引言
打算出境去不同目的地旅行的朋友，是不是都有过疑问：去这两个地方需要的境外旅游险到底是什么呀？是不是随便买一款就行？别急，咱们这就给你把问题说清楚。
一 加拿大与马代保障重点区别
去加拿大旅行，多数人会安排户外冰雪项目，这类项目受伤风险偏高，首先要把意外医疗的额度选够，同时要确认包含户外休闲运动的保障责任。之前有个年轻游客去加拿大滑粉雪，控制不好速度撞到防护网扭伤了脚踝，当地接骨加拍片的花费不低，他之前买保险的时候特意选了包含滑雪项目保障、额度足够的方案，最后大部分花费都顺利报销了，没给行程添太多麻烦。如果买的保险不含这类户外项目，那这笔钱只能自己掏，相当于平白多了一笔大开销。
去加拿大还要格外关注紧急救援的转运责任，不少小众滑雪点离大城市的大医院很远，要是受伤严重需要转院，转运的费用很高，一定要提前确认保险包含这类境内转运的责任，别等出事了才发现买的保险不覆盖，只能自己掏几万块的转运费，那可太吃亏了。
去马代旅行和加拿大不一样，马代是群岛国家，多数游客的行程是泡酒店玩水上项目，保障的重点要放在水上相关责任和跨岛医疗转运上。马代很多度假岛本身没有大型医院，只有小诊所，要是突发急病或者出了意外，需要用快艇或者飞机转去首都马累的医院，这类转运的费用一定要让保险覆盖到。
之前有一对去马代度蜜月的夫妻，妻子浮潜的时候不小心被珊瑚划破了腿，伤口挺深还发炎了，度假岛的诊所只能做简单消毒处理，没办法缝针，必须转去马累的医院处理。他们买的保险包含跨岛转运的费用，最后转运和治疗的花费都按条款报销了，没影响接下来的蜜月行程。要是没选对，光转运的费用可能就比整段行程的酒店钱还贵。
除此之外，马代旅行还要注意随身财物的保障，很多人会带摄影器材、戴首饰去海边，要是不小心落水遗失或者被偷，能有一定额度的赔付，能减少不少损失；而加拿大旅行的话，更建议额外关注行李延误的保障，冬天加拿大机场经常因为天气原因延误行李，要是行李晚到好几天，买了对应的保障就能报销临时买衣物必需品的花费，实用性很强。
二 老人孩子怎么挑选合适方案
咱们先来说说跟团去加拿大或者马代出游的老人。如果老人年龄在60到70岁之间，平时身体没啥大毛病，只是偶尔去公园遛弯、买菜，日常体检指标都稳定，预算又不算多的话，不用挑保障内容杂七杂八的方案。优先挑包含意外医疗和突发门诊保障的就行，保额可以选中等额度，不用硬冲高额度，省下来的钱能多玩两个项目不好吗？
如果老人年龄超过70岁，也不用愁买不到合适的。很多产品都给这个年龄段开放投保，只要能正常走路、不需要专人照顾就能买。这个年纪出门，容易因为气候不适应闹毛病，比如去加拿大遇冷引发关节不适，去马代晒了太阳中暑，所以一定要选涵盖突发疾病医疗保障的方案，把保额选到够用的程度就行，不用追求太全的额外责任，毕竟年纪大投保，价格本来就会比年轻人稍高一点，先把核心保障攥手里最重要。去年有个阿姨跟儿子去马代度假，本来身体没啥大问题，结果吃了海鲜闹急性肠胃炎，上吐下泻需要去当地诊所诊疗，因为之前挑了带突发疾病医疗的保险，最后花的诊疗费都按条款报了，儿子说本来没抱太大希望，没想到赔得挺顺畅，这就是选对方案的好处。
再来说说出门蹦跶停不下来的孩子。如果是12岁以下的小朋友，跟着家长去旅行，不管是去加拿大滑雪，还是去马代浮潜，孩子总爱跑跳，难免磕磕碰碰，比如摔破膝盖、被异物划伤，所以首先要选包含意外门诊责任的方案。小朋友的意外处理大多是门诊清创、缝合，不需要住院，有意外门诊责任就能覆盖大部分开销，不用家长自己掏腰包。前年有个小朋友跟着爸爸去加拿大滑雪场玩，休息的时候在雪场边上追伙伴摔了一跤，胳膊擦破一大块还缝了两针，因为买对了带意外门诊的保险，花的钱都按条款报了，爸爸说本来就是几百块的小花费，没想到还能赔，这钱省出来给孩子买了伴手礼，挺实在的。
如果是十几岁的青少年，喜欢玩点刺激项目，比如去加拿大滑野雪，去马代深潜，那除了基础的意外医疗，还要额外确认你挑的方案能不能覆盖你要玩的项目，很多普通旅游险不包含高风险运动，一定要看清楚条款里的约定，把包含高风险运动的方案选上，别等出事了才发现不赔。预算有限的学生党，挑只加了高风险运动责任的基础方案就行，不用多花钱买没用的附加责任，性价比更高。
最后给大家划个重点，不管是老人还是孩子，投保前都不用隐瞒身体情况，问啥填啥，符合健康要求就买，不符合就换符合要求的方案，别乱填信息，不然理赔的时候会出问题。预算宽松的家庭，可以给老人孩子加上紧急转运保障，万一当地医疗条件不够，需要转去更合适的医疗机构，这笔费用就能覆盖，不用自己掏一大笔转运费，出门玩多一层保障，心里也更踏实。
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三 理赔报案流程千万别搞错
出问题之后，第一时间联系保险公司报案，别拖，越早说越好。不少朋友出门玩觉得小伤不碍事，想着回到国内再申请理赔，结果漏掉关键信息，最后没办法顺利理赔，白受损失。比如去年有一对年轻情侣去加拿大滑雪，男生滑倒磕破额头，缝了四针，当时觉得反正已经花钱看完病，回国再说也不迟，结果隔了十天才报案，保险公司没办法核实事发时的具体情况，最后只能赔付一部分，剩下的费用只能自己承担。
报案的时候说清楚信息，别漏项。你得告诉工作人员，你在哪出的事、出了什么事、伤到哪了、现在在什么地方，把自己投保时候留的身份信息准确报出来，别给后续核查添乱。要是你在马代浮潜的时候，不小心脚被珊瑚划伤，去当地诊所处理了伤口，报案的时候要准确说清你在哪个岛屿、哪家医疗机构处理的伤情，别只说我在马代受伤了，模糊的信息会拉长核查时间，耽误你拿到赔款。
所有的纸质单据都要留好，别随便乱扔。不管是当地医院的诊断单、收费发票、费用清单，还是救援机构开的服务单据，全部整理收好。要是纸质发票不小心丢了，可以找就诊的医疗机构补开打印，别自己随便写一个费用条就交上去，没用的。之前有个阿姨跟着团去马代度假，下海的时候扭了腰，在当地酒店找了理疗师做放松，又去诊所开了外敷的药，阿姨觉得都是小钱，看完病就把发票随手扔在酒店垃圾桶，最后申请理赔的时候拿不出凭证，一分钱都没能报，只能自己吃哑巴亏。
配合保险公司做核查的时候，别隐瞒信息，实话实说就行。有不少游客出事之后，怕保险公司拒赔，就把自己之前就有的小毛病隐瞒不说，结果核查的时候查出来，直接拒赔，连符合要求的部分都拿不到赔款。比如有个叔叔去加拿大看极光，路上不小心滑倒引发了旧伤，叔叔隐瞒了之前旧伤的情况，最后核查出来，直接不给理赔，本来能拿到的赔付也泡汤了。
报案之后，跟进进度的时候主动点，要是你提交材料之后超过约定时间没收到回复，主动打电话问问进度，别一直等着。要是你选择回国之后再提交材料，注意看好要求的有效期，别超过时间再交，过期之后就没办法受理了。只要你按要求做，流程走对，理赔都能顺顺利利，不会出什么乱子。
四 线上投保付款步骤快速指引
第一步先确认自己的出行信息，别填错，这是投保最基础的一步。你要把出行的起止日期填准确，去加拿大的话，出发那天到回国那天，每一天都要算在保障时间里，别只算在境外游玩的日子，万一航班晚点滞留，超出保障时间可就没法赔了。有位去马代度蜜月的游客，原本计划六天行程，填的时候只填了五天，结果出发前航班延误了一天，刚出发当天还没到保障生效时间，后来在去程路上不小心扭了脚，一分钱都报不了，白白受了损失。
填完出行信息，接下来就是填投保人跟被保人的信息，所有人的身份信息都要跟身份证上对得上，别写错名字和证件号码，尤其是带家里老人孩子一起出行的，别把孩子的出生年份输错，也别把老人的身份证号少打一位。信息错了后续申请理赔的时候，很容易被卡住，要来回修改折腾，耽误理赔时间。
然后就是挑选符合你需求的保障责任，不用盯着那些用不上的责任乱买。你去加拿大滑雪，就选包含热门户外运动意外医疗责任的，你去马代浮潜，就选包含水上项目救援责任的。根据你自己计划的游玩项目来挑，别为了用不上的项目多花钱。比如你去了就是在马代海边躺着晒太阳，就不用特意加钱选深海潜水的保障，省下的钱多买点餐饮额度不香吗？如果你去加拿大就是逛城市看极光，也不用硬加高端滑雪场的专项保障，匹配自己的行程就好。
选好保障之后，一定要仔仔细细核对一遍所有内容。先看保障生效和结束的时间对不对，是不是覆盖了你整个行程，再看被保人的信息对不对，每一个出行的人都在保障列表里，最后再看你选的保障责任跟你要的是不是一致。核对完没问题，再进入付款环节。
付款的时候直接选你方便的方式，常见的线上支付方式都可以用，付完款之后一定要把电子保单存好，可以存在手机相册里，也可以存在你的邮箱，最好再存一份到云端，别不小心删了。出发之前可以把电子保单打印一份带在身上，也可以把保险公司的报案电话存在手机通讯录里，方便出事的时候第一时间联系，不用到处找号码。
结语
说白了，加拿大境外旅游险就是针对去加拿大旅行专门配置的境外旅行保障，马代境外旅游险就是去马尔代夫旅行配置的境外旅行保障，二者核心都是给咱们境外出行托底，只是要对应不同目的地调整保障侧重。不管你去哪个地方，只要根据自己出行安排、身体情况还有预算选就好，别盲目乱买也别漏买关键保障，踏踏实实出门玩才是正经事。
