引言
计划去境外游玩，是不是还在犯愁？不知道境外旅游险该从哪里买，也不清楚投保要怎么操作？别急，这篇内容就帮你把这些疑问说清楚。
一、线上渠道怎么选才靠谱
选第一个渠道，可以去保险公司的官方微信公众号下单。这个渠道没有中间商赚差价，所有条款和价格都是保险公司直接放出来的，你填完出行信息之后就能直接看到保障内容，看中了直接下单就行，支付完几分钟就能收到电子保单，存在手机里随时能调出来看。之前有个准备去东南亚自由行的女生，就是在保险公司官方公众号买的，出发前一天填错了返程日期，直接在公众号后台找客服改，十来分钟就改好了，一点都不耽误出发。
选第二个渠道，可以去正规的大型互联网保险平台下单。这些平台都是合规运营的，上面会集中多家保险公司的产品，你可以直接对比不同方案的保障内容，不用一个个去保险公司官网翻，省时间还能找到更贴合自己需求的方案。要注意一点，找这些平台一定要找那些大家听过的、运营多年的，不要点朋友圈里不知名小代理转发的陌生链接，也不要搜素引出来排前面的广告链接随便点。之前就有游客图省事点了广告链接下单，拿到的保单根本不是正规保险公司出的，后来在国外摔了腿需要住院，找理赔的时候才发现找不到对接的人，最后只能自己全额付医药费，亏了好几万。
如果你习惯用银行APP，不少银行的手机银行里也会有正规的境外旅游险购买入口，这个渠道也靠谱，毕竟银行的合作保险公司都是经过筛选的，不会有假保单的问题。不少人办签证的时候会被要求出示境外旅游险保单，直接在银行这里买，出单快，保单格式也符合要求，直接就能下载下来拿去办签证，很方便。
不管选哪个线上渠道，下单之后一定要做两件事，第一件是把电子保单下载下来存在手机里，同时转发一份给家里留守的亲人，纸质的也可以打一份随身带；第二件是把保险公司的全国客服热线存进手机通讯录，别等出了事才到处找电话耽误事。之前有个叔叔跟团去欧洲旅游，买完保险之后只存了电子保单没存客服电话，突然胃痛要去医院，翻了半天保单才找到热线，白白耽误了半个多小时，要是提前存好就能少折腾不少。
另外线上买的时候，一定要自己亲手填出行信息，别让别人帮你代填，出发日期、返回日期、去的国家都要核对清楚，别填错了。比如你去的是多个国家，一定要把所有目的地都填上，别漏填，不然真出了问题可能会影响理赔。之前有个游客去欧洲多国游玩，只填了第一个到达的国家，后来在第二个国家出了意外，保险公司核对信息之后发现和实际出行不符，虽然最后也赔了，但是来回折腾了快一个月才拿到赔款，闹心不少。
二、不同人群如何搭配方案
退休爸妈出境跟团游，大多本身有基础慢病，选方案重点盯突发疾病医疗和紧急转运责任就对了。之前有一对广州的老夫妻去东南亚旅行，阿姨本身有冠心病，出发前听了建议挑了含突发急性病保障的产品，玩到第三天阿姨凌晨突发胸闷胸痛，当地医院接诊后说需要转去更专业的市区医院救治，最后不仅住院的医疗费用按比例报销了，转运的交通费也都赔了，自己只花了不到一成的费用。这个年纪不需要追求花里胡哨的额外责任，把核心医疗额度拉够，能覆盖当地就医花费就够，不用多花钱买多余保障。
年轻上班族出境自由行，大多会安排潜水、登山、徒步这类轻度户外活动，选方案得加上高额度意外伤害责任，还要确认条款里包含你要玩的项目，别漏买。之前有个95后男生去海岛玩浮潜，脚被水下的珊瑚划伤缝了十好几针，因为提前加了意外伤害医疗责任，打破伤风和缝针的钱都顺利报了。预算够就加上行李丢失、行程延误这类责任，经常飞的人都懂，遇上航班延误好几天，或者托运的行李找不到，添个小责任能省不少糟心钱。要是预算有限，就优先保意外和基础医疗，多余的责任可以不用加。
学生党穷游出境，大多走低价路线，住青旅、坐大巴，预算本来就不高，选短期基础保障就行，不用追求高保费。之前有个大二女生和同学搭伴去中亚国家穷游，一共去12天，挑了十几天期限的基础款，保费才几十块，没想到途中不小心丢了护照，幸好买的险里含补办证件的相关赔付，补办的手续费和临时住宿的费用都报了，对本来就没多少零花钱的学生来说，省了好大一笔开支。学生党挑的时候认准保障期限刚好覆盖出行天数就行，不用买更长时间的多花钱，核心责任不缺就够用。
带小孩出境亲子游的家庭，重点关注紧急医疗转运和个人责任保障。小朋友活泼好动，到处乱跑容易碰坏东西，也容易自己摔着受伤，之前有个宝妈带五岁儿子去欧洲逛美术馆，小孩乱跑碰倒了展馆的展示摆件，需要赔偿，因为买了个人责任，最后这块费用由保险出了，没让自己花大价钱。孩子万一发烧或者突发肠胃炎，当地医疗费用不低，额度要够，加上转运责任，能转到符合要求的医院治疗，家长也更安心。预算宽松就加上小孩行李遗失的保障，毕竟小孩的随身物品多，推车、玩具丢了也能有赔付。
商务出境出差的朋友，出行时间一般不短，还会随身带电脑、样品这类贵重公务物品，选方案的时候可以加上随身财物损失责任，另外加高额度的紧急救援。之前有个做外贸的男生去中东谈合作，装着样品和电脑的包在酒店被偷了，因为加了财物保障，电脑和样品的损失都按规则赔了，没耽误他的工作安排。经常出差的朋友可以选涵盖多次短出境的保障，不用每次出行单独买，省时又省心，不用每次出门都重新操作一遍。
图片来源：unsplash
三、出险理赔流程别跑弯
发生符合保障范围的状况后，第一时间拨打承保公司留下的国内客服热线报案，别等行程结束回来再讲。境外就医很多流程和国内不一样，提前报案能让保险公司提前对接救援和就医安排，也能帮你少踩不需要的坑。之前有个小伙在境外骑车摔了擦伤，想着反正自己先处理，回国才报案，结果因为部分单据不符合要求，补材料花了快一个月才拿到赔款，耽误了不少自己的时间。
报案说清楚信息就行，不用啰啰嗦嗦说一堆无关内容，讲清楚被保人姓名、保单编号、出险的时间地点、具体出了什么事、现在人在哪里、就医情况怎么样就可以。接线客服会给你说接下来要做什么，你记清楚客服说的要求就行，别漏听关键信息。
所有就医的单据一定要全部留好，不管是门诊挂号单、医院收费发票、医生写的诊断书、用药明细、检查报告，哪怕是你觉得没用的小纸条都别扔，全部收好原件。如果需要当地警方出具的相关证明，也要在事发当地就开好，别想着回国补，跨国补材料不仅麻烦，还可能补不到。之前有个阿姨在境外逛景点崴了脚，当时把发票随手塞在行李箱夹层，回来整理行李的时候不小心弄丢了，最后只能自己承担这笔费用，特别可惜。
提交理赔申请的时候，按照保险公司要求把材料整理好，线上渠道买的就直接线上上传电子材料，走线下就把纸质材料寄到指定地址就行。现在很多保险公司都支持线上理赔申请，不用特意跑线下网点，自己在家就能操作，很省时间。如果有材料不全的地方，保险公司会及时通知你补充，按照要求补就好，别拖着不处理，拖得越久，理赔到账速度就越慢。
提交材料审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，不用你额外跑一趟。一般情况下，材料齐全，案情清楚的话，赔款到账速度都挺快。还是之前说的那个姑娘，在境外滑雪摔了骨折，所有单据都留得整整齐齐，报案也及时，回国提交材料之后没几天，赔款就到账了，整个过程没操什么额外的心。
四、保费预算花得值不值
别盲目只看低价，也不用硬冲超贵套餐，得对着目的地和出行需求定预算，合适的就是最划算的。
如果你去医疗收费不高的周边国家，玩个三五天，选每天几块钱到十几块钱的基础款就行，不用多花钱买冗余保障。之前有上班族去邻国玩五天，选了几十块的基础计划，刚好覆盖当地常规门诊和意外，全程没出状况，钱花得不多，心里也踏实，完全没必要花大几百买高端计划，浪费预算。
如果你去欧美这类医疗费用偏高的地区，就得把预算提一提，把保额做足。别为了省几十块选低保额，真遇上需要就医的情况，自己掏的钱远比保费多。之前有一对夫妻去欧洲度蜜月，一开始想选超便宜的低保额计划，后来听了建议加了点预算，选了保额符合要求的计划，刚好先生途中急性腹痛送医，治疗费花了几万，最后全额走保险报销，多花的几十块保费，换来了几万的报销，这笔钱花得太值了。
如果是跟团出游，不少旅行社都会给大家统一搭基础险，但这个基础保障的额度一般不高，预算宽松的话，可以自己再加一份补充计划，花不了几十块，就能把缺口补上。之前有个阿姨跟团去东南亚玩，旅行社给的基础险医疗额度只有几万，阿姨子女怕老人有突发状况，又花八十多块加了一份补充保障，后来阿姨走路摔了骨折，总共花了六万多治疗费，旅行社的基础险报了三万，剩下的都从自己加的这份里报了，没花多少自己的钱，几十块的额外预算就解决了大问题。
如果是学生党预算有限，单独出行就选按天计费的短期计划，出行几天算几天保费，不花冤枉钱。比如学生暑假去境外做交换生，待三个月，选按月计费的长期境外旅游计划，比按天买便宜不少，整体算下来，几百块就能搞定全程保障，性价比很高。
出行人数多，比如一家人或者几个朋友一起出游，可以问问有没有多人组团优惠，不少保险公司都有团购折扣，几个人一起买，能省出一顿当地特色饭钱，整体的保费预算就能降下来，保障还不会打折扣。总的来说，保费预算不用硬撑，也不能太抠，对应你的目的地和出行人数、年龄定，花对钱，就能拿到够用的保障。
结语
看到这里你就清楚啦，想买境外旅游险，直接找国内正规保险公司的官方线上平台就可以，不用费心找境外渠道投保，国内渠道投保流程简单，出险后对接也更顺畅。根据自己的年龄、身体情况和预算选就行，长辈重点关注医疗和突发疾病保障，年轻人可以侧重意外相关保障，预算足可以加上紧急救援，预算有限选基础保障也够用，记得保管好所有理赔单据，出险第一时间报案就可以顺利走流程，做好这些准备，就能安心享受你的境外旅行啦。
