引言
各位在深圳生活工作的朋友，有没有人看着自己手里的医保，担心遇上大病不够用，想着多添一份保障呀？今天咱们就来好好聊聊深圳重大疾病补充医疗保险相关的问题，你想问的都能在这里找到答案。
一. 这保险到底管哪些事
能帮你分担医保报完之后剩下的合规医疗费用，尤其是大病治疗里很多需要自己掏钱的部分，它能接着帮你减负担。
去年深圳的刘叔查出来大病，前前后后住院、做治疗，医保统筹报完之后，剩下需要自己付的住院费用、自费药品费用加起来还有12万多。他早就买了这份补充保险，最后按规则报了七万多，一下子把家里准备给孩子买房的首付款缺口填上了，没耽误孩子的婚事。
除了住院费用，医保目录外的不少自费靶向药、治疗必需的特殊药品，它也能按比例报销。很多大病治疗用的自费药，单盒价格就不低，一个疗程下来要几万，普通家庭很难一口气拿出来，这份保险能覆盖一部分，不用因为药费贵就耽误治疗。
之前深圳的陈阿姨做治疗，医生开了一种疗效不错的自费药，全疗程算下来要十万出头，陈阿姨一开始舍不得买，后来想起自己买了这份补充险，问过之后符合报销要求，最后自己只掏了不到一半的钱，顺利做完了整个疗程，现在恢复情况很不错。
还有一点，不少这类保险，在达到规定的医疗费用额度后，会给你一次性发一笔补偿款，这笔钱你可以自由支配，不管是用来付营养费、护理费，还是弥补养病期间没收入的缺口，都由你自己说了算，不用盯着发票报销，非常灵活。
不是所有自费项目都能报，像一些美容性质的疗养项目、非治疗必需的自费耗材，它是不覆盖的。买之前一定要把能报的范围捋清楚，别稀里糊涂买了，之后才发现和自己想的不一样，白花钱不说，还耽误给自己做合适的保障规划。
二. 各类人群该如何挑选
刚毕业来深圳打拼的年轻上班族，月薪不算高，手头存款不多，还经常熬夜加班，身体偶尔出点小毛病，选的时候就盯准两点就行：先看基础报销责任够不够，优先挑能覆盖住院自费部分、常见大病自费药的，不用硬买额外附加了很多用不着责任的产品，这类产品价格通常更低，每年只需要花不多的钱，就能把基础保障做全。举个例子，去年刚到福田上班的小杨，每个月除去房租和吃饭，剩下来的钱刚好够覆盖日常开销，他就选了保费低、核心保障够的产品，一年缴费也没多少，今年体检查出结节需要手术住院，自费部分报了六成多，自己只掏了几千块，没动自己攒的买房首付，也没伸手找家里要钱，刚好匹配他现阶段的需求。
已经在深圳定居，上有老下有小的中年家庭支柱，预算相对宽松，这个阶段建议重点提一提报销额度，还要看看能不能覆盖更多自费项目，比如一些常用的自费靶向药、特殊治疗项目的报销比例，预算够的话，可以搭配补充一份额外的定额给付责任，一旦确诊符合约定的情况，能拿到一笔补偿金，这笔钱可以用来覆盖康复期的营养费、护理费，还有停工养病期间的收入缺口，不会因为生病拖垮整个家庭的开销。就像住在南山的陈大哥，今年42岁，开了一家小水果店，老婆全职在家带娃，他给自己选的时候，就特意选了报销额度更高、有额外给付责任的，去年查出肺部问题需要治疗，除去医保和基础补充医疗报销，剩下的自费部分又报了八成，还拿到一笔补偿金付了孩子的课外培训费，家里生活没受太大影响。
给深圳退休的长辈买的话，先看有没有投保年龄限制，再看健康告知宽不宽松，很多长辈都有高血压、糖尿病这类常见病，别挑健康告知要求太严的，很多深圳重疾补充医疗对参保人的健康要求比较友好，只要已经参加了深圳基本医保，大多都能买，选的时候重点关注针对老年常见大病的自费药报销，长辈年纪大了，大病发病率高，很多好药医保报不完，有这份补充就能分担不少。比如家住罗湖的林阿姨，今年67岁，有十年高血压病史，之前买商业保险因为健康问题没通过，她参加了深圳基本医保之后，直接买了符合要求的重疾补充医疗，今年查出冠心病需要放支架，用了一个进口支架，医保报完之后，剩下的八千多自费费用，补充医疗又报了五千多，自己只花了两千多，子女压力也小了很多。
本身身体已经有一些小毛病，买商业重疾险被除外或者加费的朋友，只要你还参加着深圳基本医保，就可以直接买深圳重疾补充医疗，这类保险大多不需要复杂的健康告知，不会因为你已经有小病就不让买，选的时候重点看能不能报销既往症相关的自费费用，部分产品可以报销，别漏看这一项。比如住在龙岗的小张，去年查出甲状腺结节，买商业重疾险被除外了甲状腺相关责任，他就买了一份能报既往症的深圳重疾补充医疗，今年做了结节切除手术，自费部分一万二，报了七千多，刚好补上商业保险除外的缺口。
预算充足，想要把保障做全的朋友，可以在基础深圳重疾补充医疗之外，再搭配一份责任更全的补充产品，一份负责兜底住院自费的报销，一份补充定额给付和特殊药品的报销，这样不管是住院治疗还是后续康复，都能有足够的钱覆盖，不用动自己的储蓄和投资，也能保证治疗的质量。
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三. 理赔过程有哪些注意点
第一，一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。之前就有住在龙岗的刘阿姨，之前体检查出过结节，买的时候怕通不过，就没说这个情况。后来真得大病申请理赔，保险公司调阅病历的时候发现了这个既往症，直接没法赔付，之前交的保费虽然退了一部分，但是该拿到的理赔一分都没拿到，本来等着钱付手术费，这下子全家都犯难。所以买的时候有啥说啥，不用隐瞒，符合要求就买，不符合就换合适的，别给自己挖坑。
第二，所有看病相关的票据、材料都要分类收好，别乱丢。住在南山的陈先生，去年做完重疾治疗申请理赔，把收费票据弄丢了好几张，这几张票据加起来有两万多的自费费用没法核对，来回跑了三四次医院补材料，折腾了快一个月才办完理赔。建议大家每次看完病，把收费单据、病历本、检查报告、出院小结都放到专门的文件袋里，电子版也存一份到手机相册或者云盘里，需要用的时候随手就能拿出来，不用来回跑腿补材料浪费时间。
第三，要认准理赔申请的官方渠道，别找不认识的第三方代办。不少人会在病友群里碰到说能帮你多赔点、帮你快速办理赔的“代办”，这些人要么收你高额服务费，最后还办不成事，要么就是骗取你的个人身份信息、银行卡信息，容易碰到诈骗。福田的小周之前就碰到过这种，对方说收理赔额百分之十的服务费就能帮他加快流程，结果小周转了钱之后，对方直接拉黑消失了，最后还是自己在官方平台提交的申请，正常流程走下来也没等多久，平白亏了几千块服务费。所以直接找承保的官方渠道申请就可以，不用找第三方代办。
第四，要清楚赔付的触发条件，别以为只要查出大病就能赔。这个补充医疗险，一部分是对医保报销后自费部分的二次报销，还有一部分是确诊符合约定的重疾后给一次性补贴，要分清楚自己买的这份，哪些情况能赔，哪些情况不赔。比如有的要求医保报销后，自费超过一定额度才能开始赔，有的要求是约定范围内的重疾才能拿补贴，提前搞清楚这些，别理赔的时候才发现不符合条件，白忙活一场。
第五，提交申请之后要跟进进度，有疑问及时问官方客服。很多人提交材料之后就等着，过了半个月没消息也不问，结果是材料缺了一页，没人通知就一直搁着。所以提交之后三天左右可以查一下进度，如果材料不全及时补，这样能加快理赔到账的速度，不会耽误你用这笔钱付治疗费。
四. 怎样购买才省心靠谱
走正规官方渠道买，别找乱七八糟的野路子，不会踩坑。深圳本地的参保人，只要你正常交了深圳基本医保，不管是职工还是居民，都可以直接走官方指定渠道办理，流程全在线上，几分钟就能弄完，不用跑线下网点排队折腾。操作起来也简单，打开官方指定的政务平台，直接找对应的入口，按照提示填好信息确认就行，不用担心信息泄露，整个过程都是公开透明的。
不同身份的人，缴费方式也不一样，你照着自己的情况选就好。在职上班的朋友，大部分都是单位统一帮忙办理缴费，直接从工资里扣，不用自己操心，到了时间人事会统一处理，你只要确认自己的参保信息对不对就行。灵活就业或者没上班的深圳医保参保人，就自己走线上缴费，现在支持直接用医保个人账户余额支付，不用额外掏现金，要是个人账户余额够，直接扣就完事，不够的话再用其他支付方式补就行。
买之前一定要核对好自己的个人信息，别填错了耽误后续理赔。比如咱们深圳的参保人，一定要确认自己的基本医保是在正常参保状态，要是医保断缴了，这份补充医保也买不了。之前有个做电商的小吴，去年换工作断了一个月医保，自己没注意，直接上去填信息买，等到提交的时候才买不了，白白耽误了一周时间，后来赶紧把医保续上才顺利买成。所以买之前先花一分钟查一下自己的医保状态，省得后面麻烦。
买完之后记得把参保凭证存好，电子凭证截图存在手机相册里就行，不用特意打印出来。每年的参保时间都是固定的，你可以提前在手机日历设个提醒，避免错过参保时间之后断了保障。比如之前张阿姨去年帮儿子买，忘了参保时间，过了日子才想起来，只能等下一年，刚好那段时间儿子查出问题需要看病，就没享受到报销，后悔了好久。所以设个提醒，花十秒钟的事，能避免后续出问题。
买完之后别买完就扔不管，隔一段时间可以看看自己的保障状态，要是换了工作或者换了参保身份，及时更新一下信息，保证续保的时候不出错。要是你身体条件本来就不好，常年需要用药看病，选的时候多看看续保规则，选续保稳定的就好，别今年买了明年买不了，打断保障对你自己没好处。另外别听网上一些所谓代办的忽悠，说什么帮你抢名额帮你打折，都是骗人的，正规渠道都是统一价格，没有额外优惠，找代办还容易泄露个人信息，碰到骗钱的，哭都没地方哭，自己动手在官方渠道买，最省心也最靠谱。
结语
总的来说，深圳的重大疾病补充医疗保险主要是医保之外的补充保障类产品，主要作用就是帮大家分担大病带来的额外医药费用。不管你是刚工作预算有限的年轻人，还是已经退休想添份保障的长辈，或是身体条件一般想补全保障的朋友，都可以结合自己的经济情况、保障需求选合适的：预算不高就挑能覆盖大病自费、保费亲民的；预算充足就选报销比例更高、保障更全的。记住买的时候如实做健康告知，保管好相关医疗材料，走正规渠道购买，就能给自己添一份踏实的保障啦。
