，不用花太多精力。
四.投保前必须核对的职业岗？
你填投保信息的时候，一定要仔细核对自己当前的实际职业，不能随便乱写。很多人买意外险的时候，觉得不就是填个工作吗，随便选个“办公室职员”就行，反正没人查，最后理赔的时候才出问题，本来能报的钱报不下来，亏大了。
之前就有个读者给我讲过他的亲身经历，他是小区楼下做装修散活的工人，平时帮业主铺个瓷砖、改个水电，每天爬上爬下的。他刷手机看到一百元的意外险很划算，没仔细看职业要求，直接填了“个体户”就投保了。后来他搬建材的时候不小心踩空摔了，胳膊骨折花了四千多块医疗费，找保险公司理赔的时候，保险公司调出职业分类一看，他干的装修散工不在这个产品的承保职业范围内，最后就直接拒赔了，一百块保费没多少，但四千多的医疗费报不了，对他来说亏了不少。
如果你是坐办公室的白领、学校的老师、商场的导购、小区的物业保安这类日常基本不用碰高风险操作的职业，大多一百元的意外险都能直接买，不用额外找其他产品，直接买就行，不会有理赔问题。
如果你是经常在外跑的外卖骑手、货运司机，或者是在工地做小工、快递装卸工，还有做户外安装、高空清洁这类工作的朋友，别直接买普通的一百元意外险，普通的这类意外险大多不承保这类职业。你得找专门适配这类职业的意外险，哪怕比一百块多花个二三十块，也比买了不能赔强。
还有一点要提醒你，如果你现在换工作了，职业风险变高了，一定要及时联系保险公司做职业变更，别拖着。比如之前你是坐办公室的，后来辞职去做户外研学的领队了，职业风险比之前高了，赶紧找保险公司改信息，如果这款产品能保你的新职业，就继续保；不能保的话，就及时换一款合适的，别等到出事了才想起改，那时候就晚了。
结语
总结下来，不管是日常通勤打工人，还是爱跑跳的学生、容易摔碰的老人，只要职业符合投保要求，百元意外险都能用上，它适合预算暂时有限、想要补充基础意外保障的朋友入手。一百元的人身意外险，一般身故伤残能给到十万左右的保额，意外医疗大多能报几千块的门诊、住院费用，具体要看条款约定，大家买之前记得提前看好职业要求和报销范围，选符合自己需求的就好。
