引言
各位家长朋友是不是都给娃买过学平险？可你是不是也搞不清自家娃的学平险到底能报啥费用，想查保单进度又不知道该从哪儿下手？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 磕碰受伤报销哪些钱
先给你说最常见的情况，小孩在学校或者放学路上跑着玩，不小心摔破皮、崴了脚，去医院门诊看了开了药，拍了片子，这些符合要求的费用都能报。只要花销在学平险的意外门诊保额范围内，减去约定的免赔额，就能按比例报销，不用自己全扛。
要是磕碰得比较严重，比如摔成骨折需要住院打石膏、做手术，那对应的住院费、检查费、药费、手术费这些，符合条款要求的部分也能报。不少学平险会把意外导致的住院医疗，和疾病住院医疗分开设置保额，意外磕碰带来的住院花费，走意外住院医疗的额度报销就行。
还有家长问，我家孩子用了医保没报销的自费项目，学平险能报吗？这个要看具体条款，不同产品的约定不一样。有些产品会覆盖部分医保外的用药和治疗费用，有些产品只报医保范围内的，买之前一定要看清楚这部分的约定，别等理赔的时候才发现不对。
如果磕碰不幸造成了比较严重的伤残，会按照伤残对应的等级，赔付约定比例的意外伤残保险金，这笔钱可以用来支付后续的康复护理费用，减轻家里的负担。要是发生极端情况的意外身故，也会赔付对应的身故保险金，给家庭一定的经济补偿。
除了这些直接的治疗花费，有些学平险还会包含意外住院津贴，就是孩子因为磕碰受伤住院，每天会给固定金额的津贴，用来补贴家长请假陪护的误工费，或者住院期间的伙食开销，也是很实用的福利。买的时候可以多留意这一项，有没有都看看条款写清楚的内容。
举个具体的小例子，楼下邻居家的小男孩，在学校操场和同学追跑的时候，绊倒摔在了台阶上，磕破了下巴，去医院缝了五针，一共花了一千八百多，其中一千二百多走了医保报销，剩下的六百多都在学平险的报销范围内，最后报了五百八十多，自己只花了几十块钱，确实帮家里省了不少开支。
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二. 线上查询理赔进度快
不管是已经提交了理赔申请，还是刚整理完材料准备报案，你都不用特意请假跑线下网点蹲窗口问进度，在家拿手机就能搞定所有查询操作，方便得很。
第一种就是找承保公司的官方公众号，这个是绝大多数家长用得最多的方式，操作门槛几乎为零。你只需要先关注对应保险公司的官方公众号，找到菜单栏里的「服务」或者「个人中心」板块，点进去一般就能看到「理赔查询」的入口，点进去之后，输入投保人的身份信息或者孩子的投保信息，就能直接看到当前理赔走到哪一步了——是刚收到材料待审核，还是已经核损完成待打款，所有状态都写得明明白白，不用你打电话反复追问。
第二种是下载保险公司的官方手机应用，这里能查到的信息比公众号更全。除了能看到理赔进度，还能直接查到已经报销了哪些项目、预计赔付金额是多少，甚至能直接在上面补充理赔需要的材料。如果之前申请理赔的时候漏交了诊断证明或者费用清单，不用再寄纸质材料跑线下，直接在应用里上传电子版本就行，还能同步看到材料审核的最新状态，省了好多来回折腾的功夫。
如果找不到公众号入口，也不想下应用，直接打保险公司的官方客服电话也能查，按语音提示输入对应信息就能自动查询进度，要是语音查询不清楚，转人工之后报一下投保人姓名和孩子的身份信息，客服当场就能告诉你当前的进度，有不清楚的问题还能直接问，不用绕弯子。
给大家提个实用小提醒，你提交理赔申请之后，可以把查询入口收藏一下，不用每次都重新找路径。另外如果查询到进度超过一周都没有更新，也可以直接在线上留言询问，或者转人工咨询，不用一直干等着。对咱们普通家长来说，本来带孩子看病就够累了，查理赔进度不用再额外添堵，线上操作几步就能搞清楚，省时又省心。
三. 不同预算怎么挑方案
如果你的家庭预算比较吃紧，每个月能拿出来给孩子买保险的钱不到一百块，那就优先挑只覆盖基础意外和住院医疗的基础款学平险就够。这类学平险一年只需要几十块钱，不会给家庭造成负担，平时孩子在学校跑跳磕碰、上体育课扭伤这类常见意外，还有普通小病住院，都能满足基础报销需求，够用不浪费。不需要强行去买贵的，适合自己当前经济情况才是最重要的。
如果你的家庭预算中等，每年能拿出两三百块安排孩子的保障，可以选覆盖了意外门诊、住院医疗、意外伤残身故，还加上了常见重疾一次性给付责任的中端款学平险。这类方案比基础款多了重疾给付责任，万一孩子确诊合同里约定的情况，除了报销医疗费用，还能拿到一笔定额给付金，可以用来给孩子补充营养、覆盖家长请假陪护的误工损失，保障更周全，价格也不会高到难以承受，适合大多数普通工薪家庭选择。
如果你对孩子保障要求更高，预算也比较宽松，每年能拿出五百左右安排孩子的学平险，可以选扩展了医保外自费药报销、意外门诊不限社保范围，还有住院津贴责任的全面款学平险。比如孩子要是需要用进口的骨折固定材料，或者用了医保目录外的特效药，这类学平险都可以按比例报销，住院期间每天还能拿到几十到一百的津贴，用来抵扣住院期间的餐费、交通费这类额外开支，保障力度更足，适合预算充足，希望给孩子更全保障的家庭选择。
要是孩子本身平时体弱，经常跑医院，不管你预算多少，都要优先挑意外门诊报销比例高、免赔额低的产品，哪怕整体责任少两项，也要把门诊报销的额度和比例拉上来。比如孩子每个季度都要因为感冒、支气管炎跑两三次门诊，免赔额低、报销比例高的学平险，能帮你省下不少门诊花费，比堆一堆用不上的责任实用得多。
要是孩子本身身体健康，很少生病，只是怕在学校出意外，那你可以侧重拉高意外身故伤残的保额，把门诊报销的额度适当调低一点，这样既控制了保费，又能把钱花在关键的保障缺口上。比如孩子喜欢参加学校的足球、篮球这类对抗性比较强的体育运动，调高意外保额，万一出事能拿到更充足的补偿，性价比更高。
四. 孩子摔伤案例真金白银
去年小区楼下的张姐家儿子，刚上小学三年级，放了学跟同班同学在小区的滑滑梯区疯玩。那孩子平时就爱爬高上低，那天踩着滑梯侧面的扶手往上爬，脚一滑直接整个人摔下来，右胳膊着地当时就肿起老高，疼得直哭。
张姐当时吓得魂都飞了，赶紧抱着孩子往医院跑，拍片一看是闭合性骨折，需要打石膏固定，还开了好几种消肿止痛、促进骨愈合的药，前前后后算下来，门诊加复查一共花了5200多块钱。
张姐之前给孩子交了学校统一组织买的学平险，她自己一开始没抱太大希望，觉得几百块钱的保险能报多少？结果整理好票据找保险公司提交申请之后，不到一周就出了理赔结果。扣除免赔额之后，符合条款要求的部分报了3800多，最后自己只掏了一千多块钱。
要是没买这份学平险，这五千多全得自己掏，对于普通工薪家庭来说，虽说不是承担不起，但平白多花这么一笔，还是会心疼。张姐说，当时学校通知买学平险的时候，她还犹豫过，觉得孩子平时身体好，也很少出意外，不想花这个钱，后来想着多一份保障总没错，就买了，没想到刚买了半年就用上了。
这个事儿说出来不是让大家瞎买保险，就是想告诉各位家长，小孩活泼好动，跑跑跳跳难免磕着碰着，一份学平险就是给家长添个兜底的保障。哪怕花的钱不多，真出事的时候真能帮你省下不少开支，不用因为意外的花销打乱家里原本的开销计划。
五. 买错保险吃亏要小心
很多家长给孩子买学平险，上来就挑最便宜的下手，觉得反正都是保意外，差不了多少，结果真出事申请理赔，才发现很多约定都没看清，白搭了钱还拿不到赔偿，吃了暗亏。
先得看清楚健康告知要求。不少家长买的时候，没仔细看健康告知，直接点了“全部符合”就付款。比如我身边有个宝妈，孩子之前查出来有先天性的轻微心脏问题，她想着孩子平时不影响玩，也没住过院，就直接投保了。后来孩子因为心脏相关问题做了小手术，找保险公司理赔，人家调出投保记录一看，健康告知明确问了有没有先天性疾病，她没如实说，直接拒赔，这钱就只能自己全掏了。所以买之前一定要对着健康告知一条一条对，有问到的情况如实说，没问到的不用额外多讲，别给自己埋雷。
然后要注意等待期的约定。学平险一般都有等待期，意外责任大多没有等待期，但是疾病相关的住院、门诊责任，会有三到七天不等的等待期。比如有的家长赶在开学前一天才买，孩子转天就因为肺炎住院了，刚好卡在等待期里，保险公司肯定不赔。你要是提前个三五天买，过了等待期再开学，孩子真有个小毛病住院，就能正常报销了，别踩了这个时间的坑。
别盲目加购多余的责任。有的家长听销售说多加点责任保障全，就一股脑都加上，结果很多责任孩子根本用不上。比如有的学平险会附加成年人的重疾责任，或者给孩子加了好几份重复的意外医疗，每年多花好几十，实际上这些钱完全可以省下来。你就记住，学平险核心就是保孩子在校的意外，再加基础的住院医疗就行，没用的责任别乱加，能省不少冤枉钱。
最后一定要留好投保的凭证。不少家长都是班主任统一收了钱代缴，最后只转了账，什么凭证都没留。万一后续班主任换了，或者学校的记录找不到了，真出事你连自己买没买、哪家公司的都查不到，理赔都找不到地方申请。哪怕是统一投保，你也要找老师要一下电子保单，存到自己的手机云盘里，或者打印一份放家里，关键时候能省好多麻烦。
结语
看到这里你肯定搞清楚啦，小孩学平险主要能报销意外导致的门诊、住院费用，部分还能覆盖意外伤残和身故相关保障，咱们记住一点，具体可报的范围一定以你手里的合同条款为准。想查孩子的学平险也不难，直接通过承保公司的官方公众号或者官方APP输入信息就能查到，需要找客服也可以打官方服务电话咨询。最后再给大家提个醒，买的时候得结合自家情况来，预算有限选基础保障款就行，想要更全保障也可以选责任更丰富的；一定要提前看清条款要求，确认好健康告知和等待期，别等需要理赔的时候才发现踩坑。就像咱们之前说的滑梯摔骨折的例子，花几千块治疗费能报销大半，对于家长来说真的能减轻不少负担，选对合适的学平险，就能给孩子日常在校的意外保障添上靠谱的一层。
