【摘要】很多消费者在选择保险产品时，通常只是听信保险业务员的说辞，并不太了解自己投保产品的风险，由此而造成的保险理赔纠纷也时有发生。日前，深圳保监局全面推行深圳版人身保险产品风险提示书，突出提示消费者容易误解的风险点。
“如果您在犹豫期过后解除保险合同，您会遭受一定的损失，特别是前几年解除保险合同，您会遭受较大的损失”；“如果您购买的保险产品包含有自动续保、自动垫缴、效力恢复等条款，这些条款可能会产生额外费用并涉及附加条件，请您仔细阅读，并在投保书上谨慎选择”……
最近，深圳市民在购买人身险产品时，可看到一份来自深圳保监局的风险提示书，提示消费者购买人身保险产品具有一定风险，应充分了解并清楚知晓这些风险。
这份风险提示书共分四部分，分别是解除保险合同风险、收益不确定性风险、财务缴费风险和其他相关风险。根据风险提示书，消费者在犹豫期内，可以无条件解除保险合同，保险公司退还已缴纳的保险费。但如果在犹豫期过后解除保险合同，将会遭受一定的损失，特别是前几年解除保险合同，会遭受较大的损失，因为犹豫期过后解除保险合同是一种提前解约行为，保险公司已经为投保人承担了相应的风险与运营成本，退保时需要从投保人所缴纳的保险费中进行扣除。
风险提示书还提示消费者特别注意分红保险、万能保险和投资连结保险，这些产品的分红和收益是不确定的，主要取决于保险公司的经营成果或投资回报。这些产品具有风险保障和投资理财功能，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能将其作为银行存款的替代品。
据介绍，与全国通用的普通投保提示书相比，深圳版风险提示书有两个突出特点：突出向保险消费者明示早期退保所产生的损失及费用比较高；突出向保险消费者解释选择自动续保、自动垫缴及复效收费等条款将可能对保单利益产生重大影响。深圳版人身险风险提示书充分保障投保人的知情权和选择权，确保投保人在投保前全面了解风险。
深圳保监局高度重视保险消费者利益保护工作，多措并举，综合治理人身保险销售误导行为。在全面推行深圳版人身险风险提示书的同时，还对人身保险业务经营有关问题进行规范，从制度上消除容易引起争议的业务环节。
深圳保监局在国内首次就犹豫期、保单回执、佣金发放提出3个明确要求：明确要求犹豫期以工作日计算，改变以往按自然日计算的情况；明确要求保险公司未收到客户保单回执的，犹豫期不能中止；明确强调保险公司对未收回保单回执的、未完成回访的保单不得支付手续费或佣金。
深圳保监局表示，今后将继续以市场突出问题为抓手，一方面，加强保险知识普及和保险消费者教育，增强保险消费者在购买人身险产品时风险识别、自我保护的能力；另一方面保持对销售误导问题的高压态势，加大现场检查力度，严肃处理销售中的违规问题，坚决落实责任追究，把“处理事”与“处理人”相结合，深入推进综合治理人身保险销售误导，保护保险消费者合法权益。
据了解，一季度以来，深圳保监局针对保险市场加大处罚力度，开出了21张罚单，对涉嫌销售误导的险企和个人作出了罚款、吊销执照等严厉处罚。
慧择提示：此次深圳市保监局全面推行深圳版人身保险产品风险提示书，将给消费者的投保带来更多保障，可以减少消费者保险理赔中因误解而产生的纠纷，将能更好的保障消费者的保险权益，有利于促进保险业的健康发展。
“如果您在犹豫期过后解除保险合同，您会遭受一定的损失，特别是前几年解除保险合同，您会遭受较大的损失”；“如果您购买的保险产品包含有自动续保、自动垫缴、效力恢复等条款，这些条款可能会产生额外费用并涉及附加条件，请您仔细阅读，并在投保书上谨慎选择”……
最近，深圳市民在购买人身险产品时，可看到一份来自深圳保监局的风险提示书，提示消费者购买人身保险产品具有一定风险，应充分了解并清楚知晓这些风险。
这份风险提示书共分四部分，分别是解除保险合同风险、收益不确定性风险、财务缴费风险和其他相关风险。根据风险提示书，消费者在犹豫期内，可以无条件解除保险合同，保险公司退还已缴纳的保险费。但如果在犹豫期过后解除保险合同，将会遭受一定的损失，特别是前几年解除保险合同，会遭受较大的损失，因为犹豫期过后解除保险合同是一种提前解约行为，保险公司已经为投保人承担了相应的风险与运营成本，退保时需要从投保人所缴纳的保险费中进行扣除。
风险提示书还提示消费者特别注意分红保险、万能保险和投资连结保险，这些产品的分红和收益是不确定的，主要取决于保险公司的经营成果或投资回报。这些产品具有风险保障和投资理财功能，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能将其作为银行存款的替代品。
据介绍，与全国通用的普通投保提示书相比，深圳版风险提示书有两个突出特点：突出向保险消费者明示早期退保所产生的损失及费用比较高；突出向保险消费者解释选择自动续保、自动垫缴及复效收费等条款将可能对保单利益产生重大影响。深圳版人身险风险提示书充分保障投保人的知情权和选择权，确保投保人在投保前全面了解风险。
深圳保监局高度重视保险消费者利益保护工作，多措并举，综合治理人身保险销售误导行为。在全面推行深圳版人身险风险提示书的同时，还对人身保险业务经营有关问题进行规范，从制度上消除容易引起争议的业务环节。
深圳保监局在国内首次就犹豫期、保单回执、佣金发放提出3个明确要求：明确要求犹豫期以工作日计算，改变以往按自然日计算的情况；明确要求保险公司未收到客户保单回执的，犹豫期不能中止；明确强调保险公司对未收回保单回执的、未完成回访的保单不得支付手续费或佣金。
深圳保监局表示，今后将继续以市场突出问题为抓手，一方面，加强保险知识普及和保险消费者教育，增强保险消费者在购买人身险产品时风险识别、自我保护的能力；另一方面保持对销售误导问题的高压态势，加大现场检查力度，严肃处理销售中的违规问题，坚决落实责任追究，把“处理事”与“处理人”相结合，深入推进综合治理人身保险销售误导，保护保险消费者合法权益。
据了解，一季度以来，深圳保监局针对保险市场加大处罚力度，开出了21张罚单，对涉嫌销售误导的险企和个人作出了罚款、吊销执照等严厉处罚。
慧择提示：此次深圳市保监局全面推行深圳版人身保险产品风险提示书，将给消费者的投保带来更多保障，可以减少消费者保险理赔中因误解而产生的纠纷，将能更好的保障消费者的保险权益，有利于促进保险业的健康发展。
