引言
刚进校园的你有没有过这样的疑问？想给自己添份校园保障，却不知道去哪里投保，也不清楚该挑哪类保障合适？别慌，这篇文章就来帮你把这些问题说清楚。
一. 大学生为啥要配这保单
很多大学生刚离开家住校，磕磕碰碰真少不了，打个球崴个脚、骑车摔个擦碰，都是常有的事。不少同学只买了户籍地或者学校统一办的基础医保，报销额度、报销范围都有限，自己还要掏不少钱。这时候学平险就能补上这个缺口，帮你省不少生活费。
我身边就有个姑娘，大二的时候得了肺炎，住了一周院，前后花了小八千，基础医保报完之后，自己还得掏四千多。她当时嫌学平险麻烦没买，最后只能跟家里再要钱，那段时间天天吃泡面凑生活费，别提有多憋屈了。如果当时买了学平险，这四千多能再报大半，自己只需要掏几百块免赔额就行，根本不会过得这么紧巴。
还有很多同学觉得，我年轻身体好，根本不用买保险，这想法真的错了。大学生在外出行多，聚餐多，换季的时候容易得流感肠胃炎，去门诊拿药输液一次也要大几百，基础医保门诊报销额度低，很多学校医务室之外的门诊报不了多少，学平险一般都能报门诊费用，哪怕只报几百块，也能帮你省下一顿火锅钱。
不同身体状况的同学需求不一样，本身就有小毛病、平时经常去医院的同学，一定要配一份。哪怕你身体一直不错，经常参加体育活动、爱出去骑行爬山的，也得备着，万一真出点意外，能帮你减轻不少负担。家庭条件一般的同学更要配，毕竟一旦出点状况，额外的支出对自己对家里都是额外压力，几十块百来块买份保障，真的很值。
还有一点要提醒，很多大学生即将毕业找工作，入职之前都有一段空白保障期，要是这段时间出点问题，没有任何保障兜底。提前买好学平险，就能把这段空白期补上，不管是实习通勤出点小意外，还是突然生病，都能有报销，不用让家里跟着操心。说白了，大学生手里没多少积蓄，一份学平险花的钱不多，能帮你兜住大部分日常的小风险，怎么算都不亏。
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二. 线上线下哪里找靠谱
线下购买最常见的渠道就是学校统一组织投保，一般新生入学的时候，学校都会通知大家自愿投保，这个渠道靠谱省心，因为对接的都是正规承保公司，流程公开透明，有任何问题可以直接找学校负责对接的老师咨询，后续理赔也会有专人协助整理材料。如果不想跟着学校买，还可以直接去正规保险公司的线下营业网点找业务员咨询购买，去网点买的好处就是可以当面问清楚所有不懂的问题，条款哪里不明白业务员可以当面给你讲清楚，适合对网络操作不熟悉，喜欢面对面沟通的同学。
线上购买渠道现在越来越方便，大家常用的第三方支付平台，都有保险服务板块，进去搜索相关产品就能找到，这里要提醒大家，一定要认准平台的正规保险资质，页面上都会有清晰的资质公示，不用点来历不明的链接，就能避开大部分坑。
也可以直接去正规保险公司的官方网站或者官方公众号购买，在这里买能直接对接保险公司，不用担心买到仿冒产品，投保之后电子保单会直接发送到你预留的邮箱或者手机，随时可以查阅下载，比第三方平台更直接，后续有问题也能直接找到保险公司的客服。
举个例子，去年有个同学小杨，新生入学的时候觉得学校统一买的保费贵，就随便点了一个陌生链接买了便宜的，结果后来打球摔了腿去医院看病，申请理赔的时候才发现买的根本不是符合大学生需求的产品，只报了很少一部分钱，最后只能自己掏大部分医药费。后来他通过学校对接的正规渠道重新投保，今年春天不小心得急性肠胃炎住院，符合理赔条件，一周之内就拿到了理赔款，一下子报了七成多的住院费用，减轻了不少负担。
所以不管选线上还是线下，核心都是找正规渠道：学校统一组织的可以优先考虑，不想买学校的就去正规保险公司网点、官网或者正规第三方平台买，不要贪便宜找非正规渠道，不然真出事了吃亏的还是自己。
三. 生病住院能赔多少呀
首先得说，大学生学平险的住院赔付，不是固定给多少钱，是按照扣除免赔额之后，再乘以约定报销比例来算的。不同产品的免赔额和报销比例不一样，你买之前一定要翻清楚对应条款，别光听别人说能报就直接下手。
我给你说个咱们身边的真实例子，大二学生小明上周在操场打球，落地的时候踩歪了脚，直接扭成了骨折，必须住院打石膏固定，还做了小手术，前前后后花了八千多块。小明之前跟着学校统一买了学平险，这份学平险的住院免赔额是100元，社保范围内的费用报销比例是80%。
小明本身有大学生城乡居民医保，医保先报了四千三百多，剩下没报的三千五百多都是社保范围内的费用，扣除100块免赔额之后，学平险给报了（3500-100）×80%=2720块，算下来，小明自己只掏了不到一千块，很大程度减轻了他家里的负担。如果他没买这份学平险，那剩下的三千多都得自己出，对于没收入的大学生来说，还是一笔不小的开支。
如果你没买医保，直接走学平险报销，赔付的比例一般会比有医保的低10%到20%，所以一定要先把大学生城乡居民医保买上，这是基础保障，之后再买学平险，能拿到更多赔付。另外要注意，多数学平险只报社保范围内的用药和治疗项目，社保外的自费药、进口耗材，很多都不在报销范围内，部分产品会额外加一小部分社保外费用的报销额度，如果你在意这一点，选的时候可以特意找带这一项的。
还有一点要提醒你，学平险的住院报销都是补偿型的，不管你买了几份，都不能重复报销，花了多少钱，最多把你自己掏的部分报完，不会让你赚差价，所以不用一口气买好几份，买一份符合你需求的就够了。另外大部分学平险都有每年的住院赔付限额，一般从几万到十几万不等，大学生日常生病、小意外住院，这个额度基本够用，如果你的预算稍微宽松点，也可以选额度高一点的，心里更踏实。
四. 百元预算怎么选更划算
普通工薪家庭的大学生，本身没有收入来源，全靠家里给生活费，百元预算是大多数人的选择，直接选基础保障齐全的就够，别乱加那些华而不实的附加责任。
我身边就有个真实例子，同宿舍的小周，家里条件普通，每个月生活费一千五，当时选的时候有人推销他加了好几项额外责任，算下来要两百多，他咬咬牙买了，后来生病理赔才发现，加的那几项责任他根本用不上，白花了一百多块冤枉钱。最后他换了百元款的基础款，保障刚需部分一点没少，省下来的钱还能当生活费。
如果你的身体平时就不太好，经常跑医院看门诊，百元预算里优先挑门诊报销比例高、免赔额低的。别去选那种只保住院不保门诊的，对你来说实用性太低。比如你平时换季容易犯支气管炎，每次去校医院或者周边门诊拿药雾化，一次就要百八十，选对了能报七成左右，一年下来也能省好几百，刚好覆盖你的日常小毛病开支。
要是你平时喜欢运动，经常参加户外骑行、打球这类活动，百元预算里优先把意外医疗的保额做高，再看看有没有包含意外门诊责任的。很多百元产品都能做到意外医疗保额几万，完全够应对运动受伤的处理费用，之前我们提过摔伤骨折的小明，就是选的这种百元款，意外医疗保额够，最后扣除免赔额之后报了八成，自己只花了不到一千块，比选贵的产品省了一半钱，保障还完全够用。
身体很健康、平时很少生病，只是想要一份基础保障兜底的大学生，百元预算可以选只覆盖住院医疗和意外责任的产品，价格一般只要五六十块，剩下的预算你可以留着当生活费，也可以根据自己的需求加一个小额的重疾补充责任，整体花费也不会超过一百块。
缴费的时候尽量选一次性缴清，一年一缴就行，别选分期，分期不仅麻烦，有时候还会多收手续费，理赔的时候也不会因为缴费分期出问题。选的时候一定要看清楚，续保条件宽松的，别选那种今年理赔了明年就不让买的，对咱们来说，能稳定买到比什么都重要。
结语
总结下来你问的两个问题其实很好答，买大学生学平险，直接走学校统一投保通道最省心，要是想额外加保，也可以选正规保险公司官网或者支付宝微信这类合规线上入口买，别找乱七八糟的野渠道就行。至于选哪些内容，得看你的情况来：要是预算只够拿个百八十块，就优先挑意外医疗、住院医疗覆盖全的基础款就行，够用也不心疼；要是本身身体底子弱，平时常跑医院，可以多加个门诊责任；要是经常在外做兼职、跑校外出差做项目，可以额外把意外身故伤残的额度稍微提一提，给自己多一层兜底。就像刚才说的小明，就是选对了带意外医疗的学平险，自己只掏了几百块免赔之后的小钱，大部分费用都报了，没给家里添负担。总之选的时候盯着自己的实际需求来，别乱买没用的责任，花小钱就能拿到合适的保障，安安心心上学就好。
