引言
咱们在北京生活，平时看病拿药走医保，可不少朋友都想问，基础医保报完剩下的钱，还能再报吗？北京补充医疗保险的报销范围到底是多少呀？今天咱们就专门把这个问题说清楚。
一. 报销范围到底包括啥？
首先，住院费用里，社保报销完剩下的自费部分，基本都在报销范围内。咱们拿住过院的老张举例子，老张在北京一家三甲医院做了微创手术，整体住院花费一共七万多，社保统筹报销了四万多，剩下三万多里，有一万二是社保不覆盖的床位费差额、自费手术耗材，这部分都符合补充医疗的报销要求，最后按比例报了七千多，大大减轻了他的经济压力。
其次，门诊费用里，社保起付线以下没报的部分，以及超过起付线之后的自费部分，也在报销范围内。比如刚参加工作的小宁，冬天连着得了三次流感，每次去社区医院开药加挂号，每次都花两三百，全年加起来一共八百多，因为没到北京社保门诊的起付线，社保一分没报，这份补充医疗就把社保没报的部分，扣掉一百免赔额之后，按比例给报了五百多，相当于大半年的门诊钱都回来了。
第三，部分符合规定的自费药品，也在报销范围内。这里说的不是啥少见的特殊药，就是咱们平时治病，医生开的、社保目录外的常用自费药。比如有风湿性关节炎的刘阿姨，需要长期吃一种镇痛抗炎的自费药，每个月药钱三百多，一年下来四千多，社保报不了，她买的补充医疗就把这部分药费纳入了报销范围，一年下来能报两千多，帮她省了不少日常吃药的开支。
当然，也有明确不在报销范围里的内容，美容整形、正畸矫正、孕前检查这类非疾病治疗类的项目，肯定是报不了的。还有已经通过其他渠道报销过的费用，也不能重复报，这点一定要记清楚。
给大家一个实用建议，拿到报销规则之后，先把自己常用到的项目对照一遍，比如你平时经常看门诊拿自费药，就确认一下门诊自费药是否在范围内；如果你担心住院大额自费，就重点看住院自费耗材的报销要求，别买完才发现自己需要的保障不在范围里。
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二. 哪些人最适合配置？
已经退休的中老年人非常适合配置。不少退休的朋友基础医保报销额度有限，随着年龄增长，患病概率变高，平时去医院拿药、住院的次数不少，而且大多数商业保险对年龄和健康状况要求比较严格，超过六十岁后，能顺利买到合适商业保险的难度不低，这种情况下配置一份北京补充医疗保险，刚好能补上基础医保之外的缺口。
从事高强度工作、平时作息不规律的上班族也适合配置。不少年轻上班族觉得自己身体好，不需要额外保障，但长期加班、饮食不规律，难免会出现一些突发疾病，需要住院治疗，就算有单位缴纳的职工医保，住院治疗后自费部分也不是小数，配置一份补充医疗保险，能帮着减轻这笔支出的压力。
本身有既往症，买不了其他商业保险的朋友也适合配置。北京补充医疗保险对健康状况的要求相对宽松，不少类别不需要严格的健康告知，就算你之前患有慢性病，也能正常参保，后续住院治疗相关费用也能按规则报销。我身边就有一位刘女士，之前查出来有甲状腺结节，想买商业保险被除外承保甚至直接拒保，后来参保了北京补充医疗保险，去年做了结节切除手术，社保报完之后剩下的自费部分，按规则报了四千多块，刚好覆盖了手术的自费花销，实实在在帮她省了钱。
家里经济条件不算宽裕，又想给家人多添一份保障的家庭适合配置。这款保险一年缴费不高，大多数人几百块就能买到对应额度的保障，就算家里好几口人一起买，也不会给家庭经济造成太大负担，哪怕是普通收入家庭，也能轻松配置，给全家都添一份保障。
经常需要开自费药、做特殊项目检查的朋友也非常适合配置。基础医保对很多进口自费药、特殊诊疗项目的报销比例比较低，甚至不报销，如果你因为病情需要用到这类药品或者项目，北京补充医疗保险可以报销社保报完后的一部分自费费用，能帮你减轻不少治疗的经济压力，不用再为选药的时候纠结要不要选更贵的自费药。
三. 理赔流程大概怎么走？
第一步先走基础医保结算，看完病不管是门诊还是住院，先在医院收费窗口或者医保系统走基本医保报销，结算完之后，你会拿到一张医保结算单，这张单子一定要收好，它上面会清晰标注哪些费用医保已经报过，剩下多少是个人自费、自付的部分，这是申请补充医疗险理赔必须的核心材料，少了它就没法核定理赔金额。
第二步整理好所有需要的理赔材料，除了刚刚说的医保结算单，你还要准备好自己的身份证、银行卡，门诊病人要留存好门诊病历、处方笺、所有收费票据的原件；住院病人要准备出院小结、费用总明细单，要是有外购药的需求，还要留存好医院开具的外购药处方单和药店的收费票据，所有材料都提前整理好，不要缺东少西，不然还要来回补材料，耽误理赔到账的时间。
第三步提交理赔申请，现在大部分都支持线上提交，你只需要找到对应的投保入口，在入口里找到理赔申请的板块，按照提示上传整理好的所有材料照片就可以，也有部分渠道支持线下提交，你可以把纸质材料送到对应的服务网点，不管选哪种方式，提交之后都记得保存好提交凭证，记下来申请编号，方便后续查询进度。
提交完申请之后就等待审核就可以，一般几个工作日内审核人员就会核对你提交的材料，确认你的费用是不是在报销范围内，有没有符合报销要求，如果材料有疑问，会主动联系你补充信息，这时候只要按照要求配合提供就可以。我们身边就有这样的真实案例，上个月在北京工作的小张因为急性肺炎住院，总花费一共一万八，医保报销之后自己还掏了六千多，小张按照流程提交了所有材料，第三天审核人员就给他打了个电话，只是确认了一下外购止咳药的处方是不是本次住院开具的，小张重新上传处方之后，第四天理赔款就打到他银行卡里了，报了四千多，一下子减轻了不少负担。
最后审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，你可以自己查一下到账情况，如果有不清楚的地方，可以直接联系官方客服咨询。这里给大家提个可操作的小建议，所有的纸质材料你自己提前复印一份留底，就算线上提交材料，自己留一份复印件也能防止后续有争议的时候拿不出凭证，另外提交申请之后不要一直焦虑等待，只要你的材料真实合规，费用在报销范围内，都能顺利拿到理赔款。
四. 不同年龄段怎么选？
刚毕业工作的年轻人，收入还不高，平时大多是小病小痛，比如换季感冒、团建意外擦伤，得大病的概率相对低。这个阶段建议优先选性价比高、免赔额低，能覆盖门诊小额报销的补充医疗保险，不用买高额度的款，也不用额外加太多附加责任。毕竟年轻人大概率很少用到大额住院费用报销，选低价位的一年期产品，一年只花两三百块，刚好覆盖日常门诊自费部分，不会给自己造成经济负担。
成家立业之后，上有老下有小的中年群体，身体状态开始走下坡，平时工作应酬多，熬夜加班也是常事，不少人已经查出了高血压、脂肪肝这类基础问题，住院和大病的风险明显升高。建议你优先把报销额度拉高，重点覆盖社保报完之后的住院自费部分，预算够的话，可以加上大病自费药的报销责任。就比如35岁的赵先生，单位给交了基础医保，自己加买了补充医疗，重点选了住院高额度的保障，去年查出来结节需要手术，社保报完之后，自费的八千多块，又通过补充医疗报了六千多，自己只花了一千多，没动用给孩子存的教育金，也没影响家里的日常开支。
刚退休的中老年群体，很多人已经有了基础医保，但年纪大了，慢性病、常见病多，常年吃药住院，不少商业保险因为年龄和健康问题买不了，这个时候就优先选不限健康告知、准入门槛低的补充医疗保险，重点盯门诊慢性病和住院自费药的报销范围。比如之前提到的王阿姨，今年62岁，有十年糖尿病史，每年都要住两次院调血糖，商业保险早就买不了，她买了北京的补充医疗之后，每次住院社保报完，剩下的自费部分还能报将近六成，每个月开降糖药的自费部分，也能报一部分，一年下来能省小几千的药费，大大减轻了子女的经济压力。
本身已经有基础疾病的朋友，不管你在哪个年龄段，都优先选健康告知宽松，甚至不需要健康告知就能买的产品，不要硬买要求严格的高额度产品，万一因为健康告知不符合，最后拿不到理赔，平白浪费了保费。要是你身体健康，预算也充足，可以选择搭配更高额度的住院报销责任，加上自费药保障，给自己做足双层保障，就算真的遇到大额医疗支出，也不用掏空家底。
家里有未成年孩子的家长，如果想给孩子配一份，优先选覆盖门诊发烧、肺炎这类小额住院的报销责任，孩子免疫力低，经常跑医院看门诊，小额报销的实用性更高，不用追求太高的住院额度，搭配少儿医保用，就能覆盖大部分日常看病的自费开支，性价比很高。
五. 投保时有啥注意事项？
健康告知一定要如实填写，别抱侥幸心理瞒报病史。之前有位家住北京丰台的赵先生，前几年体检查出肺上有小结节，投保的时候想着结节不大也没手术，就没填进去。结果后来他因为肺炎住院申请理赔，保险公司核查病史的时候查到了之前的体检记录，直接拒赔了，之前交的保费也只能退很少一部分，赵先生后悔都来不及。哪怕是看起来不起眼的小异常，也要按照要求如实填写，大部分时候只要不是严重的大问题，都能正常投保，没必要隐瞒。
一定要看清楚免赔额是多少，免赔额就是社保报完之后，需要你自己先承担的部分，超过这个部分才会给报销。有的产品免赔额是几百块，有的是几千块，免赔额不一样，实际能报到手的钱差很多。比如你看完病，社保报完之后自己花了八千块，如果免赔额是两万，那这八千一分都报不了；如果免赔额是两千，那就能报剩下六千的对应比例，差得可不是一点半点。别只看宣传页上写的报销比例高，就直接下手，一定要把免赔额这条找出来看明白，结合自己平时看病的花费选，平时经常看门诊拿药的，选免赔额低的更实用。
一定要确认保障的就诊医院范围，大部分都要求是公立二级及以上的普通住院部，要是你去了私立医院，或者公立医院的特需部国际部，很多都不给报。之前北京朝阳区的刘阿姨，孩子怕她受罪，住了公立的特需病房，花了十几万社保报完还剩八万，结果投保的时候没看医院要求，特需病房不在保障范围内，一分钱都没报，一家人觉得特别可惜。如果平时就想着看病要住条件好点的病房，可以找包含特需保障的产品，别糊里糊涂买了，真用到的时候才发现不符合要求。
一定要注意报销的限制范围，除了咱们之前说的自费药，有的还会对门诊报销、住院项目有要求，比如有的不报销门诊的特殊治疗费，有的对植入性器材有额度限制，比如放支架、打钢板，只报销一定额度，剩下的要自己出。你可以提前翻一下条款里的免责部分，看看哪些项目不报，心里有数，别等理赔的时候才发现有很多限制。
投保之后要把保单的信息保存好，不管是电子保单还是纸质保单，都存到固定的地方，最好告诉家人保单放在哪里，保障内容是什么。很多人买完就随便扔，真要申请理赔的时候找不到保单信息，耽误好几天时间，白跑不少冤枉路。另外，投保之后要注意保障期限，这个大部分是交一年保一年，到期之后如果还需要，要及时续保，别断了保障。
结语
看到这儿你应该清楚了，北京补充医疗保险的报销范围，主要就是基础医保报销后，自己还要掏的那部分自费费用，像住院自费部分、门诊自费部分、部分自费药品都能覆盖。不同情况的朋友，选的时候顺着自己需求来就行：身体不太好买不了别的保障的，可以选它托底；想给基础保障补缺口的，也可以根据自己的预算挑对应额度的产品，记住如实填健康告知、留好所有医疗单据，理赔的时候就能少跑弯路，给自己的医疗保障多添一层支撑。
