引言
准备去山西玩的赵先生打算买份旅游意外险，不少朋友也和他有一样的疑问，去山西玩，旅游意外险到底该怎么选呢？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到合适的方案。
一.赵先生出游前为何要买保障
赵先生这次计划自驾走山西，从五台山逛到晋祠，再去平遥古城住两天，最后到壶口看瀑布，整个行程快小一周，出发前本来觉得自己身体硬朗，出门一向小心，没必要额外买保障，还是被身边朋友劝了两句，让他别省这点钱。
之前朋友小张跟赵先生提过自己的亲身经历，去年夏天小张跟家人去壶口这边游玩，沿着观景台旁边的步道走的时候，没注意脚下湿滑，一不留神就崴了脚，当场就肿得老高，只能去当地医院拍片子做处理，前前后后花了小几千，因为出门没买对应保障，这部分钱只能自己全掏，心疼了好一阵子。赵先生仔细想想，自己这次出门也会走不少山路古街，难免有磕磕碰碰，有份保障兜底，至少不会让突发的意外开支打乱整趟出行的计划。
很多人出门玩觉得，不就是走走路看看景，能出什么事，但真的到了陌生地方，哪怕是平常不会碰到的小状况，碰到了就是麻烦。比如住酒店的时候不小心滑倒烫到，或者在古镇骑车撞到路人，这些小意外不光扫游玩的兴，还要额外掏一笔钱解决，如果有对应保障，就能把这部分风险转出去，赵先生自己也说，本来出门就是为了放松，要是因为一点意外闹心，整趟行程的体验都没了，提前买好保障，玩的时候也能更安心。
而且赵先生这次是跟老伴儿一起出门，两个人年纪都不小了，腿脚比不上年轻人，旅途中难免有个突发不适，比如不小心摔碰或者突发急性不舒服，需要去当地医院就诊，山西不少景区位置偏，就医的费用如果能有保障覆盖，两个人都不用太担心。就算是年轻一点的游客一起出行，也难保不会碰到意外，提前备上，对自己对同行的人都是一份稳妥。
说白了，买这份保障不是盼着出事，就是给自己整趟行程加个保护层，花的钱不多，能解决不少突发的麻烦。赵先生本来就是抱着谨慎出行的想法，听完这些例子也认可，出门在外，多一份准备总没错，与其出事之后自己掏钱后悔，不如提前花一点点钱，换整趟行程的安心。
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二.山西行程常见风险有哪些
逛古城、走古村是来山西旅游最热门的选择，你走在平遥古城、碛口古镇的青石板路上，很多路段都有几百年的历史，踩上去坑洼不平，赶上刚下过雨路面还容易打滑，不少游客穿的都是轻便的运动鞋，但踩在湿滑石板上还是容易崴脚滑倒，走悬空寺、绵山这类山景景点的时候，台阶多且窄，有的路段临着陡坡，拍照的时候往边上靠一步，都有可能踩空滑倒，这是最常见的出行风险。
如果您是自驾来山西旅游，不少通往乡村景点的盘山路弯道多，山路两侧的视线不好，偶尔还会遇到本地的农用车辆，很容易发生小的刮擦碰撞，就算您不开车，在景点附近租电动车逛古城古镇，也容易因为路况不熟发生磕碰，这类交通意外风险，也是山西出行很常见的风险类型。
山西有很多特色美食，刀削面、过油肉、碗托都是大家必打卡的选项，但每个人的肠胃适应能力不一样，有的朋友贪凉吃了冰粉，又吃了辣乎乎的羊肉锅，很容易引发肠胃不适，还有的游客不注意饮食卫生，吃了路边不新鲜的小吃，闹肚子跑医院的情况也不少见，这类突发的肠胃问题，也是行程里需要防范的风险。
不少朋友来山西会选择报本地的户外团，去一些未完全开发的徒步路线，这类路线的配套设施不完善，没有专门的护栏和指示牌，很容易迷路，也有可能被路上的树枝划伤，或者踩进泥土里扭伤，另外山里的昼夜温差大，就算夏天进山，也有可能受凉感冒，引发身体不适。
还有一种很容易被忽略的风险就是随身财物丢失，逛景点的时候人多手杂，放在背包外侧的手机相机很容易被偷，坐大巴去景点的时候，行李放在后备箱也有可能拿错，在民宿或者酒店休息的时候，也不小心落下随身物品，往返途中丢了财物不说，还影响后续的游玩行程，这些都是山西出行的时候，很容易碰到的风险，买旅游意外险的时候，可以优先把这些风险对应的保障内容选上。
三.不同预算怎么挑选适合险
学生党预算有限，大多是攒了好久零花钱凑出来的山西之旅，本来就没剩下多少预算放在保障上，那就选日均几块钱的基础款就够。这类基础款保障覆盖山西出行常见的意外摔伤、交通意外责任，刚好适配学生党逛平遥古城、走五台山步道这类普通行程，不用花太多钱，也能把基础风险兜住。比如赵先生家刚上大二的侄子，暑假约同学一起搭高铁去山西玩，一周行程下来，总共只花了三十多块，就配齐了对应保障，完全没给自己的出行预算添负担。
刚工作没几年的年轻上班族，预算稍微宽松一点，大概能拿出几十到一百多块安排出行保障，可以选包含紧急医疗转运责任的版本。咱们都知道，山西不少景区都在山里，比如五台山、恒山这类地方，万一不小心扭了脚或者碰伤，需要转到市区医院治疗，这笔转运费用不低，选带这个责任的方案，就能覆盖这笔支出。像赵先生自己，第一次去山西玩的时候，工作三年攒了一点积蓄，就选了这个档位的保障，八十多块搞定七天行程，比基础款多了关键的转运保障，花的钱也在承受范围内。
带老人孩子一起出行的家庭游客，预算可以留出一百到两百块左右，优先选包含意外医疗零免赔、社保外用药保障的方案。老人腿脚不方便，孩子爱跑爱跳更容易发生磕碰，万一需要用到石膏、进口消毒用品或者自费的骨折固定材料，社保外用药保障能帮你报销这些支出，零免赔也不用自己掏起付线以下的钱，整体下来自己花的钱会少很多。赵先生去年带爸妈和七岁的儿子去山西玩，就选了这个档位，十天行程花了不到两百块，一家人都有保障，心里踏实很多。
计划在山西待半个月以上，深度自驾游的游客，预算可以放到两百到三百块区间，除了常规的意外和医疗责任，额外加上自驾出行相关的保障。不少人去山西玩会选择租车自驾，从晋北逛到晋南，一路走一路玩，这类方案会覆盖自驾过程中常见的意外责任，还能搭配随车人员的保障，比单独只买个人意外险适配性更强。赵先生上个月和几个车友一起组队深度游山西，二十天行程，人均花了两百六十多块，每个人都配齐了对应保障，一路玩得也安心。
对保障要求比较高，想要更全责任的出行游客，预算超过三百块也可以灵活搭配。比如你想要附加随身行李丢失、行程取消这类责任，就可以在基础意外医疗保障之外，加上这些责任，预算够的话就能一步到位。比如有游客去山西玩带了专业摄影设备，就可以附加对应的随身财物保障，虽然多花一点钱，但遇到问题能得到对应补偿，也符合自己的出行需求。
四.遇到意外如何快速拿到赔款
第一，发生意外第一时间拨打保险公司公布的报案电话报案，别拖着等治疗完再报。不少人觉得反正自己先治好了再找保险公司也行，结果因为时间拖得太久，部分票据弄丢、事故现场没法核实，反而耽误理赔进度。赵先生之前听朋友说过这个坑，所以去年他在五台山徒步崴脚之后，回到住宿的地方歇了半小时就打电话报了案，当天就接到了保险公司的对接指引，省了好多麻烦。
第二，一定要留存好所有相关的纸质和电子凭证。这其中包括医院开具的诊断书、治疗缴费的发票原件、检查报告，如果是涉及交通相关的意外，还得留存好当时的出行凭证、事故相关的现场照片。之前有个游客在晋祠游玩的时候被路上的凸起绊倒擦伤，去医院处理完之后随手把发票放在了侧包里，回来整理行李的时候给弄丢了，最后只能补开部分证明，理赔的流程拖了半个多月才走完。赵先生当时崴脚之后，把所有的缴费单据、诊断证明都放在了随身带的文件袋里，拍照备份存在了手机云端，需要提交的时候直接整理就能交，一点不慌乱。
第三，按照保险公司的要求提交材料，别漏项也别错填信息。如果是线上投保的，大多可以直接在投保的渠道上传电子材料，不用特意跑线下网点，操作起来很方便。要是你对要交的材料有疑问，直接对接你的理赔顾问问清楚，别凭着自己的想法乱交，不然交了不符合要求的材料，还要来回返工重新提交，耽误自己的时间。赵先生当时就是跟着线上指引一步步上传，填的个人信息、出险地点、出险经过都和实际情况一致，材料一次性就通过了审核。
第四，不同的赔付类型，到账时间会有区别。如果是小额的意外医疗理赔，材料审核通过之后，一般几天就能到账。如果是涉及到比较复杂的情况，保险公司会做进一步的核实，时间会稍长一点，你只需要耐心等待，配合保险公司核实信息就可以，不用过度着急。之前那个在平遥古城租电动车擦伤的游客，因为理赔金额不大，材料提交无误之后，四天赔款就到了他的账户。
最后，拿到赔款之后要核对一下金额，看看是不是按照保险条款约定的比例赔付的，如果有不清楚的地方，直接联系保险公司的客服咨询，都会给你明确的解释。出门游玩本来就是图开心，做好这些步骤，就算遇到小意外，也能顺顺利利拿到赔款，不用因为理赔的事坏了出游的好心情。
结语
讲了这么多，回到开头的问题——山西旅游意外险到底怎么买？总结下来就是，先看自己的行程安排，走古城逛古村选覆盖意外医疗的，自驾出游添上对应的交通保障，学生预算有限选基础保障款就行，带老人孩子出行优先挑含医疗垫付的产品。买的时候记得看清保障范围，确认好就诊医院要求，保留好相关单据。像赵先生这种准备去山西玩的朋友，出发前花十几分钟线上就能买好，按自己的需求选对应保障就够，踏实游玩才是出行的核心呀。
